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我國(guó)中小企業(yè)融資難研究-wenkub.com

2024-10-15 10:45 本頁(yè)面
   

【正文】 總之,在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天,解決我國(guó)中小企業(yè)的融資問題已經(jīng)越來越迫切。從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況來看,無(wú)論其資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度如何,銀行信貸融資始終是中小企業(yè)的主要來源。用人方面任人唯親,家庭成員占據(jù)重要的管理崗位,決策上獨(dú)斷專行。如此一來,銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。由于信息的不完全和不確定性,借款人擁有信息優(yōu)勢(shì),貸款人很難收集到有關(guān)借款人的全部信息,或者收集、鑒定這些信息需要花費(fèi)大量的成本。(二)股票融資解決中小企業(yè)融資難問題的作用有限證券交易所建立的中小企業(yè)版實(shí)際上只能解決部分的高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的科技型企業(yè)的融資問題。(一)企業(yè)自身方面,許多中小企業(yè)尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)制度,財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范。因此,平均每戶注冊(cè)資本100多萬(wàn)元的廣大中小企業(yè),根本沒有資格爭(zhēng)取到上市或發(fā)行企業(yè)債券的指標(biāo)。但目前我國(guó)銀行方面未能真正起到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用,過分的注重于斂財(cái),強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)還貸風(fēng)險(xiǎn)較高的中小型企業(yè)的貸款控制太嚴(yán),我國(guó)中小企業(yè)獲得銀行貸款的金額非常有限,從而陷入重重困難之中。在內(nèi)源融資方面,我國(guó)絕大部分中小企業(yè)陷于非常困難的境地,內(nèi)源融資的比例過低,只有企業(yè)融資總額的30%左右。這表明,相比于銀行貸款發(fā)行股票或債券等外源性融資來說,內(nèi)源融資仍然是我國(guó)中小企業(yè)的首選融資方式。另外,發(fā)行股票也是屬于間接融資。國(guó)內(nèi)大部分人對(duì)融資的定義有兩種 : 一是資金融通。本文通過分析當(dāng)前中小企業(yè)的現(xiàn)狀,找出原因,并提出對(duì)策。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中,中小企業(yè)已成為勇敢的弄潮兒,我國(guó)政府應(yīng)該給予中小企業(yè)最大的支持,不論是在金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)體系方面,還是社會(huì)各種服務(wù)體系,都應(yīng)有適合中小企業(yè)發(fā)展的具體方針政策。研究表明:由于中小企業(yè)的勞動(dòng)密集型特征,在發(fā)展中出于成本比較優(yōu)勢(shì)原則,應(yīng)該適當(dāng)多使用人力以達(dá)到充分利用資金。(2)建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系。在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面前,中小企業(yè)應(yīng)該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念,把企業(yè)的現(xiàn)實(shí)生存和未來發(fā)展放在首要位置,通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、強(qiáng)弱互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合等方式,在解決融資困難的同時(shí),最大限度地實(shí)現(xiàn)管理、技術(shù)、市場(chǎng)、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置,增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。調(diào)查結(jié)果顯示,服務(wù)業(yè)企業(yè)最希望獲得的融資途徑排在第一位的是私人資本的投入;三要樹立誠(chéng)實(shí)信用的意識(shí),盡力建立與金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期信任關(guān)系。中小企業(yè)融資難是客觀存在的事實(shí),是制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸,解決中小企業(yè)融資難的問題,為各級(jí)和各界人士所普遍關(guān)注。管理部門的職能是通過制定經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī),來規(guī)范、管理市場(chǎng)的行為,優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。然而,披露這些有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面的信息,將會(huì)給中小企業(yè)自身帶來很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),因此中小企業(yè)很不情愿披露企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理信息。這種家族式的管理模式不利于引進(jìn)優(yōu)秀的管理人才,同時(shí)也影響了經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性,而且這種管理模式還會(huì)降低企業(yè)的信用水平,增加企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。許多學(xué)者認(rèn)為我國(guó)中小企業(yè)融資難現(xiàn)象比其他國(guó)家嚴(yán)重,除了信息不對(duì)稱外,顯然有與國(guó)情密切相關(guān)的因素(資本市場(chǎng)、治理結(jié)構(gòu)、融資效率等)存在。民間融資主要包括民間借貸、集資、互助會(huì)和農(nóng)村合作基金會(huì)。但銀行“親大遠(yuǎn)小’,傾向突出,大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小,信用等級(jí)達(dá)到AA級(jí)以上的企業(yè)很少,商業(yè)銀行為了資金安全往往集中力量抓大客戶而不愿向中小企業(yè)放貸。對(duì)絕大多數(shù)微小型企業(yè)來說,融資門檻太高。 融資途徑的匱乏中小企業(yè)融資途徑十分匱乏。與此同時(shí),卻有不少中小企業(yè)成立不久就沒落了,也有一些中小企業(yè)雖然一時(shí)金榜題名,但并未擺脫曇花一現(xiàn)的殘酷競(jìng)爭(zhēng);還有為數(shù)不少的中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的夾縫中慘淡運(yùn)行。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支主力軍。關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資難;原因;對(duì)策前言“十七大”以后,我國(guó)政府提出的以公有制為中心、多種所有制經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的基本國(guó)策,為中小企業(yè)的發(fā)展鋪平了道路。第四篇:我國(guó)中小企業(yè)融資難淺析中小企業(yè)融資難問題淺析會(huì)計(jì)0803班魏奕飛0202080330摘要:中小企業(yè)“融資難”是當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中面臨的一個(gè)“瓶頸”問題。上海交通大學(xué)學(xué)報(bào),2007,(4)。(3)規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度。隨著高效、規(guī)范運(yùn)作的國(guó)際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入,對(duì)企業(yè)的資信評(píng)估、會(huì)計(jì)審核更加嚴(yán)格,企業(yè)為了減輕一時(shí)債務(wù)負(fù)擔(dān),不還貸款本息、逃債、廢債,嚴(yán)重?fù)p壞了企業(yè)信譽(yù)形象,破壞了銀行關(guān)系。一是狠抓產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。三是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金來源必須保證。一是應(yīng)出臺(tái)完善的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的規(guī)章制度。中小金融機(jī)構(gòu)的成立和發(fā)展,適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化,能較好地滿足中小企業(yè)的融資要求。民間資本一旦被激活,在很大程度上能緩解中小企業(yè)融資難問題,成為中小企業(yè)的一條重要融資渠道。各級(jí)政府應(yīng)建立健全企業(yè)上市引導(dǎo)、扶持和培育工作機(jī)制,制定企業(yè)上市激勵(lì)機(jī)制,重點(diǎn)加強(qiáng)贏利能力強(qiáng)、市場(chǎng)占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市工作,著力提高中小企業(yè)直接融資能力。五是要優(yōu)化銀企交流環(huán)境。三是要優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。一是政府要制定相關(guān)政策。首先是在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的早期階段,通常沒有經(jīng)過外部審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告,其盈利能力很難預(yù)測(cè);其次是中小企業(yè)大多沒有完善的公司治理結(jié)構(gòu);其三是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)模小,其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外界不易了解;其四是中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量較差,產(chǎn)品老化和檔次較低等問題十分嚴(yán)重,加劇了中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱的程度。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小,自身資金有限,技術(shù)水平落后,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定;企業(yè)管理人員素質(zhì)偏低,缺乏科學(xué)管理體制,導(dǎo)致內(nèi)部管理松散,沒有章法,同時(shí)大部分中小企業(yè)是勞動(dòng)密集型的加工企業(yè),企業(yè)組織結(jié)構(gòu)單一,以至于中小企業(yè)盈利能力和盈利水平偏低,因而會(huì)大大降低其抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力,加之經(jīng)營(yíng)的不確定性,使得中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大,倒閉率很高,金融機(jī)構(gòu)不敢向中小企業(yè)貸款。金融機(jī)構(gòu)往往從節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本和監(jiān)督費(fèi)用的實(shí)際出發(fā),愿意做大企業(yè)貸款。經(jīng)營(yíng)理念尚未轉(zhuǎn)變。中小企業(yè)缺乏大企業(yè)所擁有的發(fā)行債券和股票上市等直接融資的手段,因而資金來源大大減少,從而使間接融資是當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資主要渠道,主要表現(xiàn)為企業(yè)向商業(yè)銀行貸款。相關(guān)法律法規(guī)有待完善。從銀行角度分析,中小企業(yè)的借貸資金少,但談判、簽約的程序與大企業(yè)是一樣的,銀行的交易成本較高,導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸缺乏積極性。中小企業(yè)融資成本高、獲得的貸款比重偏低。在股權(quán)融資方式上,絕大多數(shù)中小企業(yè)不滿足我國(guó)《公司法》規(guī)定條件。關(guān)鍵詞:中小企業(yè),融資,對(duì)策我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用,而制約中小企業(yè)發(fā)展的最大問題是融資難問題。應(yīng)根據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》,從融資角度,進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。凡是民間融資發(fā)達(dá)地區(qū),就是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),民間融資不發(fā)達(dá)地區(qū),就一定是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)。中國(guó)民間資本并不稀缺,稀缺的是民間銀行。政府應(yīng)該培育我國(guó)真正的風(fēng)險(xiǎn)投資主體,為風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)造良好環(huán)境和出臺(tái)優(yōu)惠政策。(三)發(fā)揮政府扶持和引導(dǎo)作用,改善中小企業(yè)融資和發(fā)展的社會(huì)環(huán)境1.完善風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制和資本市場(chǎng),為中小企業(yè)融資提供良好環(huán)境。根據(jù)3.放寬抵押貸款條件,適當(dāng)擴(kuò)大貸款抵押率。因此,應(yīng)積極發(fā)展資本市場(chǎng),并鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)直接融資,以改變企業(yè)主要依賴銀行獲得資金的現(xiàn)狀。作為中小企業(yè),要相互信任、恪守信用、以誠(chéng)為本。2.加強(qiáng)企業(yè)自身信用建設(shè)。對(duì)于民間融資,該法也只有幾個(gè)抽象性的條文,不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題,而且缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)基金等方面的法律法規(guī)。而目前我國(guó)相關(guān)的法律政策體系還不完善。而政府在諸如此類的方面卻沒有能為其提供及時(shí)有效的幫助。雖然,2005年底人民銀行開始為民間融資正名,并選定了4個(gè)省份的農(nóng)村進(jìn)行“只貸不存”的民間金融試點(diǎn)工作,但各方面還不完善。2.政府對(duì)民間金融的政策過于簡(jiǎn)單,行政干預(yù)過多?!百J款終身責(zé)任制”的實(shí)施,使得國(guó)有商業(yè)銀行的信貸員出現(xiàn)恐貸心理,喪失了開展貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)力。評(píng)估登記部門分散、手續(xù)繁瑣、收費(fèi)高昂。此類改革使得專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量逐漸減少,中小企業(yè)融資不可避免因此受到影響。在我國(guó)的銀行金融機(jī)構(gòu)中,城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社是中小企業(yè)金融服務(wù)的主要提供者。但是實(shí)際上,信用交易的背后是大量的違約行為。這樣就嚴(yán)重地?fù)p害了銀企的互利關(guān)系,導(dǎo)致我國(guó)中小企業(yè)融資信用環(huán)境的惡化。這無(wú)疑使得銀行不愿意向中小企業(yè)提供貸款。目前我國(guó)中小企業(yè)的信用問題是融資難的最根本原因,突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:第一,財(cái)務(wù)信用缺失。目前我國(guó)中小企業(yè)融資主要渠道是商業(yè)性貸款?;谶@一現(xiàn)實(shí),近年來,各級(jí)政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別從政策環(huán)境、監(jiān)管體系、服務(wù)機(jī)制、金融產(chǎn)品等不同層次,不斷優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境,解決中小企業(yè)融資難題。論文關(guān)鍵詞:中小企業(yè)融資;企業(yè)信用;金融危機(jī)中小企業(yè)融資是指中小企業(yè)從自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及資金運(yùn)用情況出發(fā),根據(jù)企業(yè)未來經(jīng)營(yíng)與發(fā)展策略的要求,通過一定的渠道和方式,利用內(nèi)部積累或向企業(yè)的投資者及債權(quán)人,籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。沒有中小企業(yè)的充實(shí)成長(zhǎng),經(jīng)濟(jì)的活力和競(jìng)爭(zhēng)力就失蹤去了普遍的基本。 成立和完美社會(huì)擔(dān)保系統(tǒng)。針對(duì)今朝社會(huì)信用稀薄的問題,應(yīng)盡快成立健全中小企業(yè)信用系統(tǒng),增強(qiáng)信用文化培植,對(duì)企業(yè)的資信給以一個(gè)客不美觀合理的評(píng)價(jià)。
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