【正文】 金融監(jiān)管中的風(fēng)險監(jiān)管幾乎是空白, 監(jiān)管部門將主要精力放在機構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上, 對金融機構(gòu)日常營運監(jiān)管較少, 金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級任務(wù), 作用有限。從金融監(jiān)管標準來看, 對銀行等金融機構(gòu)的檢查和評級以及風(fēng)險管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標準, 監(jiān)管行為隨意性強。三、尚未形成效率高的監(jiān)管體制。監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險，擔(dān)監(jiān)管本身并不是要絕對保證不出現(xiàn)金融機構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。實際上，市場的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機制的必要組成部分。通過市場的準入和退出機制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國的金融監(jiān)管中仍只強調(diào)防范風(fēng)險，市場的準入和退出機制十分僵化，這事實上保護了壟斷，極大地降低了金融效率。四、監(jiān)管人員素質(zhì)有待進一步提高。在金融監(jiān)管工作中，無論是對金融機構(gòu)的審批，還是對金融風(fēng)險的、識別、判斷、化解，都需要從事金融監(jiān)管的人員有較為扎實的功底和豐富的實踐經(jīng)驗。尤其是在當(dāng)前金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、銀行迅猛的前景下，要想實現(xiàn)監(jiān)管目標，必然要對金融監(jiān)管人員的素質(zhì)提出更高的要求。但是，金融監(jiān)管當(dāng)局的許多現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識水平、知識結(jié)構(gòu)與金已監(jiān)管目標的高標準和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，仍存在著較大的差距，如果有金融監(jiān)管所要求的較為全面的經(jīng)濟、金融、高等教學(xué)等方面知識的綜合型人員較少；許多金融監(jiān)管人員還不能對金融機構(gòu)的各項指標進行前瞻性和深層次的分析，從而使現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管的效果與預(yù)期目標相比存在較大差距； 精通計算機及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人員不多等；這些都影響了金融監(jiān)管的力度和深度。五、金融監(jiān)管的對象基礎(chǔ)不完善，突出的問題是金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍界定及其內(nèi)部控制。在業(yè)務(wù)范圍界定上，目前實際情況是混業(yè)經(jīng)營，表現(xiàn)在：銀行不僅僅從事傳統(tǒng)的存活業(yè)務(wù)，還經(jīng)辦信托，證券及保險業(yè)務(wù)；保險公司除從事保險業(yè)務(wù)外，還從事信貸和證券業(yè)務(wù)；信托投資公司由銀行出資興辦，從事各種銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。實行混業(yè)經(jīng)營一方面加大了金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，另一方面加大了金融監(jiān)管的難度。完善的金融機構(gòu)內(nèi)部控制是金融監(jiān)管工作的重要組成部分，可以從管理層次上圍繞經(jīng)營目標來堵塞漏洞，而中國金融機構(gòu)內(nèi)部控制相當(dāng)落后，制度上也不完善，漏洞和操作失誤時常出現(xiàn)，金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險較大。六、金融監(jiān)管法律體系不完備。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)構(gòu)成，其中均規(guī)定了金融監(jiān)管問題，但這些立法中存在眾多的原則性規(guī)定，缺乏實際可操作性，而且監(jiān)管內(nèi)容簡單化，滯后于金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，并隨著金融創(chuàng)新的不斷推進，對一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制。改革和發(fā)展的重大決策和立法的結(jié)合問題也都沒徹底解決。同時，在實踐中還存在著法律法規(guī)重復(fù)立法和法律之間相互沖突現(xiàn)象，這些都影響到監(jiān)管的效率和社會公平的實現(xiàn)。針對以上金融監(jiān)管問題，下面將提出加強和改進金融監(jiān)管，提高金融監(jiān)管績效的對策：一、統(tǒng)一對金融監(jiān)管目標的認識, 積極有效地開展監(jiān)管工作金融監(jiān)管的目標在同的經(jīng)濟、金融發(fā)展階段是不相同的。金融機構(gòu)是經(jīng)營貨幣商品的特殊企業(yè), 聯(lián)系著千家萬戶, 金融業(yè)的經(jīng)營狀況影響著國家的宏觀利益和企業(yè)的利益, 具有廣泛性、滲透性、全局性和公共性。金融業(yè)又不同于一般企業(yè),主要依靠負債經(jīng)營, 是用公眾的錢辦公眾的事, 客戶信用狀況不好或者經(jīng)濟情況不確定因素, 都會影響金融業(yè)的安全運行。中國經(jīng)濟體制正處于向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中, 金融業(yè)本身的運行行為不規(guī)范, 金融運行的環(huán)境也不寬松, 金融監(jiān)管目標應(yīng)選擇維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定, 調(diào)整銀行業(yè)內(nèi)部和各類金融機構(gòu)之間的關(guān)系, 維護公共利益, 促進經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定發(fā)展。金融監(jiān)管的目標不同于貨幣政策目標, 不應(yīng)過分強調(diào)金融監(jiān)管為貨幣政策服務(wù)。二、不斷完善金融監(jiān)管方式。首先，加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。金融機構(gòu)內(nèi)部治理控制制度，是防范金融風(fēng)險與危機的基礎(chǔ)性、根本性制度，是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。各國的監(jiān)管經(jīng)驗表明，金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機構(gòu)內(nèi)控不足的補充，控制風(fēng)險的根本措施還要靠內(nèi)控制度。事實上，近期國際商業(yè)信貸銀行案等金融案例中，假如銀行制定并執(zhí)行了嚴格的內(nèi)控制度，危機或許可以避免，某些銀行或許不致倒閉，即使是由其它原因引發(fā)的金融動蕩，也可能得到有效的控制和化解。同樣如此，我國國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的形成有一個歷史過程，既有政策性、行政干預(yù)、市場變化等原因，也有自身經(jīng)營治理不善的原因。其自身經(jīng)營治理中的問題是形成不良資產(chǎn)的主要原因。因此，金融機構(gòu)應(yīng)對自身內(nèi)部各分支機構(gòu)、各職能部門以及經(jīng)營決策者加強約束，使金融機構(gòu)內(nèi)部導(dǎo)致的風(fēng)險得到控制并降低到最低限度。其次，深化獨立監(jiān)管理念和風(fēng)險意識。政府行為進一步規(guī)范。充分發(fā)揮市場功能，完善市場運行機制。建立統(tǒng)一的市場規(guī)則，為金融機構(gòu)創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境，促進金融機構(gòu)依法獨立經(jīng)營，按市場規(guī)則辦事。增強披露信息的及時性、準確性、透明度，接受社會公眾的監(jiān)督。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，健全行業(yè)自律組織機構(gòu)，實行行業(yè)自律。還應(yīng)充分發(fā)揮中介機構(gòu)的社會監(jiān)督作用，形成法定監(jiān)管機構(gòu)、中介機構(gòu)、金融機構(gòu)自律組織的有效監(jiān)管體系。三、重視金融監(jiān)管效率低下問題，提高監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。沒有一支高素質(zhì)的隊伍，在監(jiān)管現(xiàn)代化程度高，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)并存的綜合性金融集團公司時就會出現(xiàn)困難，使監(jiān)管就會顯得力不從心，甚至陷入無從入手境地。面對網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展，應(yīng)運而生的金融新產(chǎn)品和創(chuàng)新金融服務(wù)項目，筆者認為，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴格從業(yè)資格，培養(yǎng)職業(yè)榮譽感；加大對網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管技術(shù)研究資金的投入；強化對監(jiān)管從業(yè)人員的培訓(xùn)，適時調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容；大量引進既懂計算機又熟悉金融監(jiān)管業(yè)務(wù)的復(fù)合型高級人才；建立完善的人力資源管理激勵機制，實現(xiàn)人才的優(yōu)化配置與合理流動，全面提升監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。四、嚴格實行金融分業(yè)管理, 科學(xué)界定各類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍對金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營和管理是一些工業(yè)化國家在建立現(xiàn)代金融制度過程中的一項基本原則。在中國, 對金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營和管理, 不僅符合中國現(xiàn)階段的實際情況, 而且是中國金融業(yè)健康發(fā)展不可逾越的發(fā)展階段。因此, 分業(yè)管理和經(jīng)營應(yīng)是中國金融管理必須堅持的一項基本原則。要確保銀行穩(wěn)健、維護存款者利益、強調(diào)公平競爭的角度出發(fā),中央銀行要按照銀行、信托、證券、保險分業(yè)經(jīng)營和分類管理的要求, 嚴格界定各類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍, 規(guī)范金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)行為。加強當(dāng)前各金融監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)配合，防止監(jiān)管重復(fù)發(fā)生。我國各金融監(jiān)管當(dāng)局之間要盡快建立有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機制，同時，加強監(jiān)管當(dāng)局高層定期會晤制度，對業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營的金融集團，實施聯(lián)合監(jiān)管。在以后條件成熟時，可考慮實行功能型監(jiān)管。五、加強金融建管法制建設(shè)。為了規(guī)范監(jiān)管行為，實現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)參照國際法律準則，加快對金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立于國際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。鑒于我國在金融監(jiān)管方面的法律空白，應(yīng)盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》、《存款保護法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外資金融法》等法律法規(guī)。與此同時，按照國際慣例和WTO的規(guī)則，對于一些不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)的條文進行修訂，完善或廢止，切實解決當(dāng)前金融監(jiān)管過程中無法依、有法難依的問題。此外根據(jù)已建立的法律在實施過程中出現(xiàn)的問題，出臺相應(yīng)實施細則。六、擴大金融監(jiān)管的國際合作。在當(dāng)前金融全球一體化的，金融風(fēng)險的國際傳遞越來越快，面越來越大。實踐證明，要在國際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險，有關(guān)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作，保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商，進行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國金融業(yè)正在逐漸融入世界市場，加強國際交流與合作是防范金融風(fēng)險的必然要求。在這種背景下，如何加強對境內(nèi)外資金融機構(gòu)和境外中資金融機構(gòu)的監(jiān)管，督促它們防范風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營，是我國金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該加以關(guān)注的一個問題。同時，加強國際交流與合作也是我國金融監(jiān)管與國際接軌的客觀需要和必然要求。要使我們的金融監(jiān)管達到國際認可的水準，就必須通過廣泛的國際交流與合作，全面了解、認真、研究和借鑒國際上的先進做法和有益經(jīng)驗。參考文獻：【1】藍文興 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