小額貸款公司貸款五級分類辦法-資料下載頁
2025-04-12 06:22本頁面
【正文】 主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)有重大違約行為的；（六）客戶業(yè)主或主要股東或關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員發(fā)生變動的；（七）客戶發(fā)生購并、重組或產(chǎn)權(quán)變更的；（八）其他。第四章 風險分類的流程和更新第十二條 公司風控部負責五級分類資料準備和初分工作，對資產(chǎn)分類結(jié)果進行認定，并負責按季向公司領(lǐng)導提供數(shù)據(jù)。第十三條 為做好五級分類工作，各有管部門既要分工負責，又要密切配合。第十四條 五級分類工作采取“定期認定，實時調(diào)整”的原則。即風控部至少每季度對全部貸款進行一次風險分類，同時將五級分類納入日常信貸管理，根據(jù)信貸資產(chǎn)風險變化情況進行實時監(jiān)控和調(diào)整。第五章 風險分類的組織和管理第十五條 風險分類的組織。五級分類工作有總經(jīng)理、分管風控的副總經(jīng)理負責組織和領(lǐng)導。第十六條 監(jiān)測和檢查（一）風控部加強日常管理對五級分類情況進行日常監(jiān)測，對信貸資產(chǎn)風險變化及時預警，并采取有效措施控制和降低不良信貸資產(chǎn)。（二）公司分管風控的副總每年對公司的信貸資產(chǎn)至少組織進行兩次的現(xiàn)場檢查，包括到現(xiàn)場檢查客戶的貸款手續(xù)。對信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)重大問題的，要提高檢查頻率。（三）檢查的內(nèi)容五級分類是否按規(guī)定的標準和程序進行；是否存在虛假認定五級分類數(shù)據(jù)的行為；是否存在越權(quán)或濫用職權(quán)干預五級分類認定工作的行為；信貸資產(chǎn)質(zhì)量是否真實，統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)及檢查結(jié)果是否一致；按照認定數(shù)據(jù)與實際檢查結(jié)果的差異，將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實程度劃分為以下三檔：（1）認定數(shù)據(jù)反映的不良信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)與檢查數(shù)據(jù)相差1個百分點（含）以下的，為基本真實；（2）認定數(shù)據(jù)反映的不良信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)與檢查數(shù)據(jù)相差13個百分點（含）以下的，為不夠真實；（3）認定數(shù)據(jù)反映的不良信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)與檢查數(shù)據(jù)相差3個百分點（含）以上的，為嚴重失真。第六章 責任和處罰第十七條 風控部應(yīng)嚴格按照規(guī)定的標準和程序進行五級分類，嚴禁越權(quán)、違規(guī)操作和弄虛作假。風控部經(jīng)理對認定數(shù)據(jù)的真實性，并對本公司的五級分類結(jié)果負最終責任。第十八條 對違反五級分類認定標準和程序，或認為調(diào)整五級分類結(jié)果造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實的相關(guān)責任人，要找公司有關(guān)規(guī)定進行處罰。
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