商業(yè)銀行貸款度的測算（推薦閱讀）-全文預(yù)覽
【正文】 同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。貸款方式貸款方式有信用貸款和擔(dān)保貸款兩種，貸款采用擔(dān)保的，可采用以下方式：房屋、土地和動產(chǎn)抵押擔(dān)保；存單、國債和具有現(xiàn)金價值的保單質(zhì)押擔(dān)保；擔(dān)保公司或其它保證人擔(dān)保。信用貸款、自然人保證方式貸款單戶最高貸款額度不得超過30萬元。借款人條件年齡在18周歲（含）以上60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件，在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?，品行良好；持有合法有效的營業(yè)執(zhí)照，從事特種行業(yè)的應(yīng)持有有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營許可證；經(jīng)營場所在貸款行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；有稅務(wù)登記證或納稅證明；貸款用途明確、合法；具有本行業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)知識，具備一定的經(jīng)營管理能力；具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力，第一還款來源充足，并提供具有還款能力的相關(guān)證明資料；擔(dān)保貸款須提供合法、有效、足值的擔(dān)保；信用記錄良好；貸款行規(guī)定的其他條件。借款人申請貸款資料借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，已婚的需提供夫妻雙方資料；重慶市常住戶口或有效居住證明材料；借款人貸款償還能力的證明材料，如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、公積金繳存憑證、工資賬戶對帳單等；借款人已婚的，需提供婚姻情況證明，未婚的由申請人提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》；抵押房屋產(chǎn)權(quán)證明材料；抵押房屋財產(chǎn)共有人同意辦理最高額抵押貸款的書面承諾。貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定，結(jié)合本行的利率定價政策執(zhí)行。有重慶市的常住戶口或有效居住證明；具有穩(wěn)定合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；信譽(yù)良好，無惡意不良記錄；在本行開立個人銀行結(jié)算賬戶；本行規(guī)定的其他條件。（五）其他合理情形第三篇：商業(yè)銀行貸款條件個人房屋最高額抵押循環(huán)貸款貸款對象擁用自用房產(chǎn)且有信貸資金需求的自然人。有以下情形之一的，可以例外處理：（一）借款人有預(yù)付多期租金（經(jīng)營租賃項(xiàng)下）等大額支出事項(xiàng)，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動資金總額度。2．現(xiàn)有流動資金貸款：指借款人已經(jīng)發(fā)生的流動資金貸款。（三）特殊處理1．對于經(jīng)營時間不足一年、沒有可供測算財務(wù)報表的借款人，或有充足證據(jù)證明按上述方法測算不符合借款人生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)的，可按分項(xiàng)詳細(xì)估算法、擴(kuò)大指標(biāo)法或其他合理方法測算其營運(yùn)資金需求。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按以下步驟確定借款人的流動資金貸款總額度：一、測算借款人營運(yùn)資金需求（一）測算公式營運(yùn)資金需求＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額（二）關(guān)鍵指標(biāo)及參數(shù)說明1．存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款一般應(yīng)基于借款人所能提供的最新報表，因非常規(guī)因素導(dǎo)致借款人財務(wù)數(shù)據(jù)不能反映其實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況的，可根據(jù)實(shí)際情況合理調(diào)整。（1）計(jì)算發(fā)放兩個企業(yè)的貸款時，每筆貸款的風(fēng)險度；（2）一年后檢查時，發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)的貸款已轉(zhuǎn)化為逾期貸款，其貸款形態(tài)系數(shù)為130%，乙企業(yè)的貸款為呆滯貸款，貸款形態(tài)系數(shù)為190%。審查這兩個企業(yè)的貸款時，貸款的風(fēng)險度應(yīng)為：A企業(yè)貸款的風(fēng)險度=50%70%=Y企業(yè)貸款的風(fēng)險度=80%90%=＞所以應(yīng)僅對A企業(yè)發(fā)放貸款甲商業(yè)銀行向四家企業(yè)發(fā)放貸款，以下是相關(guān)資料：企業(yè)名稱 貸款金額（萬元）貸款對象風(fēng)險系數(shù)貸款方式風(fēng)險系數(shù)貸款形態(tài)風(fēng)險系數(shù)B80060%50%130%A40050%100%100%C20070%100%190%D5060%0%100% 請計(jì)算各筆貸款的風(fēng)險度。第一篇：商業(yè)銀行貸款度的測算商業(yè)銀行貸款度的測算一、計(jì)算公式綜合貸款的風(fēng)險度=∑貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重額／∑貸款金額貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重額=貸款金額貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重=貸款對象系數(shù)貸款方式系數(shù)貸款形態(tài)系數(shù)（一）貸款審批時，貸款形態(tài)為正常貸款，過渡系數(shù)為100%，貸款風(fēng)險度計(jì)算公式可簡化為：貸款風(fēng)險度=貸款對象系數(shù)貸款方式系數(shù)（二）貸款檢查時，可根據(jù)貸款檢查范圍大小采取相應(yīng)公式計(jì)算：檢查一筆貸款時：貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重=貸款對象系數(shù)貸款方式系數(shù)貸款形態(tài)系數(shù)綜合考核一個支行或某個信貸員所轄貸款質(zhì)量及企業(yè)貸款質(zhì)量時：全部貸款的風(fēng)險度=∑貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重額／∑貸款金額二、貸款風(fēng)險度的上下區(qū)間0＜貸款風(fēng)險度＜1大于1時以1計(jì)，應(yīng)拒絕貸款，避免貸款風(fēng)險。Y企業(yè)為BBB級企業(yè)，貸款對
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1