【正文】 difficulties。small and medium sized enterprises in ChinaDu Jingjing(School of Economics School, Anyang Normal University, Anyang, 455002)第2頁(yè) Abstract: With the rapid development of China39。在論文的寫作過程中，因本人經(jīng)驗(yàn)有限，論文的框架和體系在構(gòu)建上也有一定的不足，針對(duì)自身論文的問題，我會(huì)多多研讀關(guān)于中國(guó)金融、中小企業(yè)融資的書籍，進(jìn)一步了解中小企業(yè)的融資難的應(yīng)對(duì)對(duì)策。其次金融機(jī)構(gòu)方面，銀行改變其一如既往的偏愛大企業(yè)而放棄小企業(yè)貸款的做法，開拓為中小企業(yè)的貸款市場(chǎng)，加快對(duì)中小企業(yè)的貸款扶持。就政府而言，政府應(yīng)該完善相應(yīng)的法律法規(guī)，更多的是從根本上建立一套能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供真正的支持的信貸制度。一起來解決中小企業(yè)的融資困境。中小企業(yè)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司是美國(guó)中小企業(yè)融資的一個(gè)重要途徑。第四，促進(jìn)小企業(yè)市場(chǎng)和維護(hù)他們的利益。美國(guó)小企業(yè)管理局，政府成立了一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，以促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展為目標(biāo)。因此，一個(gè)大的銀行貸款，主要是向大型企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)也提供短期貸款給中小企業(yè)。（四）借鑒國(guó)外解決中小企業(yè)融資難的問題對(duì)策美國(guó)和其他金融機(jī)構(gòu)的銀行對(duì)于中小企業(yè)的融資問題來講，在資金支持方面，對(duì)中小企業(yè)的貸款方面的發(fā)展是比較成熟。中小企業(yè)應(yīng)該從自身強(qiáng)化信用觀念，在銀行貸款方面積累良好的信用記錄，增加企業(yè)的資信記錄，為以后的企業(yè)融資打下良好的信用基礎(chǔ)。中小企業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)該把資金用在最應(yīng)該用的地方，發(fā)揮資金的最大效用，有效利用資金。中小企業(yè)應(yīng)該不斷優(yōu)化產(chǎn)品的質(zhì)量和提高企業(yè)的核心技術(shù)，不斷的深入發(fā)展產(chǎn)品，不斷提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。提升中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。中小企業(yè)的融資難問題出在了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、公司治理混亂、財(cái)務(wù)信息不真實(shí)、貸款信用等級(jí)低、公司效益不穩(wěn)定等這些方面。當(dāng)企業(yè)的條件符合貸款政策的要求時(shí)，企業(yè)需要融資，但是缺乏用來提供擔(dān)保的物品時(shí)，這個(gè)時(shí)候，相應(yīng)的政策性金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保，以保障企業(yè)得到商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的融資。銀行放款給中小企業(yè)，考慮中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)情況，適當(dāng)?shù)慕档头刨J時(shí)審批條件。商業(yè)銀行應(yīng)多多了解中小企業(yè)，盡量建立為中小企業(yè)提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行多與中小企業(yè)客戶接觸，了解他們的融資需求。銀行要完善信貸管理機(jī)制。銀行是社會(huì)中重要的經(jīng)濟(jì)組織，對(duì)社會(huì)其他組織的發(fā)展具有支持和穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)的作用。確保防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行自身的貸款審批流程，結(jié)合中小企業(yè)本身貸款特點(diǎn)，積極改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，爭(zhēng)取在減少審批環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，高效率的給客戶提供貸款。我國(guó)中小企業(yè)融資難問題分析及相關(guān)建議不斷有針對(duì)性地拓展服務(wù)范圍,提供政策咨詢、管理服務(wù)、市場(chǎng)拓展、人才培訓(xùn)、法律服務(wù)等等,并鼓勵(lì)中小企業(yè)在發(fā)展決策中增強(qiáng)社會(huì)分工意識(shí),積極尋求專業(yè)幫助。政府部門要采取有效措施,加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù),從政策和制度方面鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè),引導(dǎo)和鼓勵(lì)中小企業(yè)積極利用留存收益積累內(nèi)源資金。政府在日常生活中應(yīng)該注意中小企業(yè)的發(fā)展，結(jié)合實(shí)際情況，制定支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，政府可以設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)一旦設(shè)立，中小企業(yè)在銀行融資上的信用問題就會(huì)有所緩解，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)可以解決中小企業(yè)的信貸擔(dān)保問題。第五章 解決中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策及建議（一）政府應(yīng)該完善相應(yīng)的法律法規(guī)政策，給予中小企業(yè)政策上的支持政府在中小企業(yè)融資問題中起著至關(guān)重要的作用，政府可以制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，制定支持中小企業(yè)融資難的政策及文件。企業(yè)的資信比較差，擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于企業(yè)的資信差，財(cái)務(wù)信息不真實(shí)，虛假財(cái)務(wù)狀況，對(duì)中小企業(yè)的貸款不敢給予擔(dān)保。其次，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策素質(zhì)不高，有時(shí)候只拘泥于眼前的利益，而缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)。有的即使經(jīng)過嚴(yán)格的貸款審批手續(xù)，取得了貸款，最有也會(huì)由于錯(cuò)失最佳投資機(jī)會(huì)而失去市場(chǎng)交易。中小企業(yè)從銀行取得貸款往往需要信貸審批程序。快頻率使得銀行不情愿貸款給中小企業(yè)，從而造成了企業(yè)貸款歧視再者中小企業(yè)貸款渠道單一，盡管各個(gè)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇，但國(guó)有四大銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。但是事實(shí)卻是相反的，在現(xiàn)實(shí)的銀行放款情況中，出于對(duì)還款風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行更愿意把錢貸放給大型企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)政策歧視。在中小企業(yè)在商業(yè)銀行的融資過程中，商業(yè)銀行首先會(huì)要求信貸企業(yè)的準(zhǔn)入條件，有的中小企業(yè)根本達(dá)不到。（2） 金融機(jī)構(gòu)政策分析中小企業(yè)貸款難，商業(yè)銀行發(fā)放貸款困難，當(dāng)然，從不同的角度分析會(huì)有不同的結(jié)果。加之央行不斷收縮銀根,放貸減少，銀行會(huì)選擇那些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)小、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)穩(wěn)定的企業(yè)。出于風(fēng)險(xiǎn)防范的角度考慮,銀行可以接受企業(yè)的抵押物十分有限,主要包括房產(chǎn)、土地、存單等,但中小企業(yè)往往這個(gè)時(shí)候處在企業(yè)的發(fā)展期,能夠給銀行提供用于抵押的固定資產(chǎn)不多,企業(yè)所提供的擔(dān)保物往往達(dá)不到銀行的要求,因此最終大多數(shù)中小企業(yè)還是不能得到銀行的貸款。大多數(shù)的中小企業(yè)卻不能像大企業(yè)那樣享受稅收優(yōu)惠,只有在少數(shù)部分地區(qū)的政府有相應(yīng)的政策，對(duì)家庭式經(jīng)濟(jì)以及小微企業(yè)減輕財(cái)稅負(fù)擔(dān)。要想解決中小企業(yè)融資困境的問題，政府應(yīng)該通過建立政策性金融機(jī)構(gòu)，比如說是，信用擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，在中小企業(yè)融資過程中可以為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保和資金支持,使得中小企業(yè)的貸款更加便捷。在這種寬松的環(huán)境下，中小企業(yè)償債不受法律的約束，這樣更加助長(zhǎng)了中小企業(yè)逃避債務(wù)行為，甚至縱容企業(yè)逃避債務(wù)，這樣分析，即使銀行貸款給中小企業(yè)，但是國(guó)家有關(guān)貸款的法律法規(guī)并不給予保障，銀行機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。（三）我國(guó)缺乏相應(yīng)的政策、法律法規(guī)的支持中小企業(yè)的發(fā)展離不開國(guó)家制定相應(yīng)的法律法規(guī)政策，我國(guó)目前建立統(tǒng)一的為中小企業(yè)提供服務(wù)和管理的服務(wù)管理機(jī)構(gòu)并不完善?，F(xiàn)行的中小企業(yè)融資模式不能滿足中小企業(yè)的多元化需求。但這又是企業(yè)為了籌措資金所必須付出的高額成本。這就說明了中小企業(yè)的融資具有不確定性。為了籌集企業(yè)所需資金，企業(yè)往往需要與一些信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，這樣與信用機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用擔(dān)保合作，信用機(jī)構(gòu)往往會(huì)向中小企業(yè)收取高額的手續(xù)費(fèi)，直接增加了企業(yè)融資成本。中小企業(yè)的貸款具有是貸款期限短、貸款資金少、貸款需求急、貸款頻率高等特點(diǎn)，銀行貸款給中小企業(yè)，出于對(duì)中小企業(yè)貸款特點(diǎn)考慮，銀行高頻率的貸款給中小企業(yè)，對(duì)銀行本身來講，也是增加了其貸款成本，銀行貸款成本增加，對(duì)于中小企業(yè)貸款條款上的表現(xiàn)來講就是，貸款利率一般上浮20%30%，為了取得貸款，中小企業(yè)無疑需要付出比大企業(yè)更高的成本。三、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀（一）中小企業(yè)融資成本高中小企業(yè)銀行貸款成本高。企業(yè)有在資金獲得渠道上過于單一，經(jīng)營(yíng)資金風(fēng)險(xiǎn)大。由于它具有以“融物”代替“融資”、 推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)等多項(xiàng)功能，有效地解決了企業(yè)資金難的問題，因而受到許多企業(yè)的青睞，成為中小企業(yè)融資的有效渠道。中小企業(yè)由于自身各種因素，中小經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，而且大多數(shù)生產(chǎn)加工企業(yè)和服務(wù)企業(yè)的一般流通。大家都知道，股市自成立以來，已經(jīng)被賦予了特定