信貸業(yè)務(wù)檢查報告-資料下載頁
2024-11-09 00:14本頁面
【正文】 地使用權(quán)證，是否在其他金融機構(gòu)辦理過抵押登記；，核實其是否屬于法律法規(guī)認(rèn)可的范圍；“信息披露系統(tǒng)”查詢國土部門《土地閑置情況表》，核實我行貸款土地抵押物是否屬于閑置土地；，核實我行貸款土地抵押物是否存在虛假登記、虛假供地、違規(guī)辦理土地用途變更等情況。三、排查要求請各檢查組按照《土地抵押貸款風(fēng)險排查和整改情況表》（見附件）中所列事項逐戶逐筆排查風(fēng)險，對風(fēng)險排查中發(fā)現(xiàn)的問題，要逐戶制定整改方案和時間表，明確整改責(zé)任部門和責(zé)任人，督促借款人補充完善抵押土地相關(guān)手續(xù)，按計劃落實整改。五、貸款支付真實性檢查要點“二法一指引”和總行相關(guān)規(guī)定。，借款人提交已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證和支付結(jié)算憑證、交易資料以及其它材料是否真實、有效；借款人是否符合合同約定的提款條件；借款人支付憑證上的支付對象、金額等信息與交易資料是否相符；交易資料與約定的借款用途（范圍）是否相符。采用自主支付的，借款人提交已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證、用款計劃及其它材料是否真實有效；借款人是否符合合同約定的提款條件；用款計劃與約定的借款用途（范圍）是否相符。，借款人提交的已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證、已簽章的支付結(jié)算憑證、本筆支付對應(yīng)的交易資料、資本金到位及使用情況的證明等資料是否真實、有效；項目的（核準(zhǔn)、備案）文件、項目用地批復(fù)、項目環(huán)評批復(fù)等是否合規(guī)；是否辦妥抵質(zhì)押登記或收妥質(zhì)押物等。與擬發(fā)放貸款同比例的資本金是否已經(jīng)到位或已使用于項目；支付事項是否符合約定的貸款用途、支付對象與交易資料中的交易對手一致等。自主支付方式下，審查貸款發(fā)放后借款人是否定期將自主支付情況匯總報告，提交實際支付清單，必要時應(yīng)提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料：借款人實際支付清單與計劃支付清單的是否一致，實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，實際支付是否符合約定的貸款用途，是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形。第五篇：銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報告X行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報告我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風(fēng)險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：一、X年X月末我行個人消費貸款的基本情況我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個貸款類別。截止X年X月末全行個人消費貸款余額為X萬元，其中個人住房貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X；汽車消費貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X；房屋裝修貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X；助學(xué)消費貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X。個人消費貸款的風(fēng)險狀況方面。X年X月末全行個人消費不良貸款余額為X萬元，不良占比為X，其中個人住房貸款不良余額為X元，不良占比為X；房屋裝修貸款不良余額為X萬元，不良占比為X；助學(xué)消費貸款不良余額為X萬元，不良占比為X。X年前X個月全行只發(fā)放個人消費貸款X筆X萬元。二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題(一)個人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮我行從2000年開始發(fā)放個人消費貸款，2002年達到了一個高峰，2004年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。三是X地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。四是提高了個人消費貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風(fēng)險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導(dǎo)致個人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。(二)我行個人消費貸款的風(fēng)險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差至X年X月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在X以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險進一步顯現(xiàn)個人消費貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風(fēng)險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。2002年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
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