商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范(doc15)(參考版)
2024-11-16 23:56本頁面
【正文】 例如針對目前隨意減免中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問題通過銀行業(yè)同業(yè)公會根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)考慮中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險因素參照國際慣例在對、客戶、風(fēng)險、本錢等因素綜合研究的根底上對根本業(yè)務(wù)制定根本收費(fèi)進(jìn)展。與此同時由于我間業(yè)務(wù)立法存在較多空白存在法律上的不確定性。 通過銀行業(yè)同業(yè)公會防范法律風(fēng)險。 為了杜絕中間業(yè)務(wù)收入離于大賬之外銀行要嚴(yán)格執(zhí)行收支兩條線的原那么按規(guī)定的收費(fèi)并入大賬嚴(yán)禁擅自截留手續(xù)費(fèi)收入、私設(shè)小金庫和以收抵支；要按照規(guī)定將有關(guān)收入如實(shí)地在相應(yīng)會計(jì)科目中記錄和反映。也就是說銀行中間業(yè)務(wù)時并不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份參與。 中間業(yè)務(wù)是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財以中間人的身份替客戶收付和其它委托事項(xiàng)提供金融效勞并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。差異化、個性化必須建立在符合法規(guī)的根底上而是否符合應(yīng)由法律部門把關(guān)；差異化、個性化必然要求根據(jù)詳細(xì)客戶、詳細(xì)情況進(jìn)展法律風(fēng)險防范要求銀行法律部門提供差異化的法律效勞和法律保障。與此同時不同中間業(yè)務(wù)的客戶的消費(fèi)經(jīng)營情況亦不同中間業(yè)務(wù)需求也不同迫切需要銀行提供個性化的效勞。 目前國內(nèi)商業(yè)銀行普遍認(rèn)識到了開展中間業(yè)務(wù)的重要性紛紛開始重視中間業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行間中間業(yè)務(wù)競爭比以前明顯加劇而且以后將會更加劇烈。上述規(guī)定商業(yè)銀行在新創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)時要及時向中國人民銀行申請審批或備案并及時向所在地人民銀行同時嚴(yán)格在人民銀行審查同意的義務(wù)品種范圍內(nèi)經(jīng)營。根據(jù)該規(guī)定商業(yè)銀行新創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請經(jīng)中國人民銀行總行審查同意后由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)品種不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國人民銀行審查同意創(chuàng)辦的業(yè)務(wù)品種范圍。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)以及與、業(yè)務(wù)相關(guān)的部中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。?商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定?對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)制度和程序作出了明確規(guī)定。要防止片面強(qiáng)調(diào)與國際法律慣例接軌而無視我國現(xiàn)實(shí)法律制度環(huán)境、信譽(yù)環(huán)境、公民法律意識等情況的傾向。在金融創(chuàng)新的初階段發(fā)揮拿來大膽地引進(jìn)興隆的成熟金融可以減少開發(fā)的本錢縮短創(chuàng)新周轉(zhuǎn)防止走彎路投入少、產(chǎn)出大是推動金融創(chuàng)新的最正確途徑。 此外金融創(chuàng)新中要妥善處理好與國際法律慣例接軌和中國國情的關(guān)系。為防范中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的法律風(fēng)險在新業(yè)務(wù)推出時要認(rèn)真完善有關(guān)業(yè)務(wù)章程等合同性法律通過上述合同性法律分散中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的法律風(fēng)險尤其要重視中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新中技術(shù)性指標(biāo)要求與合同性法律的一致性認(rèn)真分析新業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險環(huán)節(jié)并及早采取針對性預(yù)防措施。中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新有利于更好地效勞客戶增強(qiáng)銀行競爭力增加銀行獲利才能。 認(rèn)真防范中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的法律風(fēng)險。同時我國目前有關(guān)中間業(yè)務(wù)立法仍有不少空白有關(guān)中間業(yè)務(wù)立法內(nèi)容側(cè)重監(jiān)無視了銀行與客戶關(guān)系的調(diào)整缺乏對中間業(yè)務(wù)當(dāng)事利義務(wù)的。但在中間業(yè)務(wù)理中由于中間業(yè)務(wù)種類繁多且差異較大同時客戶需求也差異較大而且出于業(yè)務(wù)競爭的需要常常需要為客戶提供個性化效勞因此較多中間業(yè)務(wù)沒有也無法制定格式合同。在商業(yè)銀行多數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的總行或上級行制定了、縝的格式合同文本。要讓法律部門提早介入中間業(yè)務(wù)充分證中間業(yè)務(wù)新的合法、合規(guī)性客觀、公正、合理地設(shè)計(jì)和安排中間業(yè)務(wù)的法律框架；要積極開展中間業(yè)務(wù)法律專題研究研究中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險并予以積極預(yù)防；要建立中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險后評價制度研究、總結(jié)中間業(yè)務(wù)法律咨詢中的疑難、有價值的法律問題進(jìn)展后評價形成法律指引相關(guān)中間業(yè)務(wù)的開展。 建立完善的中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制機(jī)制首先要做好中間業(yè)務(wù)法制教育與法律培訓(xùn)使法制教育與法律培訓(xùn)工作緊緊圍繞銀行中間業(yè)務(wù)拓展情況與時俱進(jìn)長抓不懈使銀行經(jīng)辦員工及理人員尤其是業(yè)務(wù)一線員工熟悉與中間業(yè)務(wù)工作有關(guān)的法律、法規(guī)實(shí)在進(jìn)步全體員工的法律意識和法制觀念引導(dǎo)員工樹立依法開展中間業(yè)務(wù)工作的觀念進(jìn)步他們的風(fēng)險防范意識和程度幫助員工意識到中間業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險把握好中間業(yè)務(wù)開展中的法律界限注意防患于未然做到知法守法、依法辦事確保實(shí)現(xiàn)既拓展中間業(yè)務(wù)又實(shí)在防范中間業(yè)務(wù)經(jīng)營中的法律風(fēng)險的目的。 建立中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制機(jī)制。因此銀行在中間業(yè)務(wù)工作尤其是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作中在法律的臨界地要堅(jiān)持慎重性原那么不可片面強(qiáng)調(diào)躲避法律或打擦邊球埋下風(fēng)險隱患。 我國目前對金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)監(jiān)理念是法律無明文容許即制止而不是法律無明文制止即容許。上述原因防范中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險對于商業(yè)銀行而言非常重要。 三、商業(yè)銀行防范中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的對策建議 中間業(yè)務(wù)種類繁多業(yè)務(wù)范圍廣泛效勞范圍涉及社會各個層面社會覆蓋面廣涉及社會生活的方方面面加之中間業(yè)務(wù)的開發(fā)、推介、經(jīng)營涉及商業(yè)銀行眾多部門、眾多環(huán)節(jié)而我國多數(shù)商業(yè)銀行尚缺乏有效的中間業(yè)務(wù)和操作規(guī)程致使中
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