信貸業(yè)務(wù)檢查報(bào)告-資料下載頁(yè)
2024-11-09 00:14本頁(yè)面
【正文】 地使用權(quán)證，是否在其他金融機(jī)構(gòu)辦理過(guò)抵押登記；，核實(shí)其是否屬于法律法規(guī)認(rèn)可的范圍；“信息披露系統(tǒng)”查詢(xún)國(guó)土部門(mén)《土地閑置情況表》，核實(shí)我行貸款土地抵押物是否屬于閑置土地；，核實(shí)我行貸款土地抵押物是否存在虛假登記、虛假供地、違規(guī)辦理土地用途變更等情況。三、排查要求請(qǐng)各檢查組按照《土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查和整改情況表》（見(jiàn)附件）中所列事項(xiàng)逐戶(hù)逐筆排查風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要逐戶(hù)制定整改方案和時(shí)間表，明確整改責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人，督促借款人補(bǔ)充完善抵押土地相關(guān)手續(xù)，按計(jì)劃落實(shí)整改。五、貸款支付真實(shí)性檢查要點(diǎn)“二法一指引”和總行相關(guān)規(guī)定。，借款人提交已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證和支付結(jié)算憑證、交易資料以及其它材料是否真實(shí)、有效；借款人是否符合合同約定的提款條件；借款人支付憑證上的支付對(duì)象、金額等信息與交易資料是否相符；交易資料與約定的借款用途（范圍）是否相符。采用自主支付的，借款人提交已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證、用款計(jì)劃及其它材料是否真實(shí)有效；借款人是否符合合同約定的提款條件；用款計(jì)劃與約定的借款用途（范圍）是否相符。，借款人提交的已簽章的貸款轉(zhuǎn)存憑證、已簽章的支付結(jié)算憑證、本筆支付對(duì)應(yīng)的交易資料、資本金到位及使用情況的證明等資料是否真實(shí)、有效；項(xiàng)目的（核準(zhǔn)、備案）文件、項(xiàng)目用地批復(fù)、項(xiàng)目環(huán)評(píng)批復(fù)等是否合規(guī)；是否辦妥抵質(zhì)押登記或收妥質(zhì)押物等。與擬發(fā)放貸款同比例的資本金是否已經(jīng)到位或已使用于項(xiàng)目；支付事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途、支付對(duì)象與交易資料中的交易對(duì)手一致等。自主支付方式下，審查貸款發(fā)放后借款人是否定期將自主支付情況匯總報(bào)告，提交實(shí)際支付清單，必要時(shí)應(yīng)提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料：借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的是否一致，實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途，是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形。第五篇：銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報(bào)告X行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報(bào)告我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：一、X年X月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類(lèi)別。截止X年X月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為X萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；汽車(chē)消費(fèi)貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；房屋裝修貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為X萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X。個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。X年X月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為X萬(wàn)元，不良占比為X，其中個(gè)人住房貸款不良余額為X元，不良占比為X；房屋裝修貸款不良余額為X萬(wàn)元，不良占比為X；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為X萬(wàn)元，不良占比為X。X年前X個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款X筆X萬(wàn)元。二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮我行從2000年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，2002年達(dá)到了一個(gè)高峰，2004年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響，貸款需求減弱。二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)均不足。三是X地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門(mén)檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類(lèi)行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門(mén)檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶(hù)定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶(hù)的準(zhǔn)入。五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶(hù)經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差至X年X月末我行除汽車(chē)消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在X以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶(hù)分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。2002年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。貸款形態(tài)正常的客戶(hù)提前還款的現(xiàn)象逐步增加近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶(hù)出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶(hù)來(lái)提前結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)。
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