加大對殘疾人高等教育事業(yè)的扶持力度-資料下載頁
2024-11-15 23:54本頁面
【正文】 司的經(jīng)營風(fēng)險。（二）小額貸款公司經(jīng)營品種單一、機(jī)制不夠靈活。目前由于小額貸款公司經(jīng)營單一品種（小額放貸）、經(jīng)營區(qū)域受限、規(guī)模小、風(fēng)險評估和控制系統(tǒng)不健全、經(jīng)營管理人才缺乏等多方面原因，導(dǎo)致其盈利能力低、抗風(fēng)險能力弱。加上放貸對象多為級次比較低、風(fēng)險評估難的“三農(nóng)”和小企業(yè)，不良貸款率控制難度大，經(jīng)營風(fēng)險極大。正如中國人民銀行王曉蕾處長來溫調(diào)研時所說的，“小額貸款公司是經(jīng)營銀行業(yè)不愿意放貸或不敢放貸且風(fēng)險極高部分的業(yè)務(wù)，實(shí)際上就是次級貸款”。正因?yàn)樾☆~貸款公司只能經(jīng)營單一的貸款品種，不能經(jīng)營如票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等一些低風(fēng)險業(yè)務(wù)，貸款利息收入是其唯一的獲利手段。所以，2008年9月底，國家利率政策松動，銀行貸款利率一降再降，直接影響了小額貸款公司的獲利水平，壓縮了小額貸款公司的盈利空間。(三)融資難利率高，受合作銀行的規(guī)模和數(shù)量制約?！墩憬⌒☆~貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》規(guī)定，小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，只能向兩家銀行類的金融機(jī)構(gòu)融入資金，金額不能超過小額貸款公司資本金的50%。受各種規(guī)定的限制,小額貸款公司業(yè)務(wù)狹窄,無法吸引存款,自由資本金有限,從現(xiàn)在的小額貸款公司的經(jīng)營情況來看,這也只是杯水車薪。由于小企業(yè)、“三農(nóng)”客戶的融資需求旺盛，許多小額貸款公司成立二三個月后或者是更短的時間就已經(jīng)把全部資本金都貸出去了。小額貸款公司有對小企業(yè)與農(nóng)戶的貸款能力，社會上也有大量的需求，但是，受資本金的限制，不能擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)。同時，小額貸款公司的融資還受到合作銀行的規(guī)模和數(shù)量制約，造成融資利率高，這就極大地限制了小額貸款公司發(fā)展空間。(四)稅收歧視，加大了小額貸款公司的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。盡管小額貸款公司從事的是貸款業(yè)務(wù)，但卻是按一般的公司上稅，這就加大了小額貸款公司的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所得稅是存貸利率之差來征收的，而對小額貸款公司卻是對貸款的全部利息收入征稅。小額貸款公司打的是短平快，貸款三個月就周轉(zhuǎn)一次，與一般的金融機(jī)構(gòu)相比，繳納的流轉(zhuǎn)稅也特別地高。目前國家對農(nóng)村合作銀行有特別的稅收優(yōu)惠政策。各地對商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行從事小企業(yè)貸款，農(nóng)戶貸款還有很多扶持政策，但對同樣從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司卻不能享受到這些優(yōu)惠政策。(五)未接口人民銀行的征信系統(tǒng)，使小額貸款公司加大風(fēng)險。小額貸款公司從事貸款業(yè)務(wù)，需要了解貸款企業(yè)與個人的信用信息。然而，人民銀行的征信系統(tǒng)對小額貸款公司并不開放，現(xiàn)階段只能通過合作銀行委托查詢、打印客戶個人基本信息信用報告，且目前小額貸款公司所發(fā)生的大量的企業(yè)與個人的信息也不能及時有效反映在征信系統(tǒng)，既加大了小額貸款公司的風(fēng)險，又使得征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)存在信息盲區(qū)。二、加大對小額貸款公司扶持力度的建議基于上述幾個方面的問題，我們認(rèn)為如果再不出臺強(qiáng)有力的政策措施加以扶持，小額貸款公司的持續(xù)發(fā)展局面堪憂，甚至可能會出現(xiàn)不幸夭折的狀況。而小額貸款公司大多是由當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ钠髽I(yè)投資組建，如果出現(xiàn)小額貸款公司不幸夭折，必將對投資企業(yè)的資金鏈和社會影響力造成極大的損害。如因?yàn)閷π☆~貸款公司扶持力度不夠，而造成眾多當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營困難或受損的話，這無論是對社會，還是政府及企業(yè)來說都是得不償失的。為此，建議政府及相關(guān)部門給予高度重視，及時出臺相關(guān)扶持政策，以利小額貸款公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。(一)明確小額貸款公司是金融機(jī)構(gòu)的定位。各地政府、各有關(guān)部門在小額貸款公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對待。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動加強(qiáng)與小額貸款公司的合作，積極為小額貸款公司提供融資、信息系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)、資金結(jié)算、人員培訓(xùn)等方面的支持。希望國家，能夠早日明確小額貸款公司應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)的定位。(二)擴(kuò)大經(jīng)營范圍，提升小額貸款公司的獲利能力。希望政府及時與審批機(jī)關(guān)溝通，增加小額貸款公司的經(jīng)營范圍，允許小額貸款公司開辦票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、委托貸款等業(yè)務(wù)。(三)提高銀行的融資比例，增加合作銀行數(shù)量。對于依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，遇到運(yùn)營資金不足時，應(yīng)適當(dāng)放大其向銀行融資比例，由小額貸款公司與銀行按市場原則和風(fēng)險管理原則，自行商定融資比例。同時，我們建議合作銀行可選擇三家以上，給予同行拆借優(yōu)惠利率。另外，對于股東實(shí)力較強(qiáng)的小額貸款公司，我們建議國家放寬政策，允許股東以自有資金發(fā)放貸款。(四)減輕稅賦。因小額貸款公司作為比照金融業(yè)機(jī)構(gòu)管理，其在承擔(dān)社會責(zé)任方面，與農(nóng)村合作銀行一樣承擔(dān)了服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的責(zé)任，依法依理均應(yīng)享受與農(nóng)村合作銀行同樣的稅收優(yōu)惠政策。建議市政府對小額貸款公司的稅收征收能參照農(nóng)村合作銀行改革時的稅收優(yōu)惠政策，按營業(yè)稅3％征收，所得稅三年內(nèi)減半征收。(五)加快系統(tǒng)接口，完善征信系統(tǒng)建設(shè)。為避免合作銀行操作風(fēng)險，能及時辦理信貸業(yè)務(wù)，真實(shí)有效反映客戶信用信息，完善征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，建議人民銀行為小額貸款公司開通征信系統(tǒng)接口。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業(yè)金融需求日益?zhèn)€性化的今天，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善辦法、穩(wěn)步推進(jìn)，相信我們的小額貸款公司必將擁有一個光明的前景。
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