商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范(doc15)-資料下載頁(yè)
2024-11-16 23:56本頁(yè)面
【正文】 史我國(guó)實(shí)行金融創(chuàng)新的有利因素之一是我國(guó)作為后開(kāi)展擁有學(xué)習(xí)優(yōu)勢(shì)。在金融創(chuàng)新的初階段發(fā)揮拿來(lái)大膽地引進(jìn)興隆的成熟金融可以減少開(kāi)發(fā)的本錢(qián)縮短創(chuàng)新周轉(zhuǎn)防止走彎路投入少、產(chǎn)出大是推動(dòng)金融創(chuàng)新的最正確途徑。引進(jìn)創(chuàng)新工具和創(chuàng)新技術(shù)相對(duì)簡(jiǎn)單但移植創(chuàng)新制度時(shí)一定要通盤(pán)考慮權(quán)衡利弊結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)法律制度環(huán)境、信譽(yù)環(huán)境、公民法律意識(shí)以及犯罪現(xiàn)狀等情況進(jìn)展適當(dāng)改造走引進(jìn)與中國(guó)實(shí)際相結(jié)合的道路。要防止片面強(qiáng)調(diào)與國(guó)際法律慣例接軌而無(wú)視我國(guó)現(xiàn)實(shí)法律制度環(huán)境、信譽(yù)環(huán)境、公民法律意識(shí)等情況的傾向。 及時(shí)向監(jiān)部門(mén)申請(qǐng)審批和備案亦是現(xiàn)實(shí)法律環(huán)境下銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新所必不可少的。?商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定?對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)制度和程序作出了明確規(guī)定。根據(jù)規(guī)定中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)特征和復(fù)雜程度分別施行審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)以及與、業(yè)務(wù)相關(guān)的部中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。同時(shí)該規(guī)定正式確立了一級(jí)審批的準(zhǔn)入原那么。根據(jù)該規(guī)定商業(yè)銀行新創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行總行申請(qǐng)經(jīng)中國(guó)人民銀行總行審查同意后由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)品種不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意創(chuàng)辦的業(yè)務(wù)品種范圍。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)之前應(yīng)就創(chuàng)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)剌犘?。上述?guī)定商業(yè)銀行在新創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)時(shí)要及時(shí)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)審批或備案并及時(shí)向所在地人民銀行同時(shí)嚴(yán)格在人民銀行審查同意的義務(wù)品種范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。 實(shí)在防范個(gè)性化、差異化效勞中的法律風(fēng)險(xiǎn)。 目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍認(rèn)識(shí)到了開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的重要性紛紛開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)銀行間中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)比以前明顯加劇而且以后將會(huì)更加劇烈。中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的劇烈強(qiáng)烈呼喚中間業(yè)務(wù)的差異化這些差異不僅要表達(dá)在其種類(lèi)、定價(jià)、定位等方面而且表達(dá)在其營(yíng)銷(xiāo)手段以及營(yíng)銷(xiāo)工具等方面。與此同時(shí)不同中間業(yè)務(wù)的客戶(hù)的消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況亦不同中間業(yè)務(wù)需求也不同迫切需要銀行提供個(gè)性化的效勞。中間業(yè)務(wù)的差異化、個(gè)性化需要建立在法律風(fēng)險(xiǎn)的防范根底上。差異化、個(gè)性化必須建立在符合法規(guī)的根底上而是否符合應(yīng)由法律部門(mén)把關(guān)；差異化、個(gè)性化必然要求根據(jù)詳細(xì)客戶(hù)、詳細(xì)情況進(jìn)展法律風(fēng)險(xiǎn)防范要求銀行法律部門(mén)提供差異化的法律效勞和法律保障。 加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入理防范財(cái)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)。 中間業(yè)務(wù)是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)以中間人的身份替客戶(hù)收付和其它委托事項(xiàng)提供金融效勞并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)過(guò)程中衍生出來(lái)的作為一種資產(chǎn)負(fù)債之外的銀行業(yè)務(wù)和占用銀行資產(chǎn)較少的業(yè)務(wù)它在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中一般不直接反映出來(lái)。也就是說(shuō)銀行中間業(yè)務(wù)時(shí)并不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份參與。中間業(yè)務(wù)的上述特點(diǎn)了中間業(yè)務(wù)收入不易監(jiān)控尤其是多數(shù)商業(yè)銀行擁有為數(shù)眾多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)而且由于中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展往往涉及多個(gè)部門(mén)沒(méi)有一個(gè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)展統(tǒng)一理控制制度中難免有疏漏之處加之我國(guó)目前尚缺乏有效的中間業(yè)務(wù)和操作規(guī)程致使中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)辦過(guò)程透明度低業(yè)務(wù)操作缺乏公開(kāi)性上級(jí)行更無(wú)法作出有效的監(jiān)視和理可能出現(xiàn)部根底網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入離于大賬之外或基層網(wǎng)點(diǎn)擅自截留手續(xù)費(fèi)收入私設(shè)小金庫(kù)和以收抵支等現(xiàn)象違犯財(cái)經(jīng)法律法規(guī)產(chǎn)生財(cái)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)。 為了杜絕中間業(yè)務(wù)收入離于大賬之外銀行要嚴(yán)格執(zhí)行收支兩條線的原那么按規(guī)定的收費(fèi)并入大賬嚴(yán)禁擅自截留手續(xù)費(fèi)收入、私設(shè)小金庫(kù)和以收抵支；要按照規(guī)定將有關(guān)收入如實(shí)地在相應(yīng)會(huì)計(jì)科目中記錄和反映。與此同時(shí)中間業(yè)務(wù)牽頭部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)收入入帳情況的檢查要配合稽核部門(mén)開(kāi)展中間業(yè)務(wù)收入專(zhuān)項(xiàng)稽核加大約束和處分力度防止業(yè)務(wù)收益的跑、冒、滴、漏確保中間業(yè)務(wù)收入全部并入大賬實(shí)在進(jìn)步中間業(yè)務(wù)收益。 通過(guò)銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)防范法律風(fēng)險(xiǎn)。 競(jìng)爭(zhēng)的不加大了中間業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)由于我間業(yè)務(wù)立法存在較多空白存在法律上的不確定性。為防范上述風(fēng)險(xiǎn)銀行可以積極通過(guò)銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)作出協(xié)定、自律公約等形式予以防范。例如針對(duì)目前隨意減免中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問(wèn)題通過(guò)銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)考慮中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素參照國(guó)際慣例在對(duì)、客戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)、本錢(qián)等因素綜合研究的根底上對(duì)根本業(yè)務(wù)制定根本收費(fèi)進(jìn)展。內(nèi)容總結(jié)（1）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
加快中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展已成為我國(guó)商業(yè)銀行拓展效勞領(lǐng)域、改善收益狀況、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)才能、推動(dòng)和效勞創(chuàng)新、進(jìn)步綜合競(jìng)爭(zhēng)力的客觀要求和現(xiàn)實(shí)選擇（2）追隨實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的如英國(guó)、等紛紛放棄分業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)（3）如個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域由于政策、法律的限制我國(guó)金融機(jī)構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行不能涉及、業(yè)務(wù)也就不能給客戶(hù)提供綜合理財(cái)業(yè)務(wù)所以致多只能給客戶(hù)提供理財(cái)建議
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