小額貸款公司貸款五級(jí)分類辦法-資料下載頁(yè)
2025-04-12 06:22本頁(yè)面
【正文】 主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)有重大違約行為的；（六）客戶業(yè)主或主要股東或關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員發(fā)生變動(dòng)的；（七）客戶發(fā)生購(gòu)并、重組或產(chǎn)權(quán)變更的；（八）其他。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分類的流程和更新第十二條 公司風(fēng)控部負(fù)責(zé)五級(jí)分類資料準(zhǔn)備和初分工作，對(duì)資產(chǎn)分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，并負(fù)責(zé)按季向公司領(lǐng)導(dǎo)提供數(shù)據(jù)。第十三條 為做好五級(jí)分類工作，各有管部門既要分工負(fù)責(zé)，又要密切配合。第十四條 五級(jí)分類工作采取“定期認(rèn)定，實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則。即風(fēng)控部至少每季度對(duì)全部貸款進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)分類，同時(shí)將五級(jí)分類納入日常信貸管理，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整。第五章 風(fēng)險(xiǎn)分類的組織和管理第十五條 風(fēng)險(xiǎn)分類的組織。五級(jí)分類工作有總經(jīng)理、分管風(fēng)控的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織和領(lǐng)導(dǎo)。第十六條 監(jiān)測(cè)和檢查（一）風(fēng)控部加強(qiáng)日常管理對(duì)五級(jí)分類情況進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)預(yù)警，并采取有效措施控制和降低不良信貸資產(chǎn)。（二）公司分管風(fēng)控的副總每年對(duì)公司的信貸資產(chǎn)至少組織進(jìn)行兩次的現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括到現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶的貸款手續(xù)。對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)重大問題的，要提高檢查頻率。（三）檢查的內(nèi)容五級(jí)分類是否按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行；是否存在虛假認(rèn)定五級(jí)分類數(shù)據(jù)的行為；是否存在越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)干預(yù)五級(jí)分類認(rèn)定工作的行為；信貸資產(chǎn)質(zhì)量是否真實(shí)，統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)及檢查結(jié)果是否一致；按照認(rèn)定數(shù)據(jù)與實(shí)際檢查結(jié)果的差異，將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)程度劃分為以下三檔：（1）認(rèn)定數(shù)據(jù)反映的不良信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)與檢查數(shù)據(jù)相差1個(gè)百分點(diǎn)（含）以下的，為基本真實(shí)；（2）認(rèn)定數(shù)據(jù)反映的不良信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)與檢查數(shù)據(jù)相差13個(gè)百分點(diǎn)（含）以下的，為不夠真實(shí)；（3）認(rèn)定數(shù)據(jù)反映的不良信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)與檢查數(shù)據(jù)相差3個(gè)百分點(diǎn)（含）以上的，為嚴(yán)重失真。第六章 責(zé)任和處罰第十七條 風(fēng)控部應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行五級(jí)分類，嚴(yán)禁越權(quán)、違規(guī)操作和弄虛作假。風(fēng)控部經(jīng)理對(duì)認(rèn)定數(shù)據(jù)的真實(shí)性，并對(duì)本公司的五級(jí)分類結(jié)果負(fù)最終責(zé)任。第十八條 對(duì)違反五級(jí)分類認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，或認(rèn)為調(diào)整五級(jí)分類結(jié)果造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實(shí)的相關(guān)責(zé)任人，要找公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
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