小額貸款有限公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度-資料下載頁(yè)
2025-04-23 11:43本頁(yè)面
【正文】 散”為信貸原則。要重視國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的分析和研究，降低因政策面或宏觀經(jīng)濟(jì) 變化對(duì)各產(chǎn)業(yè)（貸款客戶的行業(yè)、發(fā)展對(duì)象）的負(fù)面影響。 第二十三條法律。法律風(fēng)險(xiǎn)是本公司面臨的一種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)可能造成經(jīng)濟(jì) 損失。法律 風(fēng)險(xiǎn)的原因通常包括違反有關(guān)法律法規(guī)、合同違約、侵權(quán)（例如知識(shí)產(chǎn)權(quán) )、怠于行使自身法律權(quán)利等。 法律風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給自身帶來(lái)嚴(yán)重的后果；法律風(fēng)險(xiǎn)在事前是可防可控的。法律顧問(wèn)注重事前防范和事中控 制，而律師則是事后訴訟。法律風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)強(qiáng)化法人法律治理來(lái)控制。具 備充足的內(nèi)部和外部法律專業(yè)人員以及其他法律資源的法律部門(mén)是法律風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)的心臟。本公司 采取預(yù)防性法律措施來(lái)應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，針對(duì)自身面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)做出一些防范性工作。分配給預(yù)防性 法律措施一定的資源并與面臨的風(fēng)險(xiǎn)成正比。 第二十四條授權(quán)。本公司對(duì)高 級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層、各職能部門(mén)和業(yè)務(wù)崗位授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)的品種、審 批的限額都要明確、清楚和適度；授權(quán)有權(quán)審批人員或組織審批品種和審批限額要與其控制和管理信 用風(fēng)險(xiǎn)的能力相適應(yīng)；既要管好授權(quán)，又要嚴(yán)格控制轉(zhuǎn)授權(quán)。 第二十五條授信。本公司實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決 策與審批機(jī)制，根據(jù)審貸分離原則，授信審批部門(mén)與授信執(zhí)行部門(mén)相互獨(dú)立，形成健全的內(nèi)部制約機(jī) 制，不得合二為一；防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的高度集中；防止違反信貸原則發(fā)放 人情貸款和向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；防止信貸資金 違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（包括國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策淘汰類、 限制類行業(yè)）和用于違法活動(dòng)。實(shí)行最高授信額度管理，對(duì)同一客戶實(shí)施最高額度授信，在最高額授 信額度下對(duì)中長(zhǎng)期授信實(shí)行單筆授權(quán)管理。 第二十六條資金業(yè)務(wù)。本公司對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分 離（做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離 )，建立中臺(tái) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不 足導(dǎo)致的重大損失。 第二十七條各部門(mén)業(yè)務(wù)。本公司對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部 門(mén)和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬 戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、侵占以 及洗錢(qián)、金融詐騙、騙貸等非法活動(dòng)，確保本公司資金安全。 第二十八條中間業(yè)務(wù)，本公司開(kāi)展中間業(yè)務(wù)首先要取得有關(guān)主管部門(mén)核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從 業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或 有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。 第二十九條會(huì)計(jì)。本公司實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用 計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制。確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合 法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬、設(shè)立小金庫(kù)， 嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息（報(bào)表）。 第三十條計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。本公司嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)管理部門(mén)和應(yīng)用部門(mén)的職責(zé)，建立 和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行、系統(tǒng)環(huán)境和信 息備份的安全。 第三十一條資本充足與損失撥備。本公司不斷提高資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的真實(shí)性、規(guī)范性和準(zhǔn)確性， 揭示資產(chǎn)內(nèi)在損失和資產(chǎn)質(zhì)量；嚴(yán)格執(zhí)行審慎的損失準(zhǔn)備僉制度，及時(shí)足額提取各類損失準(zhǔn)備，加大 損失資產(chǎn)核銷力度；建立資本約束機(jī)制和資本充足率管理制度 、程序和責(zé)任制，增強(qiáng)資本管理的主動(dòng) 性，確保風(fēng)險(xiǎn)損失撥備充足，確保資本充足率符合審慎經(jīng)營(yíng)要求。 附貝 IJ 第三十二條本制度自本公司頒布之日起實(shí)施。 本制度未盡事宜，按照《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和國(guó)家有關(guān)法律 本制度由本公司董事會(huì)負(fù)責(zé)修訂解釋。
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