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物業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)理論-展示頁(yè)

2025-03-16 11:05本頁(yè)面
  

【正文】 ? ( 2) 保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種面臨同類風(fēng)險(xiǎn)的投保人用保險(xiǎn)費(fèi)作為互助合作的共同基金。 ? 保險(xiǎn)是以合同的形式,由承保人按損失分?jǐn)傇瓌t,預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi),組織保險(xiǎn)基金,用貨幣形式補(bǔ)償投保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 ( 3) 自擔(dān)與保留 ?自擔(dān)部分損失,如房屋業(yè)主對(duì)自己的房子或設(shè)備投保低于原價(jià)值的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),一旦投保的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生,投保人不能獲得全部損失值的賠償,其中損失的一部分就由投保人自己來(lái)承擔(dān)。 –低頻率、低幅度的風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)事人完全可以對(duì)全部損失采取自留的方式。 ? 自擔(dān)與保留的選擇,取決于當(dāng)事人本身的財(cái)務(wù)狀況和各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率及損失幅度。 ? 損失的預(yù)防措施有物理性質(zhì)方面的控制也有人們行為方面的控制。損失的抑制是指風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí),為減輕損失的嚴(yán)重程度所采取的行動(dòng)。 ( 2) 預(yù)防與抑制 ? 是指直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取行動(dòng),以減少損失發(fā)生的可能。 ? 衡量是否應(yīng)采取回避的標(biāo)準(zhǔn)是:凡由風(fēng)險(xiǎn)所可能引起的損失大于或等于冒此風(fēng)險(xiǎn)所可能獲得的利益時(shí),就可以采取回避政策。 ? 這些手段或措施從技術(shù)角度來(lái)說(shuō)可以分成兩大類: ? 一是技術(shù)控制法,包括主動(dòng)避免和預(yù)防與抑制; ? 二是財(cái)物準(zhǔn)備法,包括自擔(dān)或自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。該標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的相應(yīng)數(shù)據(jù)計(jì)算見(jiàn)表 。其具體數(shù)據(jù)如下:大樓的總價(jià)值為 5000萬(wàn)元,可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)有火災(zāi)、颶風(fēng)和暴雨水災(zāi)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率以及損害程度的估算不僅要考慮標(biāo)的物遭受單一風(fēng)險(xiǎn)的頻率和損害程度,而且要考慮標(biāo)的物遭受多種風(fēng)險(xiǎn)的頻率和相應(yīng)的損害程度。 2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ? 應(yīng)用各種概率與數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法,測(cè)算出某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率以及損害程度,既包括直接損害程度,又包括間接損失程度。 ? 方法通常有:?jiǎn)柧碚{(diào)查、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、審查組織的相關(guān)數(shù)據(jù)和文件、對(duì)設(shè)備和設(shè)施的自檢、企業(yè)內(nèi)外專家咨詢等。 (二) 風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟 ? 通常來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)管理的整個(gè)過(guò)程可以分成識(shí)別,評(píng)估,控制,檢查與調(diào)整 4個(gè)步驟。 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理就是利用各種自然資源和技術(shù)手段對(duì)各種導(dǎo)致人們利益損失的風(fēng)險(xiǎn)事件加以防范、控制以致消除的全部過(guò)程。 ? 只有對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)成本有所了解,才能選擇成本最小的方式,有效地控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 ? ①防范、分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用; ? ②風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失及處理費(fèi)用; ? ③風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)成本。 ( 2) 無(wú)形的主觀因素 ? 指由于人的道德心理因素而引發(fā)的損害因素。 ? 地理的因素如,建筑物所在的位置如果處于地震帶,則受到地震損害的風(fēng)險(xiǎn)就比較大。 ? ( 2) 無(wú)形的主觀因素。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因 ? ( 4) 基本風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)。損失的性質(zhì) ? ( 2) 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與人身風(fēng)險(xiǎn)。 ( 2)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性 ? 不確定性又表現(xiàn)在以下 4個(gè)方面: –風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率的不確定性, –風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間的不確定性, –風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生空間的不確定性, –風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失程度的不確定性。 ? ( 2)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。第十二章 物業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理理論 ? 一、 風(fēng)險(xiǎn)理論 –(一) 風(fēng)險(xiǎn)的定義 –(二) 風(fēng)險(xiǎn)的類型 –(三) 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和成本 ? 1. 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件 ? 2. 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的成本 (一) 風(fēng)險(xiǎn)的定義 ? 從管理角度來(lái)說(shuō),所謂 風(fēng)險(xiǎn) ,是指發(fā)生某種不利事件或損失的各種可能性的總和。此定義給出了構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的 3個(gè)特征: ? ( 1)風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面性。 ? ( 3) 風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性。 (二) 風(fēng)險(xiǎn)的類型 ? ( 1) 純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象 ? ( 3) 自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)影響的程度和范圍 (三) 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和成本 ? 1. 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件 ? ( 1) 有形的客觀因素。 ? 2. 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的成本 ( 1) 有形的客觀因素 ? 指由地理、物理等客觀條件的差異性而可能導(dǎo)致?lián)p害的因素。 ? 物理的因素如,擁有易燃、易爆原材料或產(chǎn)品的工廠就有很大的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 如人的惡意行為、不良行為或無(wú)意疏忽過(guò)失而引發(fā)的損失, 2. 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的成本 ? 風(fēng)險(xiǎn)成本是指人們?cè)谔幚盹L(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中所付出的代價(jià)或遭受的損失。 二、 風(fēng)險(xiǎn)管理理論 ? (一) 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 (二) 風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟 1. 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 3. 風(fēng)險(xiǎn)的控制 4. 檢查評(píng)估與調(diào)整 (一) 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 ? 有目的、有意識(shí)地通過(guò)計(jì)劃、組織和控制等管理活動(dòng)來(lái)避免或降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失,就是風(fēng)險(xiǎn)管理。其目的是以最小的經(jīng)濟(jì)成本達(dá)到分散、轉(zhuǎn)移、消除風(fēng)險(xiǎn),保障人們的經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)穩(wěn)定的基本目的。 1. 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 ? 風(fēng)險(xiǎn)的重要特征是它的不確定性和潛在性 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理首要的就是要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),也就是要根據(jù)某種科學(xué)方法去認(rèn)識(shí)和區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)。 ? 運(yùn)用這些方法的目的不在于重溫過(guò)去的損失,而在于分析未來(lái)?yè)p失的可能性。 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的是為了對(duì)帶來(lái)不同程度損失的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的對(duì)策。 例: ? 某物業(yè)公司在對(duì)自己管轄的一棟大樓可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)以往的資料可以得到,該地區(qū)發(fā)生火災(zāi)的概率為 ,遭遇颶風(fēng)的概率為 ,發(fā)生暴雨水災(zāi)的概率為 ;發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致全損的概率為 ,發(fā)生部分損失 3000萬(wàn)元的概率為 ,發(fā)生部分損失 1000萬(wàn)元的概率為 ;標(biāo)的物遭受颶風(fēng)而全損的概率為 ,遭受部分損失 3000萬(wàn)元的概率為 ,遭受部分損失 1000
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