【導(dǎo)讀】 羀芁莇蚄羆芀蕿蕆袂艿艿螂螈羋莁薅肇羋蒃螁羃芇薆薃衿莆芅蝿螅莈薂蟻羈蒀螇聿羈芀薀羅羀莂裊袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆肆莈葿袈肅蒁蚅螄肅膀蒈蝕肄莃蚃聿肅蒅薆羅肂薇螁袁肁芇薄螇肀荿螀蚃腿蒂薂羈腿膁螈袇膈芄薁螃膇蒆螆蝿膆薈蠆肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆芃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄羆芀蕿蕆袂艿艿螂螈羋莁薅肇羋蒃螁羃芇薆薃衿莆芅蝿螅莈薂蟻羈蒀螇聿羈芀薀羅羀莂裊袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆肆莈葿袈肅蒁蚅螄肅膀蒈蝕肄莃蚃聿肅蒅薆羅肂薇螁袁肁芇薄螇肀荿螀蚃腿蒂薂羈腿膁螈袇膈芄薁螃膇蒆螆蝿膆薈蠆肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆芃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄羆芀蕿蕆袂艿艿螂螈羋莁薅肇羋蒃螁羃芇薆薃衿莆芅蝿螅莈薂蟻羈蒀螇聿羈芀薀羅羀莂裊袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆肆莈葿袈肅蒁蚅螄肅膀蒈蝕肄莃蚃聿肅蒅薆羅肂薇螁袁肁芇薄螇肀荿螀蚃腿蒂薂羈腿膁螈袇膈芄薁螃膇蒆螆蝿膆薈蠆肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆芃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄羆芀蕿蕆袂艿艿螂螈羋莁薅肇羋蒃螁

　　

【正文】 財務(wù)狀況 盈利能力分析 ，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢 ，基本穩(wěn)定 ，基本處于行業(yè)平均水平 ，但呈現(xiàn)明顯下滑趨勢 ，短期內(nèi)無明顯改善跡象 償債能力分析 信用記錄 合同變更狀況 、回收再貸 期限不匹配的借新還舊或 融資 展期 違約記 錄情況 ，在 公司 和其他金融機構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄 公司 無不良信用記錄，在其他金融機構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正 公司 有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正 公司 融資 處于輕度違約狀態(tài)，或在 公司 無不良信用記錄但在其他金融機構(gòu) 融資 目前處于違約狀態(tài) 還款意愿 借款用途 實際借款用途與合同約定用途一致 曾出現(xiàn)實際借款用途與合同約定用途不 一致的情況 實際借款用途與合同約定用途不一致，但實際用途不違反國家法律法規(guī) 實際借款用途與合同約定用途不一致，且實際用途違反國家法律法規(guī) 還貸誠意 還貸意愿良好，積極主動配合 公司保后 管理工作 還貸意識一般，能夠配合 公司保后 管理工作 還貸意愿較差，不配合 保后 管理工作；或提供虛假財務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財務(wù)信息等明顯消極行為 利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù) [1] 采取造 假、欺詐等不正當手段騙取銀行信貸資金 合同剩余期限 剩余期限 年 13 年 35 年 5 年 風(fēng)險因子調(diào)整分值： 加權(quán)調(diào)整后級別 G1A： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （二）現(xiàn)金流因子調(diào)整 G1B 現(xiàn)金流狀況： □ 借款人 當期經(jīng)營現(xiàn)金流（收支節(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 經(jīng)營現(xiàn)金流（收支結(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 借款人 的當期凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 借款人 當期凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋 我公司 授信 到期債務(wù)，且預(yù)計短期內(nèi)難以改善 □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋 我公司 授信 到期債務(wù)，且預(yù)計難以改善 調(diào)整后級別 G1B： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （三）重大事件因子調(diào)整 G1C 重大事件類型： □重大體制改革□重大法律訴訟（訴訟標的達到凈資產(chǎn)的 30％）□重大人事調(diào)整及決策層變化□重大事故和賠償□重大投資和交易（ 投資和交易額超過前三年稅后利潤之和）□重大或有負債或?qū)ν?授信 責(zé)任風(fēng)險（ 授信 額達到凈資產(chǎn)的 30％）□被政府監(jiān)管部門或行政部門處罰□對公司財務(wù)影響較大的利率、匯率變動□新聞媒體披露的負面信息□集團客戶因經(jīng)營不良發(fā)生連鎖反應(yīng)或財務(wù)危機□其他 調(diào)整后級別 G1C： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （四）逾期狀態(tài)因子調(diào)整 G1D □有 □無 □ 部分利息逾期 30 天以下 □ 部分利息逾期 31－ 60 天 □ 部分利息逾期 61— 90 天 □ 部分利息逾期 91 天以上本金逾期 30 天以上 調(diào)整后級別 G1E ： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （六）合規(guī)性因子調(diào)整 G1F □有 □無 違規(guī)類型： □ 項目 融資 按國家規(guī)定應(yīng)當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的； □ 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目 融資 按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護等部門許可而未取得許可的； □ 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目 。 □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以 融資 作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股； □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資； □ 融資 實際用途與合同約 定用途不一致； □ 對關(guān)系人發(fā)放信用 融資 ，以優(yōu)于同類 借款人 的條件向關(guān)系人發(fā)放 授信 融資 ； □ 超過本公司 授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件； □ 公司 內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時效、合同文本丟失等不利后果； □違反其他國家法律、法規(guī)和建設(shè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定 合規(guī)性因子判斷： □違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴重（至少下調(diào)到下一類的最優(yōu)級） □違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕對 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險不構(gòu)成實質(zhì)性影響（下調(diào)一級） 調(diào)整后級 別 G1F： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 三、風(fēng)險緩釋措施調(diào)整（ G2） 是否屬于優(yōu)質(zhì) 授信 ： □是 □否 調(diào)整后級別 G2： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 四、綜合調(diào)整（ G3） 綜合調(diào)整確定最終級別 （ G2） □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 綜合調(diào)整理由或其他需要補充說明的內(nèi)容： 附件 5 授信 業(yè)務(wù) 分類認定審批表（公司類） 填報 機構(gòu) ： 幣種：人民幣 單位： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類認定審批表 客戶名稱： 客戶行業(yè)類型： 客戶組織類別： 客戶行業(yè)類型： 授信 授信品種： 授信 授信余額合計： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類初分 綜合調(diào)整后確定初分分類級別 （ G3） □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 客戶經(jīng)理 ： ： 客戶經(jīng)理主管（或分公司業(yè) 務(wù)部經(jīng)理）： 分公司風(fēng)險部經(jīng)理： 業(yè)務(wù)部總經(jīng)理（或分公司總經(jīng)理 ） ： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類認定 □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 風(fēng)險控制部 風(fēng)險 業(yè)務(wù)經(jīng)理 ： 風(fēng)險控制部負責(zé)人 ： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類審批 風(fēng)險總監(jiān) 審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 公司業(yè)務(wù)副總裁審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 公司總裁審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 附件 6 自然人（含 直客式 ） 融資 授信 類 授信 業(yè)務(wù) 合并 分類認定審批表 填報 機構(gòu) ： 幣種： 單位： 客戶名稱： 授信 合同金額： 授信 余額 欠付 融資授信 利息 合同起止日期 上期分類結(jié)果： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □ 損失 初分意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 客戶經(jīng)理簽字： 業(yè)務(wù)部門負責(zé)人 （分公司總經(jīng)理） 簽字： 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險分類認定 認定意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原因： 風(fēng)險經(jīng)理簽字： 風(fēng)險控制部負責(zé)人簽字 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險分類審批 風(fēng)險總監(jiān) 審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原因： 風(fēng)險分類審批人或（授權(quán)審批人）簽章： 附件 7授信 業(yè)務(wù)分類認定審批表（工程 授信 等其它 類） 填報 機構(gòu) ： 幣種： 單位： 客戶名稱： 授信 余額： 合同金額： 合同起止日期： 年 月 日 — 年 月 日 上期分類結(jié)果： 初分意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 客戶經(jīng)理簽字： 業(yè)務(wù)部門負責(zé)人 （分公司總經(jīng)理） 簽字： 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類認定 認定意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原 因： 風(fēng)險經(jīng)理簽字： 風(fēng)險控制部負責(zé)人簽字 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類審批 風(fēng)險總監(jiān) 審批意見： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 級別調(diào)整原因： 風(fēng)險分類審批人或（授權(quán)審批人）簽章：