物業(yè)風險管理與保險理論-wenkub.com
2025-03-08 11:05 本頁面
【正文】 –保險顧問或保險經(jīng)紀人的優(yōu)點是有較深的專業(yè)知識，能幫助設(shè)計合適的保險計劃和選擇合適的保險公司。 ? （ 2） 工作效率與服務(wù)態(tài)度。 （ 3） 保險費和保險金的確定 –保險金和保險費的確定是根據(jù)風險帶來損失程度以及物業(yè)管理者或業(yè)主的財務(wù)預(yù)算狀況來確定的。 ? （ 4） 選擇信譽良好的保險公司。 ? （ 3） 保險費和保險金的確定。 （ 2） 公眾責任不能保，但其他保險可承保的除外責任。 2． 除外責任 ? （ 1） 絕對除外責任。 ? 是一種無形財產(chǎn)保險，承保的是投保人的損害賠償責任，是沒有實際標的的。 5． 雇主責任保險的擴展責任 ? （ 1） 附加醫(yī)藥費保險。 ? 這個險種是為了配合改革開放，引進外資，保障三資企業(yè)、外國駐華機構(gòu)所雇用人員的經(jīng)濟利益而舉辦的一種責任保險。 第四節(jié) 物業(yè)管理企業(yè)的保險決策 –一、 物業(yè)管理企業(yè)所涉及的主要保險概述 –二、 投保決策及保險公司的選擇 ? （一） 投保決策過程 ? （二） 保險公司的選擇 ? （三） 保險顧問和保險經(jīng)紀人 一、 物業(yè)管理企業(yè)所涉及的主要保險概述 –（一） 財產(chǎn)保險 –（二） 雇主責任保險 –（三） 公眾責任保險 物業(yè)的火險 ? 物業(yè)管理中涉及的財產(chǎn)保險主要是物業(yè)的火險 ? 傳統(tǒng)的火災(zāi)保險僅承保三種危險：即火災(zāi)、閃電、爆炸，其余保險如地震、洪水、空中飛行物墜落等均視為火災(zāi)保險的附加險。 ? （ 4） 政府執(zhí)法缺乏時效性以及不恰當?shù)囊?guī)定。 ? 物業(yè)管理企業(yè)的權(quán)限來源于兩方面：一方面是政府的法律法規(guī)的授予，另一方面是物業(yè)管理委托合同的約定。 這一條款對降低這種風險起到了積極的作用。 惡性低價競爭帶來的風險 ? 世界上沒有免費的午餐，任何服務(wù)都是需要成本的，任何資本都是要求回報的，任何企業(yè)都是必須盈利的。 （二） 物業(yè)保險后的注意點 ? 購買保險后并不意味著可以高枕無憂、輕率從事。索賠期限原則上從保險事故發(fā)生之日起或投保人或其代理人知情之日起。 2． 保險人的義務(wù) ? 保險人的主要義務(wù)就是在合同規(guī)定的保險事故出現(xiàn)后負責賠償部分或全部由保險事故帶來的實際損失。 ? 保險人接到危險增加通知后，可以作出終止合同或增加保費的決定；但如果不作出答復，則視作默認。 （ 1） 如實告知義務(wù) ? 投保人告知義務(wù)是以投保人已知或應(yīng)知的事實為限。 ? （ 3） 出險通知義務(wù)。也稱保險費， ? （ 7） 保險期間。 ? （ 3） 保險金額。 ? （ 3） 保險合同是雙務(wù)有償合同。 ? 要求被保險人有義務(wù)保護好代位追償權(quán) （六） 重復保險分攤原則 ? 是指投保人對同一保險標的、同一可保利益，有重復的時期段，就相同責任險種分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，在保險事故發(fā)生后，所獲賠償總額不超過實際損失，并由所有保險人之間按相應(yīng)的責任比例分攤承擔的原則。 ? 對近因的正確判斷意義非常大，因為按保險慣例，保險人承擔的責任都是以造成損失的近因是否屬于保險責任范圍作為依據(jù)的。是指投保人獲得的賠償金額以其可保利益為限。 （三） 損害補償原則 ? 損害補償原則是指承保人對投保人的實際損失給與補償?shù)脑瓌t。 可保利益原則的意義在于： ? 一是有利于防止道德風險，保障社會公共利益。 ? 可保利益不僅要考慮利益的有無，還要考慮利益的大小。 ? 這就要求雙方如實告知重要情況，并保證忠實履行各自的權(quán)利和義務(wù)。 ? 適度 是指風險損失對于投保者來說不能太小或損失幾率偏高，這種情況，采用保險方式不合乎經(jīng)濟原則。 ? 意外 的發(fā)生是指風險導致的損失只能是偶然的，不是投保人故意制造的或已經(jīng)發(fā)生的。 ? （ 3） 保險是人們應(yīng)付意外風險損失所采取的一種必要的補償措施。 第二節(jié)保險理論 ? 一、 保險的定義及承保條件 二、 保險的基本原則 三、 保險合同概述 四、 物業(yè)保險的目的及注意點 （一） 保險的定義。 （ 3） 自擔與保留 ? 風險發(fā)生頻率與損失幅度的不同組合也制約當事人是否采取自擔與保留的態(tài)度。 ? 預(yù)防與抑制的區(qū)別在于前者施之于事前，后者施之于事中。 ? 避免損失的最簡單方法是不要涉及有風險的活動或物體。 某種風險發(fā)生概率 風險程度概率 損失的價值 綜合概率 火災(zāi) 0.1 5000萬元 3000萬元 1000萬元 颶風 0.4 5000萬元 3000萬元 1000萬元 暴雨水災(zāi) 3000萬元 1000萬元 綜合概率＝發(fā)生概率 程度概率 則該標的物遭受全損 5000萬元的概率＝ ＋ ＝ ? 遭受部分損失 3000萬元的概率＝ ＋ ＝ ? 遭受部分損失 1000萬元的概率＝ ＋ +＝ ? 標的物遭受火災(zāi)的預(yù)期損失值＝ 5000 ＋ 3000 ＋1000 ＝ 100＋ 90＋ 50＝ 240萬元 ? 標的物遭受颶風的預(yù)期損失值＝ 5000 ＋ 3000 ＋1000 ＝ 400＋ 480＋ 160＝ 1040萬元 ? 標的物遭受暴雨的預(yù)期損失值=3000 +1000 =450+350=800(萬元 ) 3． 風險的控制 ? 是指為了經(jīng)濟有效地進行風險管理，針對不同性質(zhì)的風險采取不同的手段或措施。 例： ? 某物
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