【正文】 一個相對獨立于城綜網(wǎng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，雖然由于個人貸款與個人儲蓄存款聯(lián)系的緊密性，能在綜合網(wǎng)上完成個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)比另外開發(fā)一套系統(tǒng)效率更高。但是，由于各一級分行的綜合網(wǎng)軟件版本和主機設(shè)備各不相同，總行不可能針對不同的綜合網(wǎng)統(tǒng)一開發(fā)個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。如果統(tǒng)一需求而由各行自行開發(fā)，則不利于系統(tǒng)及時上線、業(yè)務(wù)管理和數(shù)據(jù)集中。所以，個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)建設(shè)成為相對獨立的系統(tǒng)，通過統(tǒng)一的接口規(guī)范實現(xiàn)與城市綜合網(wǎng)的互連互通。數(shù)據(jù)集中存放在一集分行個貸主機，營業(yè)網(wǎng)點可利用城市綜合網(wǎng)的設(shè)備資源和網(wǎng)絡(luò)資源辦理個人信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)。2．該系統(tǒng)通過接口實現(xiàn)儲蓄卡（折）、信用卡、會計系統(tǒng)的批量扣款，可以通過磁盤傳遞文本數(shù)據(jù)，也可以通過網(wǎng)絡(luò)自動傳輸。3．作為全行信貸管理信息系統(tǒng)的重要數(shù)據(jù)來源與補充，本系統(tǒng)為全行信貸管理信息系統(tǒng)（MIS）提供數(shù)據(jù)信息，為貸款風(fēng)險管理部門提供貸后監(jiān)管方面的服務(wù)。4．可開發(fā)相應(yīng)接口程序，使本系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行、CALL CENTER系統(tǒng)相連。提供與人民銀行即將實施的個人信貸登記系統(tǒng)的接口。為住房抵押貸款證券化系統(tǒng)提供抵押資產(chǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)。6 經(jīng)濟可行性（成本效益分析） 項目投入經(jīng)費概算個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)采取與軟件開發(fā)商合作，總行集中開發(fā)的方式。系統(tǒng)主機擬采取單獨購買的方式。開發(fā)推廣的期限約15個月。系統(tǒng)覆蓋全行38個一級分行?？偼度氚葱螒B(tài)可作如下劃分：一、人員費用： 萬元（一）項目籌備階段費用 單位：萬元名 目金 額名 目金 額差 旅 費雜 費住 宿 費場 租 費伙 食 費會 議 費補 助 費 專家咨詢費通 訊 費小 計（二）項目開發(fā)階段費用 單位：萬元名 目金 額名 目金 額差 旅 費27雜 費27住 宿 費180場 租 費96伙 食 費54會 議 費補 助 費 專家咨詢費通 訊 費小 計（三）項目推廣階段費用 單位：萬元名 目金 額名 目金 額差 旅 費雜 費住 宿 費場 租 費伙 食 費會 議 費補 助 費 專家咨詢費通 訊 費小 計（四）系統(tǒng)維護(hù)階段名目金額名目金額差 旅 費3雜 費住 宿 費場 租 費伙 食 費會 議 費補 助 費 專家咨詢費通 訊 費小 計 二、培訓(xùn)人員費用：26萬元 200人*5天*260元/人/天=26萬元 三、支持與服務(wù)費：600萬元。用于支付合作軟件開發(fā)商。 四、行外設(shè)備使用費：16萬元。 五、工具軟件購置費：1300萬元。用于購買數(shù)據(jù)庫軟件、中間件軟件、聯(lián)機分析工具軟件和應(yīng)用服務(wù)器軟件。其中：數(shù)據(jù)庫軟件 380萬元； TUXEDO 65萬元 WEBLOGIC 485萬元 NT2000 170萬元 聯(lián)機分析工具軟件 200萬元 六、硬件設(shè)備投入：14950萬元。對于上線的每個網(wǎng)點配置微機2臺（）、終端2臺（）、針式打印機1臺（）、激光打印機1臺（），每個網(wǎng)點上線費用3萬元，上線網(wǎng)點數(shù)為3000個，合計9000萬元。由于一級分行和二級分行個貸管理部門已配備辦公用微機，故不考慮配置該部分設(shè)備。對于每個一級分行數(shù)據(jù)庫服務(wù)器都采用小型機，根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小分為三個檔次，業(yè)務(wù)量大的行6個，采用與RS6000 M85同檔次的小型機（6個CPU，2G內(nèi)存，36G硬盤，單價250萬元），業(yè)務(wù)量一般的行16個，采用與RS6000 F85同檔次的小型機（4個CPU，2G內(nèi)存，36G硬盤，單價70萬元），業(yè)務(wù)量小的行16個，采用與RS6000 F85同檔次的小型機（2個CPU，1G內(nèi)存，36G硬盤，單價45萬元），合計4775萬元。對于每個一級分行應(yīng)用服務(wù)器都采用微機服務(wù)器，單價20萬元，合計760萬元。總行小型機一臺350萬元，微機服務(wù)器兩臺50萬元，微機10臺預(yù)計10萬元，筆記本電腦6臺預(yù)計15萬元，合計425萬元。 七、分行開發(fā)接口費用和培訓(xùn)費用：每個一級分行10萬元，合計380萬元。以上各項投入合計： 項目產(chǎn)出預(yù)期的經(jīng)濟效益 中國建設(shè)銀行個人信貸系統(tǒng)在全行推廣，將帶來巨大的收益。1. 總行開發(fā)的個貸系統(tǒng)推廣，自動化水平的提高，降低了勞動強度，提高業(yè)務(wù)處理能力，將有力地推動了全國個貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，帶來可觀的經(jīng)濟效益。上線后，每年可多發(fā)放100億貸款，利息收入每年增收5億元。2. 通過個人信貸系統(tǒng)強大的信貸管理功能可以加強信貸管理，則全行每年可增加2100萬的利息收入，減少本金損失至少12600萬元（按2100個億貸款余額，百分之一的不良率、百分之三十的不良損失率計算）。3. 通過開發(fā)個人住房貸款系統(tǒng)，將全行的個貸數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，可以將各分行的信息數(shù)據(jù)集中到總行，總行可以自動獲取管理數(shù)據(jù)。不僅使管理信息真實，使政策制定有可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，并且各分行避免投入大量的人力物力去做數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作。 4. 通過總行開發(fā)個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可以將全行的個貸數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，可為今后個貸業(yè)務(wù)證券化打下基礎(chǔ)。潛在的效益巨大。5. 總行統(tǒng)一個貸系統(tǒng)，新產(chǎn)品推廣速度將大大提高，有利于個人貸款業(yè)務(wù)搶占市場先機。 綜上所述，個貸系統(tǒng)每年將帶來5億元的利息收入。各分行上線當(dāng)年多增的利息收入扣除融資成本后的毛利可達(dá)2億元。此外，個貸業(yè)務(wù)的增長還將帶來可觀的中間業(yè)務(wù)收入，擴大優(yōu)質(zhì)客戶群體，促進(jìn)其他相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 收益/投資比上線后的第一年利息收入扣除資金成本后的毛利約2億元。上線后頭兩年的收益/投資比為40000萬/=222%。 投資回收周期。上線后一年零三個月即可收回投資。7 法律可行性系統(tǒng)開發(fā)將嚴(yán)格依照與軟件開發(fā)有關(guān)的合同法律規(guī)定和我行的信息技術(shù)項目開發(fā)的基本規(guī)則，避免因侵權(quán)（版權(quán)、專利權(quán)等）而引發(fā)的法律責(zé)任。業(yè)務(wù)需求的設(shè)計嚴(yán)格遵照監(jiān)管部門的有關(guān)法規(guī)。與開發(fā)同步進(jìn)行調(diào)整我行相關(guān)貸款管理辦法和會計核算辦法，確保系統(tǒng)與業(yè)務(wù)制度的一致性。8 使用的可行性 人員的素質(zhì)系統(tǒng)操作簡單直觀，通過培訓(xùn)即可熟練使用。 對客戶的影響本次個人信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)上線后，業(yè)務(wù)辦理速度將得到相當(dāng)大的提高，客戶可感受的業(yè)務(wù)界面得到簡化，客戶可以更方便地使用我行的金融產(chǎn)品。 對業(yè)務(wù)管理的影響通過本系統(tǒng)可以規(guī)范業(yè)務(wù)的全部過程，使業(yè)務(wù)操作流程納入系統(tǒng)既定的規(guī)范中，強化風(fēng)險防范，增強建行的個人信貸業(yè)務(wù)的管理能力。通過信息共享大幅度減少重復(fù)勞動，杜絕惡意的多頭貸款，實現(xiàn)貸款額度的科學(xué)管理。強大的統(tǒng)計、匯總、分析功能可為管理層和決策層提供及時、準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)信息，便于及時調(diào)整信貸政策。9 項目開發(fā)計劃 將個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目實施分為如下7個階段：l 需求分析階段：2個月。l 概要設(shè)計階段：1個月。l 詳細(xì)設(shè)計階段：2個月。l 編碼實現(xiàn)階段：4個月。l 測試階段：3個月。l 試點推廣階段：3個月。l 支持階段：6個月10 結(jié)論意見 　　全行對開發(fā)個人信貸業(yè)務(wù)計算機系統(tǒng)要求非常強烈，項目經(jīng)濟效益是顯著的，目前業(yè)務(wù)需求和技術(shù)方案比較完善和成熟，實施該項目是必要的、也是可行的。建議盡快批準(zhǔn)立項并組織開發(fā)。39 / 39