【正文】 解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽度；注重金融體制創(chuàng)新，消除金融抑制；改善政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟的職能，加強制度供給和金融扶持，培育良好的社會信用體系，發(fā)揮市場機制在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用。根據(jù)國外的經(jīng)驗，除了銀行貸款外，國家有必要單列資金撥出一定經(jīng)費，作為對中小企業(yè)的資金支持，這筆錢并不是說放出去不要回來的了，要是得要回來的，只是由國家來承擔(dān)出資風(fēng)險而已。除此之外，還應(yīng)該鼓勵建立更多的專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的地方商業(yè)銀行，當然前提是資本安全。（三）政府層面要加強中小企業(yè)經(jīng)營和融資的法律法規(guī)建設(shè)金融論文，改善企業(yè)融資環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供基本的制度保障。一方面可以由政府設(shè)立具有法人資格的獨立的永久性擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)，實行市場化公開運作，接受政府監(jiān)督，不以盈利為目的，對共同體提供再保險業(yè)務(wù)和資金支持，分散擔(dān)保共同體的風(fēng)險。在考察和發(fā)放貸款時，不分企業(yè)性質(zhì)和規(guī)模，只要企業(yè)有充足的償債能力就大膽支持，確保大型企業(yè)和中小型企業(yè)發(fā)展中“兩個輪子一起轉(zhuǎn)”；第二，適當降低中小企業(yè)的貸款利率，如不能則應(yīng)從利率補貼入手金融論文，政府有責(zé)任為此墊付改革成本，給銀行對中小企業(yè)的信貸支持以支持；第三，擴大基層商業(yè)銀行的流動資金貸款權(quán)限，固定資產(chǎn)的貸款權(quán)限因為風(fēng)險較大可以適當?shù)南蛏霞壖校鲃淤Y金貸款風(fēng)險相對較小，要下降；第四，完善和健全商業(yè)銀行激勵和約束機制，建立貸款營銷的激勵約束機制，充分調(diào)動基層銀行貸款的積極性；第五，加快發(fā)展專門為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu)，同時允許金融資產(chǎn)管理公司在中小企業(yè)領(lǐng)域進行產(chǎn)業(yè)資本和金融資本結(jié)合的探索；第六，大膽嘗試中小企業(yè)直接融資形式，及早建立創(chuàng)業(yè)板市場體系。在融資方式方面，企業(yè)也要大膽開辟新途徑，比如可以采用典當和商品融資新方式。為此，每一個中小企業(yè)要像經(jīng)營自己的產(chǎn)品一樣維護和提高自身信譽。人力資本的豐富，一方面，可以提高其他資產(chǎn)的利用率；另一方面，能夠保持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新的動力，與此同時，又對減少企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，增加融資的知識﹑信息以及提高企業(yè)成長的期望都起到了決定性的促進作用。因此，深入了解中小企業(yè)融資難的成因，并找出解決問題的辦法，已經(jīng)成為當務(wù)之急。截止到2009年10月底，%，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58%，生產(chǎn)的商品占社會銷售額的59%，%。參考文獻：[1] ［J］.延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2011.[2] ［J］.現(xiàn)代商業(yè).[3] 管海艷，陳天宇,［J］.技術(shù)與市場，2011.[4] 邱紅星，陳杰，［J］.現(xiàn)代商業(yè).[5] 孫瑛，殷克東，［J］.經(jīng)濟理論研究.[6] ［J］.中國改革，2008.[7] ［J］.金融理論與實踐，2007.[8] 羅亮森,劉海東,［J］.調(diào)查研究,2011.第五篇：淺論我國中小企業(yè)融資難問題淺論我國中小企業(yè)融資難問題_金融論文時間：20130612 09:05:29作者：佚名論文導(dǎo)讀:：隨著市場經(jīng)濟的日趨完善和市場競爭的不斷加劇，中小企業(yè)由于自身條件的限制，則面臨著很多的競爭壓力。充分利用利率市場化趨勢，推動中小企業(yè)健康發(fā)展利率市場化趨勢為商業(yè)銀行提供了一定的信貸風(fēng)險決策權(quán)力，在合理判斷中小企業(yè)類型和實際調(diào)研其貸款用途的基礎(chǔ)上，通過恰當?shù)馁J款定價規(guī)范和引導(dǎo)中小企業(yè)貸款資金的應(yīng)用，從而推動中小企業(yè)的健康發(fā)展。為了使中小金融機構(gòu)更好地為中小企業(yè)服務(wù)，應(yīng)做好以下工作:（1)調(diào)整中小金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和制度，建立規(guī)范的公司管理模式。政府應(yīng)當制定或完善有利于中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，確保中小企業(yè)健康快速發(fā)展。加強銀行的聯(lián)系與溝通，及時將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況、企業(yè)規(guī)模、存續(xù)時間以及企業(yè)擁有可抵押資產(chǎn)等信息反饋給銀行，降低銀行獲取信息的成本，增進相互了解，建立互相信賴的銀企合作關(guān)系。強化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系。四、對策及建議重視企業(yè)內(nèi)部管理，實現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，提高信用水平解決中小企業(yè)融資難問題的根本途徑是提升其自身素質(zhì)。（三）客戶盈利分析模式該模式公式為：貸款額*利率*期限*（1—營業(yè)稅及附加稅率）+其他服務(wù)收入 *（1—營業(yè)稅及附加稅率）=為該客戶提供服務(wù)發(fā)生的總成本+銀行的目標利潤。銀行以最低利率為底線，根據(jù)市場競爭情況和相對于客戶的談判地位確定貸款利率，以保證每一筆貸款都能獲取目標收益。由于中國大中型銀行的體制改革滯后，小型銀行的數(shù)量太少，中小企業(yè)融資困難問題遠未根本解決。然而金融機構(gòu)為了保證其自身融資安全度，推行嚴格完整的融資程序和融資企業(yè)資格條件，這難以滿足中小企業(yè)對融資業(yè)務(wù)簡捷迅速的要求，阻礙了中小企業(yè)融資。從所有制結(jié)構(gòu)看，盡管我國銀行的所有制形式是國有獨資、股份制、合作制等多種形式，但根據(jù)2009年4月份統(tǒng)計局發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)，52%以上為國有銀行。這是企業(yè)向銀行等金融機構(gòu)獲取資金的重要限制因素之一。企業(yè)財務(wù)狀況的真實性等較難取得銀行等信貸金融機構(gòu)的認可，這產(chǎn)生了“信息不對稱”問題。這嚴重限制了中小企業(yè)的資金融通。我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不健全我國中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營規(guī)模小、分散、孤立、壽命短、行為不確定的現(xiàn)象，而且多以家族企業(yè)管理為主，固定資產(chǎn)少，抵押品不足，流動資產(chǎn)在生產(chǎn)過程中易發(fā)生物質(zhì)形態(tài)變化，無形資產(chǎn)難以量化，因此，更加需要第三方提供銀行申請貸款信用擔(dān)保。融資成本較高中小企業(yè)在借款時，不僅無法享受優(yōu)惠利率，而且還要支付比大型企業(yè)借款高的多的浮動利率。據(jù)中國銀行統(tǒng)計調(diào)查顯示，%來自于銀行貸款，%。一、我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀中小企業(yè)融資渠道單一我國大部分中小企業(yè)主要采取內(nèi)部融資方式，由創(chuàng)辦人自籌資金，外部融資占的比例很小。中小企業(yè)融資難是一個世界性的難題。只有這樣，我國中小企業(yè)才能獲得長遠的發(fā)展，我國經(jīng)濟才能日益強大[參考文獻][1]楊令芝,、問題與創(chuàng)新[J].特區(qū)經(jīng)濟，2007（4）[2][J].南方金融,2007（4）.[3]，2008（4）[4]顧麗文,第四篇：我國中小企業(yè)融資難問題我國中小企業(yè)融資難問題摘要：關(guān)鍵詞：利率；企業(yè)；融資改革開放以來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，它們不僅在創(chuàng)造財富、增加稅收、繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟、方便群眾生活等方面發(fā)揮著日益重要的作用，而且還在吸納社會閑散人員和國有企業(yè)下崗職工等方面，為社會的穩(wěn)定和經(jīng)濟的發(fā)展做出了積極的貢獻。另外，還需建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，大力發(fā)展互助性擔(dān)保制度。鑒于此，中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實行公司改造，解決家庭制對其發(fā)展的束縛，進行所有權(quán)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，引入優(yōu)秀的管理人才，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營風(fēng)險，這樣才能提高信用水平，增強融資能力。此外，中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應(yīng)等原因，大型金融企業(yè)通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務(wù)，而不愿意為資金需求小的中小型企業(yè)提供融資服務(wù)。此外大多數(shù)中小企業(yè)處于競爭性領(lǐng)域所面臨的經(jīng)營風(fēng)險和淘汰率高，融資風(fēng)險大，投資回報相對較低。我國今后一段時期內(nèi)資源稟賦結(jié)構(gòu)的特點都將是資本相對稀缺、勞動力相對豐富，勞動密集型企業(yè)中小企業(yè)很難象搞科技型企業(yè)那樣成為高收益、高成長的企業(yè)。再加上一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)，多頭抵押等情況，因而其資信等級不高?？抗蓹?quán)融資和債權(quán)融資來解決我國眾多中小企業(yè)，尤其是非國有中小企業(yè)融資問題不現(xiàn)實。（三）在外資融資的直接融資方面，證券市場準入門檻高目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金，從股權(quán)融資來看，作為企業(yè)發(fā)行股票上市的唯一市場，滬深交易所設(shè)置了很高的門檻，絕非一般中小企業(yè)能問津。（二）在外源融資方面，間接融資基本集中于銀行貸款，但中小型企業(yè)或得銀行貸款金額有限。然而，從總體上看，我國中小企業(yè)普遍存在著自有資金不足的現(xiàn)象。從世界范圍來看，中小企業(yè)在人創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠內(nèi)源融資逐步發(fā)展壯大起來的。從融資主體角度，可將企業(yè)融資方式分為外源融資和內(nèi)源融資。其中大部分為中小型企業(yè)，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位，在當前中國經(jīng)濟銀根緊縮的情況下,中小企業(yè)融資困難,嚴重的制約了自身的發(fā)展，如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國經(jīng)濟體制改革急需解決的問題。第三篇：淺談我國中小企業(yè)融資難問題淺談我國中小企業(yè)融資難問題摘要：中小企業(yè)在我國經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位，中小企業(yè)融資問題，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟的發(fā)展。為解決中小企業(yè)融資難的問題，我們應(yīng)借鑒4．制定和完善相關(guān)的法律、法規(guī)，提供基本的制度保障。民間融資是利國利民的大好事。2．要放松金融管制，引導(dǎo)民間資本發(fā)展中小銀行和小額貸款公司，鼓勵民間融資。由于我國在政策環(huán)境、退出機制、企業(yè)制度、個人信用等方面尚存在諸多問題，VC在投資總量上也只占很小的比例。根據(jù)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見，銀行可接受房產(chǎn)和商鋪抵押，商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，倉單、提單質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存貨抵押，出口退稅稅單質(zhì)押，資信良好企業(yè)供銷合同質(zhì)押，小企業(yè)業(yè)主或主要股東個人財產(chǎn)抵押、質(zhì)押以及保證擔(dān)保等。我國應(yīng)大力發(fā)展中小型金融機構(gòu)，在股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、城市信用社或商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及未來的社區(qū)銀行中擴充針對中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)，以滿足廣大中小企業(yè)的需要。目前，我國中小企業(yè)融資主要是通過銀行機構(gòu)來實現(xiàn)的，渠道單一。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，市場競爭是公平競爭。中小企業(yè)提供給銀行的會計報表資料應(yīng)該數(shù)據(jù)準確、真實有效，如實反映企業(yè)的財務(wù)狀況及經(jīng)營成果。與信用有關(guān)的法律法規(guī)主要有等，但尚未有專門的規(guī)范信用活動的法規(guī)，建立良好的社會信用環(huán)境缺乏相應(yīng)的法律支持。4．有關(guān)中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善。我國尚沒有廣泛建立一批為中小企業(yè)服務(wù)的信息咨詢機構(gòu)，提供咨詢、教育、信息、技術(shù)、產(chǎn)品開發(fā)和市場開發(fā)等方面的服務(wù)。但是，多次反復(fù)整頓金融秩序也很容易給公眾造