【正文】 解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽(yù)度；注重金融體制創(chuàng)新，消除金融抑制；改善政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的職能，加強(qiáng)制度供給和金融扶持，培育良好的社會(huì)信用體系，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用。其中所謂典當(dāng)就是將企業(yè)暫時(shí)不用的物品到有資金的銀行機(jī)構(gòu)﹑非銀行機(jī)構(gòu)﹑團(tuán)體和個(gè)人進(jìn)行質(zhì)押，到期贖回的方式；所謂商品貿(mào)易融資就是給基礎(chǔ)商品的貿(mào)易提供金融服務(wù)，通過(guò)這種服務(wù)向商品生產(chǎn)企業(yè)或者消費(fèi)者融通資金的新型融資方式。中小企業(yè)應(yīng)加深對(duì)銀行信貸產(chǎn)品的了解，加強(qiáng)與銀行的溝通，充分利用銀行各種融資方式，拓寬融資渠道。中小企業(yè)應(yīng)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，逐步由勞動(dòng)密集型向技術(shù)密集型過(guò)渡，由低端產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、裝備制造業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)，加快產(chǎn)品的更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品附加值，開(kāi)拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和中東等國(guó)際市場(chǎng)，提高企業(yè)的贏利能力。切實(shí)按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式的通知》的要求，對(duì)于基本面較好、信用記錄良好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的小企業(yè)予以貸款延期支持。建議政府適當(dāng)開(kāi)辦中小企業(yè)股票小盤(pán)交易，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行地方企業(yè)股票，并允許在地方小盤(pán)上市交易。按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》的要求，各地政府應(yīng)明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。二是鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)集群組建信用擔(dān)保聯(lián)合體，對(duì)集群內(nèi)的中小企業(yè)融資給予擔(dān)保；鼓勵(lì)設(shè)立社區(qū)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為轄區(qū)內(nèi)的個(gè)體經(jīng)濟(jì)融資提供擔(dān)保，促進(jìn)社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；加快在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)程，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村擔(dān)保模式，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在金融危機(jī)發(fā)生時(shí)，政府應(yīng)抓住時(shí)機(jī)加快我國(guó)中小企業(yè)及個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)，進(jìn)一步完善征信機(jī)制，創(chuàng)建社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境；逐步建立銀行間信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督；促進(jìn)銀行、稅務(wù)、工商、公安等部門(mén)的合作，共享中小企業(yè)財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)交易信息，提高透明度，促進(jìn)中小企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這表明銀行的新增貸款主要是投向了政府項(xiàng)目以及以票據(jù)融資的形式在銀行體系內(nèi)流動(dòng)，而并未滿足其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體（包括中小企業(yè)）的融資需求，信貸激增并未緩解中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議于2008年11月份通過(guò)了擴(kuò)大內(nèi)需的十大措施，確定了4萬(wàn)億元的投資計(jì)劃，并決定實(shí)行積極的財(cái)政政策與適度寬松的貨幣政策，試圖在金融危機(jī)形勢(shì)下拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎。（七）金融危機(jī)、信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)實(shí)施信貸配給大多數(shù)研究表明，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱是導(dǎo)致銀行信貸資源配置效率低下的重要原因，交易摩擦成本的存在使銀行不愿意給信用信息共享程度較低的中小企業(yè)提供貸款。（六）國(guó)有商業(yè)銀行放貸習(xí)慣對(duì)中小企業(yè)不利國(guó)有商業(yè)銀行放貸習(xí)慣對(duì)中小企業(yè)不利，商業(yè)銀行一般傾向于向大型企業(yè)、大型項(xiàng)目發(fā)放貸款。各銀行責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理制度普遍強(qiáng)化，并且實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任追究制，制約了信貸人員營(yíng)銷(xiāo)貸款的積極性。在信用環(huán)境比較好的地區(qū)，那些效益好的中小企業(yè)紛紛成為銀行競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)，中小企業(yè)融資并非難事。（三）中小企業(yè)的信用度不高部分中小企業(yè)信用觀念淡薄，逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢禁不止。抵押擔(dān)保難是制約中小企業(yè)取得貸款的主要問(wèn)題，在私營(yíng)中小企業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。至于擔(dān)保，各商業(yè)銀行規(guī)定：只有信用等級(jí)在A級(jí)以上的企業(yè)方可提供擔(dān)保。三、中小企業(yè)融資難的成因分析 （一）中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理不完善我國(guó)的大多數(shù)中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的底端，存在產(chǎn)品附加值不高，企業(yè)根植性差，產(chǎn)品技術(shù)含量較低，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，家族式管理現(xiàn)象較為普遍等諸多問(wèn)題，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是公司治理不規(guī)范，企業(yè)管理水平較低。中小企業(yè)不僅權(quán)益資金的來(lái)源極為有限，而且很難獲得長(zhǎng)期債務(wù)的支持。并且還要有實(shí)力雄厚信譽(yù)良好的單位作擔(dān)保。據(jù)中國(guó)人民銀行上海分行2003年9月對(duì)轄區(qū)內(nèi)浙江、福建兩省300家中小企業(yè)的問(wèn)卷調(diào)查顯示，約11%的企業(yè)有過(guò)內(nèi)部集資，約8%的企業(yè)利用過(guò)民間借貸，其中資產(chǎn)規(guī)模低于500萬(wàn)的小企業(yè)，職工集資與民間借貸資金占16%。（二）非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用因貸款交易和監(jiān)控成本高等原因。由于我國(guó)創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完備法律保護(hù)體系和政策扶持體系，中小企業(yè)也難以通過(guò)股權(quán)融資。2003年5月28號(hào)，我國(guó)的中小企業(yè)板市場(chǎng)已在深圳交易所成立，為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)開(kāi)拓了重要的融資新渠道；在政府的參與下設(shè)立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)；建立中小企業(yè)商業(yè)信譽(yù)評(píng)估系統(tǒng)，推進(jìn)信息的收集和分享；由政府或其他組織建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)；在國(guó)有商業(yè)銀行中設(shè)立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)貸款部門(mén)，督促其增加對(duì)中小企業(yè)的貸款；或允許國(guó)有銀行在向中小企業(yè)貸款是收取更高的利息等。按企業(yè)所處地理位置劃分，東部地區(qū)的中小企業(yè)貸款滿足程度明顯高于中西部地區(qū)的企業(yè)，統(tǒng)計(jì)表明，東部企業(yè)的貸款申請(qǐng)滿足率為74%，%% 中國(guó)金融年鑒2001.。盡管央行的信貸政策鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，但出于安全性和成本因素考慮，各商業(yè)銀行往往集中力量抓大客戶而不愿向小企業(yè)放貸，由此導(dǎo)致大企業(yè)錦上添花有余、小企業(yè)雪中送炭不足的現(xiàn)象。因此，我國(guó)客觀上仍存在著國(guó)有企業(yè)——城鎮(zhèn)集體企業(yè)——鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)——民營(yíng)（私營(yíng)）企業(yè)這一所有制等級(jí)序列（姜長(zhǎng)云，2000）。有的中小企業(yè)條件很好，愿意去貸款，銀行要求有報(bào)表、有抵押，企業(yè)難以達(dá)到，無(wú)法貸到款。中小企業(yè)的融資遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足需要。據(jù)調(diào)查，%的企業(yè)沒(méi)有13年的中長(zhǎng)期貸款，即使能獲得，僅16%能滿足需要，%部分滿足需要，%不能滿足需要。目前，我國(guó)以銀行性機(jī)構(gòu)為中介的間接融資，占到了整個(gè)社會(huì)融資總額的75%左右，通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行的融資僅占25%。同時(shí)，中小企業(yè)在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)改革開(kāi)放，建立市場(chǎng)體制，構(gòu)建和諧社會(huì)等方面發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。二、融資難是我國(guó)中小企業(yè)面臨的主要困境 據(jù)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司發(fā)布的2006年中小企業(yè)發(fā)展情況和2007年工作要點(diǎn)所統(tǒng)計(jì)的數(shù)截止到2006年10月底，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)已達(dá)到4200多萬(wàn)戶，%，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的58% ，生產(chǎn)的商品占社會(huì)銷(xiāo)售額的59%.%。問(wèn)題對(duì)于中小企業(yè)融資問(wèn)題的影響；二是從銀行結(jié)構(gòu)方面尋找和中小企業(yè)融資之間的關(guān)系。（二）文獻(xiàn)綜述以下是文獻(xiàn)資料的準(zhǔn)備、收集綜述情況。但貨幣政策是一把“雙刃劍”，它在斬?cái)嘭泿殴?yīng)來(lái)源的同時(shí)也斬?cái)嗔酥行∑髽I(yè)的資金來(lái)源，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難問(wèn)題凸顯，部分中小企業(yè)資金鏈斷裂，甚至出現(xiàn)倒閉現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，我國(guó)在工商注冊(cè)的中小企業(yè)占全部注冊(cè)企業(yè)數(shù)量的90％以上，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右，個(gè)別省市達(dá)到70％以上，中小企業(yè)提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。 to deepen reform of the financial system, the elimination o