房地產(chǎn)金融--房地產(chǎn)保險與擔保-wenkub.com
2025-01-21 17:59 本頁面
【正文】 政府為住房抵押貸款提供擔保，可以促進住房抵押債權證券化，增加信貸資金的流動性，使住房抵押貸款的規(guī)模不斷擴大。 v 上海：借款人向上海市公積金管理中心或商業(yè)銀行申請住房公積金個人購房貸款或商業(yè)性個人住房貸款時，由擔保公司為其提供承擔連帶責任的保證擔保。自 2023年個人住房貸款擔保新機制開始建立以來，至 2023年底，各地設立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)已有 93家，為近 30萬個家庭住房貸款提供了擔保。應進一步研究房貸保險，充分發(fā)揮房貸保險的風險分擔職能。 ? 公積金貸款者的定期壽險 ： 保險責任，保險期間，保險金額與保險費，受益人（提供貸款的金融機構(gòu) ） 國外房地產(chǎn)保險產(chǎn)品 v加拿大的住房按揭保險 v法國的住房貸款壽險v美國住房抵押貸款的保險或保證 美國 住房抵押貸款的保險 v私人貸款保險：商業(yè)保險公司提供的擔保；v政府擔保 ? 聯(lián)邦住房管理局（ FHA）? 退伍軍人管理局（ VA）? 農(nóng)場主住房管理局（ Farmers Home Administration） v違約風險的分擔方法：? 由貸款人完全承擔；? 由貸款人和第三方的保險公司分擔；? 由第三方保險公司完全承擔v基于這樣的分類可以把抵押貸款分為：? 普通抵押貸款 ? 有保險的普通抵押貸款 ? 由聯(lián)邦住房管理局（ FHA） 保險的抵押貸款 ? VA和農(nóng)場主管理局擔保的抵押貸款 中國房地產(chǎn)金融中的保險v中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第 25條： “ 以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需要在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續(xù)。當由于被保證人的作為或不作為導致權利人遭受經(jīng)濟損失時，保險人必須按照保險合同的規(guī)定賠償權利人的損失。其它保險均需單獨投保與承保。v財產(chǎn)保險在房地產(chǎn)金融中是不可或缺的，因為起到了對房地產(chǎn)保值的作用，有利于房地產(chǎn)金融體系的正常運行。 各種風險的可保性v 信用風險中的違約風險是可保的。 v 房地產(chǎn)經(jīng)濟在相當程度上是一種 “ 信心經(jīng)濟 ”、 “ 預期經(jīng)濟 ” ，當預期不樂觀，信心受到?jīng)_擊，就會抑制房地產(chǎn)市場需求。但是對于貸款者來說，如果未來利率是呈上升的趨勢，且到達某種程度而使貸款者無力償還銀行本息而違約時，就會產(chǎn)生信用風險從而給銀行帶來很大的損失。 v 這一風險的管理主要是 加強資產(chǎn)負債管理 ，同時通過證券化等方式提高資產(chǎn)的流動性。通常比較
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