商業(yè)銀行中間業(yè)務(4)(參考版)
2025-05-08 22:17本頁面
【正文】 中間業(yè)務的定價策略歸納起來主要有成本導向定價策略、需求導向定價策略和競爭導向定價策略。 中間業(yè)務的定價目標必須服從于商業(yè)銀行的經(jīng)營總目標。主要包括擔保類、承諾類和金融衍生交易類。主要包括：支付結算類業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理類中間業(yè)務、基金托管業(yè)務和咨詢顧問類業(yè)務。中間業(yè)務按巴塞爾委員會的以是否構成商業(yè)銀行或有資產(chǎn)和或有負債為分類標準分為兩大類：金融服務類中間業(yè)務和表外業(yè)務（狹義）。 第四節(jié) 中間業(yè)務產(chǎn)品的定價 ? 中間業(yè)務產(chǎn)品的定價目標 ? 中間業(yè)務產(chǎn)品的定價方法 一、中間業(yè)務產(chǎn)品的定價目標 ? 以擴大當前利潤為定價目標 ? 以擴大市場占有率為定價目標 ? 以產(chǎn)品質(zhì)量領先為定價目標 ? 以獲取投資報酬率為定價目標 ? 以穩(wěn)定產(chǎn)品價格為定價目標 二、中間業(yè)務產(chǎn)品的定價方法 ? 成本導向定價策略和其定價方法 – 成本加成定價法 – 損益平衡定價法 ? 需求導向定價策略和其定價方法 – 滲透定價法 – 取脂定價法 ? 競爭導向定價策略和其定價方法 – 市場細分定價法 – 關系定價法 – 隨行就市定價法 – 穩(wěn)定價格定價法 本章小結 20世紀 70年代以來，金融業(yè)競爭的日益加劇，“脫媒”和證券化帶來的金融市場結構性變化使商業(yè)銀行作為融資主渠道的地位下降；銀行面臨來自各方的巨大壓力；迫使國際銀行業(yè)尋找新的利潤來源，商業(yè)銀行通過大力開展中間業(yè)務開辟出新的利潤空間， 廣義的中間業(yè)務被定義為不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。 期權： 是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續(xù)期內(nèi)或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。 —— 價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，包括遠期、期貨、掉期（互換）、期權及其組合（結構化金融工具） —— 遠期合約（遠期利率合約、遠期外匯合約）、金融期貨（外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨）、互換業(yè)務（貨幣互換、利率互換）、期權業(yè)務等 三、金融衍生交易類業(yè)務 遠期合約： 是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。 ①借款人提出貸款承諾申請，同時提交有關資料，備銀行進行審核； ②銀行和借款人就貸款承諾的細節(jié)進行協(xié)商，并在此基礎上簽訂合同 ； ③借款人在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)通知銀行提取資金； ④借款人按協(xié)議規(guī)定按時償還承諾金額的本息。在客戶需要資金融通時，如果市場利率高于貸款承諾中規(guī)定的利率，客戶就會要求銀行履行貸款承諾；如果市場利率低于貸款承諾中規(guī)定的利率，客戶就會放棄使用貸款承諾，而直接以市場利率借入所需資金。 如果票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)通常采用短期存款證形式，如果票據(jù)發(fā)行人是一般企業(yè)，則采用本票形式；發(fā)行的票據(jù)期限通常為 3或 6個月；票據(jù)的票面金額較大，其銷售對象主要是專業(yè)投資者或機構投資者； 具體分為包銷的票據(jù)發(fā)行便利、無包銷的票據(jù)發(fā)行便利、循環(huán)包銷便利、可轉讓的循環(huán)包銷便利、多元票據(jù)發(fā)行便利等業(yè)務種類。 票據(jù)發(fā)行人根據(jù)事先與銀行簽訂的協(xié)議，可以在一個中期內(nèi)（通常為
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