商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)總復(fù)習(xí)(參考版)
2025-08-07 14:21本頁面
【正文】 （2）資金封閉式、以靈漢漁業(yè)聯(lián)合社作為龍頭企業(yè)，對社內(nèi)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、養(yǎng)殖能力且有信貸需求的養(yǎng)殖社員提供保證擔(dān)保，按照專業(yè)合作社社員貸款金額20%的比例存入保證金，作為漁農(nóng)貸款后不能履約的還款保證。即，以靈漢漁業(yè)聯(lián)合社作為龍頭企業(yè)，對社內(nèi)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、養(yǎng)殖能力且有信貸需求的養(yǎng)殖社員提供保證擔(dān)保，按照專業(yè)合作社社員貸款金額20%的比例存入保證金，作為漁農(nóng)貸款后不能履約的還款保證。靈漢漁業(yè)聯(lián)合社已發(fā)展成長為西北地區(qū)的漁業(yè)養(yǎng)殖龍頭企業(yè)，“靈漢魚”品牌日益叫響區(qū)內(nèi)外，淡水魚養(yǎng)殖業(yè)成為寧夏農(nóng)業(yè)中最具有活力的產(chǎn)業(yè)之一，被自治區(qū)政府列入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中具有區(qū)位優(yōu)勢的特色產(chǎn)業(yè)。即，以靈漢漁業(yè)聯(lián)合社作為龍頭企業(yè)，對社內(nèi)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、養(yǎng)殖能力且有信貸需求的養(yǎng)殖社員提供保證擔(dān)保，按照專業(yè)合作社社員貸款金額20%的比例存入保證金，作為漁農(nóng)貸款后不能履約的還款保證。? 對嚴(yán)重違反信用卡章程，逾期大額透支，屢催不還的客戶，及時運(yùn)用法律手段追回欠款。? 發(fā)卡行除了要在持卡人和特約單位風(fēng)險控制中發(fā)揮作用外，更應(yīng)該通過完善內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對空白信用卡及其他重要憑證的管理，及時做好止付處理和止付名單的發(fā)送等工作，防止在自己產(chǎn)生風(fēng)險，造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。（2）特約單位操作不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制? 加強(qiáng)特約單位的培訓(xùn)工作，提高特約單位的技術(shù)水平。（7）不可抗力的原因企業(yè)自身風(fēng)險及個人意外風(fēng)險，導(dǎo)致信用卡風(fēng)險的產(chǎn)生，如因事故、災(zāi)害、破產(chǎn)、死亡等，致使透支無法償還。（5）客觀原因技術(shù)設(shè)備及通訊設(shè)施滯后，單據(jù)輸送在途時間長，《止付名單》傳遞延時等等，為犯罪分子提供了犯罪的條件。（3）特約商戶和銀行網(wǎng)點(diǎn)原因? 特約商戶和銀行網(wǎng)點(diǎn)中的一部分因違章操作，疏忽大意，如不按規(guī)定申請授權(quán)、單據(jù)處理不規(guī)范、信用卡清算不及時等，給犯罪分子打開了方便之門。? 一些發(fā)卡行片面追求“占領(lǐng)市場份額”的發(fā)卡量，從而忽略了對持卡人資信質(zhì)量的審核，致使持卡人隊伍良莠不齊，潛在風(fēng)險環(huán)生。? 對惡意透支跟蹤不力，處理不及時，極易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險性或形成事實(shí)風(fēng)險。這種無形的損失，從某種程度上比資金的損失更具危害性。? 損失影響范圍廣。（3）危害性大? 損失數(shù)量大。涉及發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶、特約商戶開戶銀行等各個部門（2）形式多樣在信用卡管理、流通過程中可能存在各種形式的因管理疏漏、違章操作、客觀條件限制等因素造成的風(fēng)險，這些風(fēng)險直接誘發(fā)犯罪的形式十分復(fù)雜多樣。? 使用、流通范圍廣。如有助于商業(yè)銀行與企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)系，培育長期的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，從而能夠準(zhǔn)確地識別、評估、控制中小微企業(yè)的風(fēng)險，逐漸擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍。（2）簡述相關(guān)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。72．資產(chǎn)托管人的基本職責(zé)：（1）充當(dāng)財產(chǎn)的保管人，將屬于托管資產(chǎn)的銀行存款、股票、債券等種類資產(chǎn)妥善保管；（2）受托監(jiān)督資產(chǎn)管理人的運(yùn)作，及時通知資產(chǎn)管理人改正違規(guī)行為，并同時向監(jiān)管機(jī)關(guān)報告；（3）進(jìn)行托管資產(chǎn)的會計核算與財產(chǎn)估值，即托管人與管理人各自建賬，獨(dú)立進(jìn)行會計核算和財產(chǎn)估值，確保托管資產(chǎn)估值的真實(shí)性與準(zhǔn)確性。70．交易類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)，具體包括遠(yuǎn)期合約、金融期貨、互換、期權(quán)等。68．承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來一定時期內(nèi)按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。：具有相對的獨(dú)立的法律效力，銀行保函依據(jù)商務(wù)合同開出，但不依附于商務(wù)合同；銀行保函以銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受；內(nèi)容、形式、業(yè)務(wù)流程等多種多樣。依靠銀行信用，不占用資金頭寸；所涉及的不僅是對申請人資信等方面的審查，還要對契約性風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)格的防范，風(fēng)險環(huán)節(jié)較多，因此對此類中間業(yè)務(wù)的管理與操作有較強(qiáng)的專業(yè)要求。：（1）具有較高的風(fēng)險。64．擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。 62．金融創(chuàng)新包括金融工具創(chuàng)新，也包括金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新以及金融管制的調(diào)整。應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率高，表明公司收帳速度快，壞帳損失少，資產(chǎn)流動快，償債能力強(qiáng)。應(yīng)付賬款比率=應(yīng)付賬款總額/資產(chǎn)總額100%? 到期貸款歸還率=本期歸還到期貸款累計額/本期到期貸款總計100%? 利息支付率=本期累計貸款利息支付額/本期應(yīng)付利息總額100%（三）盈利能力指標(biāo)銷售利潤率=利潤總額/產(chǎn)品銷售凈收入100%? 該指標(biāo)反映企業(yè)銷售收入的獲利水平、值越大，說明企業(yè)獲利水平越高。（二）負(fù)債能力指標(biāo)? 資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額100%? 該指標(biāo)表明企業(yè)負(fù)債水平的高低，比率越低，其信用狀況越好。60．企業(yè)信用評級的原則（一）貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)政策（二）做到客觀、公正、合理（三）做到全面分析（四）注意充分調(diào)動企業(yè)的積極性61．企業(yè)信用評級指標(biāo)體系（一）償債能力指標(biāo)? 流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債100%? 這一比率≥2，可視作企業(yè)信用狀況良好。銀行必須積累大量有用的信息資料，以充分滿足信息征詢者獲取信息的要求。商業(yè)銀行作為國民經(jīng)濟(jì)的綜合部門，不僅能廣泛積累各方面的資料，而且也應(yīng)該廣泛地為社會各界提供信息咨詢服務(wù)，發(fā)揮其特有的功能作用。商業(yè)銀行辦理信息咨詢業(yè)務(wù)，必須注意平時積累系統(tǒng)的材料和信息，才能確定一事物與其他事物的相關(guān)關(guān)系，從而作出正確的判斷，提供令人滿意的信息咨詢。56．信息咨詢是指商業(yè)銀行依靠自身在信用、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動。（3）溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系信托業(yè)務(wù)具有多邊經(jīng)濟(jì)關(guān)系，受托人作為委托人與受益人的中介，是天然的橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的橋梁和紐帶。55．信托的職能：（1）財務(wù)管理職能財務(wù)管理職能。（6）受托人不承擔(dān)損失風(fēng)險? 受托人是按照委托人的意圖對其財產(chǎn)進(jìn)行管理和處理，損益按實(shí)際的結(jié)果進(jìn)行核算。這種信用關(guān)系主要表現(xiàn)為較長期的資金融通，信托總是與投資聯(lián)系在一起。54．信托的特點(diǎn)（1）信托財產(chǎn)是受托人替委托人代為管理和處理的財產(chǎn)；（2）為了保障委托人或受益人的利益，必須把信托財產(chǎn)與受托人自己的財產(chǎn)以及其他信托財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分開來，核算；（3）信托以受托為主，多方面服務(wù)：一方面，信
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