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【正文】 的出入庫管理 10 其他工作 10 核保核押專員 核保核押專員的定性考核主要包括完成個人貸款中心投放任務，落實貸款擔保手續(xù)、辦理抵（質）押登記情況， 抵（質）押權證類檔案入庫工作 ， 撤消抵 （ 質 ）押擔保手續(xù) 情況等考核指標?？蓞⒖家韵驴己酥笜伺c分值權重： 核保核押專員定性考核指標 分值權重 每月完成不少于 ***筆 貸款抵押（質押）登記手續(xù)，取回有關登記憑證 30 按照規(guī)定完成有關抵押登記信息的臺賬補錄工作 10 按時落實相關擔保手續(xù)，保證業(yè)務處理效率 20 第 18 頁 共 22 頁 按時、有效的完成相關撤押手續(xù)工作 20 階段性擔保保證金的跟蹤管理 10 其他工作 10 貸款發(fā)放專員 貸款發(fā)放專員的定性考核主要包括完成個人貸款中心投放任務，落實審批意見并發(fā)放貸款情況，貸款發(fā)放階段的客戶服務工作，電子許可證管理，相關檔案資料整理與移交，貸款結清后的相關撤押申請手續(xù)等考核指標?？蓞⒖家韵驴己酥笜伺c分值權重： 貸 款發(fā)放專員定性考核指標 分值權重 每月完成不少于 ***筆貸款的發(fā)放工作，準確核實相關信息一致性 30 按照規(guī)定完成有關電子許可證的生成與系統(tǒng)操作 10 按時完成貸款發(fā)放工作，保證業(yè)務處理效率 20 在規(guī)定時間內(nèi)將相關發(fā)放憑證等檔案資料進行整理并完成移交 20 在貸款結清時填制撤押申請相關資料，并完成相關手續(xù) 10 其他工作 10 貸后管理專員 貸后管理專員的定性考核主要包括對違約貸款進行催收、檢查，貸后管理工作臺賬的建立與維護情況，參與不良貸款的清收處置相關工作等考 核指標。因為貸后管理專員工作性質較為特殊，對其進行定性評價過程中在關注其行為過程的同時，也要考察行為結果。同時，因為各地區(qū)對于個人貸款貸后管理工作的組織和管理模式不盡相同，所以在貸后管理專員的定性考核中對考核指標和分值權重的設計要結合本地業(yè)務管理模式和實際情況具體確定。可參考以下考核指標與分值權重： 貸后管理專員定性考核指標 分值權重 對違約貸款催收的及時性、準確性，催收方法的合規(guī)性 30 對關注類貸款進行定期檢查，對正常類貸款進行抽查 10 個人貸款五級分類狀態(tài)遷徙和變動情況 20 貸后管理工作臺賬的健全，相關貸后管理資料的及時性、完整性 20 參與不良貸款清收處置相關工作完成情況 10 其他工作 10 市場分析專員 市場分析專員的定性考核主要包括對個人貸款中心和網(wǎng)點層面的培訓與指第 19 頁 共 22 頁 導，有關 PCM2021 系統(tǒng)數(shù)據(jù)的查詢與維護工作，市場客戶調(diào)查研究與分析工作，對個人信貸業(yè)務營銷方面的創(chuàng)新性建議等考核指標?？蓞⒖家韵驴己酥笜伺c分值權重： 市場分析專員定性考核指標 分值權重 按照要求及時完成有關市場營銷數(shù)據(jù)相關的統(tǒng)計與分析工作 30 有關 PCM2021 系統(tǒng)數(shù)據(jù)使 用與綜合管理工作情況 10 對個人貸款中心和網(wǎng)點層面的培訓與操作指導 20 定期完成有關市場、客戶調(diào)研與分析報告數(shù)量與質量 20 個人貸款中心相關合作機構的日常關系維護工作 10 其他工作 10 對于資料整理專員、核保核押專員、貸款發(fā)放專員、貸后管理專員、市場分析專員等人員的績效積分，利用平均績效積分定性考核加權系數(shù)公式予以核定，并通過積分單價折算成為當季度的績效獎金。與營銷人員季度績效獎金的發(fā)放方式類似，在每季度兌現(xiàn)核定績效獎金的 80%，直接發(fā)放給本人。剩余 20%部分累計至年 終，根據(jù)年終定性考核結果予以比例發(fā)放。對于資料整理專員、核保核押專員、貸款發(fā)放專員、貸后管理專員、市場分析專員等人員的年終定性考核的方法，基本與營銷專員的定性考核方法相同，即主要考核年度資產(chǎn)質量情況、客戶服務情況、工作能力與工作效率、業(yè)務創(chuàng)新能力、案件發(fā)生數(shù)量、員工參加培訓、考試、資質認定情況，以及支行其他需要予以定性考核評價有關內(nèi)容。相關的年終定性考核指標、考核標準和占年終績效獎金比例等內(nèi)容，與營銷專員年終定性考核基本一致。 五、 績效考核操作管理要求 除以上基本績效考核原理與具體的績效考核方法之外，個人貸 款中心也應對績效考核操作管理流程予以重視，分析研究各種情況下的績效考核應對策略，完善績效考核制度，體現(xiàn)績效考核七方面的基本原則。可能涉及的問題主要包括： 績效考核組織部門與領導小組 二級分行和支行（包括個人貸款中心）均須成立客戶經(jīng)理考核領導小組，實行一把手負責制，對客戶經(jīng)理考核及分配中的有關問題進行決策。 第 20 頁 共 22 頁 二級分行客戶經(jīng)理考核領導小組具體負責審核通過分行及轄屬支行的客戶經(jīng)理考核細則，確定和下達績效考核標準和考核方法，以公文方式在全行范圍內(nèi)公示，并且負責對支行（個人貸款中心）在考核上產(chǎn)生的爭議進行仲裁等。 支行客戶經(jīng)理考核領導小組具體負責客戶經(jīng)理考核營銷任務（績效合約）的確定、績效考核有關系數(shù)的確定、個人客戶經(jīng)理定性考核指標評定等內(nèi)容，建立客戶經(jīng)理績效考核登記臺賬，及時登記和統(tǒng)計營銷專員及其他相關人員的工作業(yè)績，作為對客戶經(jīng)理績效考核的基礎和依據(jù)。 設立風險基金 為保證客戶經(jīng)理隊伍的相對穩(wěn)定，及考慮貸款風險的滯后性，應采用設立風險基金方式進行有效的績效獎勵分配。如：前文所述的績效考核方法中提到將客戶經(jīng)理績效考核獎勵的 20％預留作為風險基金。如果所預防的風險未發(fā)生，則可兌現(xiàn)；如果發(fā)生了未達到考核要求的事件 或風險，則按照相應比例扣減績效獎金；若期間客戶經(jīng)理辭職或調(diào)離崗位的，在經(jīng)貸款責任評議確認客戶經(jīng)理貸款無風險責任的情況下，未兌現(xiàn)部分才可退還本人。若風險發(fā)生時其仍在我行工作（不管在哪個崗位），則抵扣相應風險基金。 個人貸款中心與網(wǎng)點營銷積分的分成 個人貸款中心應鼓勵和支持網(wǎng)點（包括一般理財網(wǎng)點、個人理財中心、貴賓理財中心等）積極營銷和銷售個人貸款產(chǎn)品。在上述績效考核方法中，對于網(wǎng)點渠道營銷的個人貸款業(yè)務，在績效積分計量和考核上，對于客戶推薦人、受理人均給予了一定程度的績效積分分成（根據(jù)崗位分配系數(shù)）。分配 給網(wǎng)點層面推薦人、受理人的績效積分，應結合本地面向網(wǎng)點個人客戶經(jīng)理的績效考核方法，與網(wǎng)點、與個人客戶經(jīng)理的收入掛鉤（績效分成原則）。 績效獎金的發(fā)放 對于個人客戶經(jīng)理的考核，鼓勵采取從支行（個人貸款中心）直接考核到客戶經(jīng)理個人的辦法?？己吮仨氉裱该?、公開、公正的原則，依托考核的計算機系統(tǒng)，由個人貸款中心負責客戶經(jīng)理業(yè)績的定期統(tǒng)計和考核，每月對核定的績效積分進行匯總核實并告知被考核人。每季度根據(jù)績效考核結果核定績效獎金，直第 21 頁 共 22 頁 接分配到客戶經(jīng)理個人。年終個人貸款中心負責對年度營銷情況進行定性考核與評價，并將季 度績效獎金未兌現(xiàn)部分經(jīng)考核后的應發(fā)金額直接分配給客戶經(jīng)理本人。 客戶經(jīng)理出差或培訓期間的績效考核 個人客戶經(jīng)理每年應享有一定時間的參加培訓或外出參觀學習的待遇，并且對于部分優(yōu)秀的個人客戶經(jīng)理出差機會較多，因此，在制定具體績效考核辦法時，應對客戶經(jīng)理出差或培訓期間的業(yè)績考核方法予以補充說明。建議采用每天固定績效積分標準的方式進行考核，績效積分標準由個人貸款中心根據(jù)平均績效積分水平予以確定。 預警、整改、停牌期間的績效考核 直接被總行預警、整改、停牌的支行，應根據(jù)明確的標準扣發(fā)個人貸款中心主任的工資，具 體可參照總行規(guī)定執(zhí)行；被分行預警、整改、停牌的支行，當年年末不良貸款指標降到相應監(jiān)控標準以下，則可以根據(jù)實際情況按適當比例扣發(fā)工資。對于處于預警、整改、停牌期間的支行，其營銷人員績效考核標準與考核方法應由一級（直屬）分行制定明確的實施細則。 考核軟件的開發(fā) 為提高考核效率和準確性，客戶經(jīng)理考核中的各方面定量化業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計和匯總需要信息系統(tǒng)的支持，建議有條件的一級（直屬）分行可考慮統(tǒng)一開發(fā)考核軟件或明確具體的數(shù)據(jù)采集來源和采集標準；對于定性類績效考核指標的考核主要由客戶經(jīng)理所在個人貸款中心組織人工考核。由 于個人客戶經(jīng)理個人信貸考核涉及內(nèi)容較多，數(shù)據(jù)計算信息量較大，因此，各級行領導必須高度重視，通過建立組織、依托科技支撐，最大限度發(fā)揮運作效率，本著貼近實際、體現(xiàn)業(yè)績、獎勵先進、鞭策后進的原則，切實把個人客戶經(jīng)理個人信貸業(yè)務績效考核工作做好做實。