商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)(4)-資料下載頁(yè)
2025-05-05 22:17本頁(yè)面
【正文】 互換）、期權(quán)及其組合（結(jié)構(gòu)化金融工具） —— 遠(yuǎn)期合約（遠(yuǎn)期利率合約、遠(yuǎn)期外匯合約）、金融期貨（外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨）、互換業(yè)務(wù)（貨幣互換、利率互換）、期權(quán)業(yè)務(wù)等 三、金融衍生交易類業(yè)務(wù) 遠(yuǎn)期合約： 是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。 金融期貨： 是指以金融工具或金融指標(biāo)為標(biāo)的的期貨合約。 期權(quán)： 是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。 互換： 是指交易雙方基于自己的比較利益，對(duì)各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。 第四節(jié) 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) ? 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)目標(biāo) ? 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)方法 一、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)目標(biāo) ? 以擴(kuò)大當(dāng)前利潤(rùn)為定價(jià)目標(biāo) ? 以擴(kuò)大市場(chǎng)占有率為定價(jià)目標(biāo) ? 以產(chǎn)品質(zhì)量領(lǐng)先為定價(jià)目標(biāo) ? 以獲取投資報(bào)酬率為定價(jià)目標(biāo) ? 以穩(wěn)定產(chǎn)品價(jià)格為定價(jià)目標(biāo) 二、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)方法 ? 成本導(dǎo)向定價(jià)策略和其定價(jià)方法 – 成本加成定價(jià)法 – 損益平衡定價(jià)法 ? 需求導(dǎo)向定價(jià)策略和其定價(jià)方法 – 滲透定價(jià)法 – 取脂定價(jià)法 ? 競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略和其定價(jià)方法 – 市場(chǎng)細(xì)分定價(jià)法 – 關(guān)系定價(jià)法 – 隨行就市定價(jià)法 – 穩(wěn)定價(jià)格定價(jià)法 本章小結(jié) 20世紀(jì) 70年代以來(lái)，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，“脫媒”和證券化帶來(lái)的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性變化使商業(yè)銀行作為融資主渠道的地位下降；銀行面臨來(lái)自各方的巨大壓力；迫使國(guó)際銀行業(yè)尋找新的利潤(rùn)來(lái)源，商業(yè)銀行通過(guò)大力開展中間業(yè)務(wù)開辟出新的利潤(rùn)空間， 廣義的中間業(yè)務(wù)被定義為不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。雖然中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)和內(nèi)容發(fā)生了一些新的變化，但其不直接作為信用活動(dòng)的一方的基本性質(zhì)沒有變化。中間業(yè)務(wù)按巴塞爾委員會(huì)的以是否構(gòu)成商業(yè)銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債為分類標(biāo)準(zhǔn)分為兩大類：金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)（狹義）。 金融服務(wù)類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理的各種業(yè)務(wù)，目的是為了獲取手續(xù)費(fèi)收入。主要包括：支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)和咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)。 本章小結(jié) 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不涉及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)金額的變動(dòng)，但構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的交易活動(dòng)。主要包括擔(dān)保類、承諾類和金融衍生交易類。 其他中間業(yè)務(wù)還有代保管中間業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)等。 中間業(yè)務(wù)的定價(jià)目標(biāo)必須服從于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)。中間業(yè)務(wù)的定價(jià)策略是指商業(yè)銀行在確定了定價(jià)目標(biāo)，綜合考慮各種影響定價(jià)的因素以后，制定出實(shí)現(xiàn)定價(jià)目標(biāo)的具體方針和步驟。中間業(yè)務(wù)的定價(jià)策略歸納起來(lái)主要有成本導(dǎo)向定價(jià)策略、需求導(dǎo)向定價(jià)策略和競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略。 本章思考題 ？隨著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)發(fā)生了哪些新的變化？ ？ （狹義）有何異同 ? ？ ？銀行如何通過(guò)遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)？ ？ ？如何對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)？
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