銀行個人信貸業(yè)務香港培訓班總結報告-資料下載頁
2024-11-08 18:05本頁面
【導讀】心組織下，總行在香港舉辦了為期八天的個人信貸業(yè)務培訓班，現(xiàn)將培訓情況總結報告如下：。銀亞洲業(yè)務介紹等專題進行了詳盡的闡述。另一服務品牌拓展個人信貸業(yè)務；個別銀行采用產(chǎn)品定位策略；彈性的經(jīng)營優(yōu)勢。存款/股票/基金質(zhì)押貸款，港幣存款質(zhì)押率可達100％，循環(huán)貸款，審批條件相對較嚴，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經(jīng)營用途的資金周轉需要；此銀行便推出了面向個人客戶的稅務貸款。提供個性化服務；伸現(xiàn)有服務的范圍。長可達60天的暫延還款期。500港元，手續(xù)費增加了銀行收入。對于特惠息率儲蓄戶口的。率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。向購買新房或轉按揭的客戶，設計按揭與投資產(chǎn)品的組合。由組合上述兩項還款方式，每項最少為期6個月。只適用于貸款額不少于港幣50萬元的新房按揭貸款。
【正文】 若干個產(chǎn)品經(jīng)理如保險、基金、信用卡等，為客戶經(jīng)理提供營銷支撐。 （ 六 ） 科技手段先進 為了適應從 “全民銀行 ”到 “理財銀行 ”的轉變，以匯豐為代表的香港銀行紛紛投資巨額打造先進的客戶關系管理系統(tǒng)。信息系統(tǒng)在銀行中的作用從以往的業(yè)務處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營銷、服務客戶、監(jiān)督服務過程方向轉變。香港銀行在改進信息系統(tǒng)功能時，積極 學習 國際先進的系統(tǒng)建 設經(jīng)驗，對于領先的技術和功能模塊直接購買或者外包以節(jié)省成本。 與香港同行相比，我行在信息系統(tǒng)建設方面尚存在一定的差距。首先 ， 我行信息系統(tǒng)對市場營銷和客戶經(jīng)理操作仍缺乏有效的支持；其次 ， 信息系統(tǒng)按照專業(yè)條線進行人為分隔，沒有按照統(tǒng)一客戶視圖進行有效的整合；最后 ， 信息系統(tǒng)研發(fā)進度緩慢，與同業(yè)競爭者相比難以形成持久的競爭優(yōu)勢。 三 、建議 （一） 制定發(fā)展戰(zhàn)略 總行應 由個人金融業(yè)務部、信貸管理部、授信業(yè)務部、信用審批部、風險管理部、財務會計部、人力資源部等相關部門共同參與， 盡快制定個人信貸業(yè)務的整體發(fā)展戰(zhàn)略 ， 細化并 落實實現(xiàn)戰(zhàn)略的具體措施， 完善制度與體系建設，合理配置人、財、物等 14 資源，協(xié)調(diào)解決個人信貸業(yè)務發(fā)展 過程 中的各種問題，建立和完善問責制度，使各部門切實負起責任，溝通協(xié)作，共同促進個人信貸業(yè)務的健康發(fā)展。 （二） 理順管理體制 工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機制及內(nèi)部管理體制正處于調(diào)整完善之中，我們應該按照 “以客戶為中心，以贏利為目標、以流程控制為抓手、以系統(tǒng)建設為保障 ”來加快構建符合個人信貸業(yè)務規(guī)律的管理體制，這一體制要充分體現(xiàn) “前臺一站營銷、中臺集中審批、后臺統(tǒng)一管理 ”和分級授權、差別授權的管理要求，要有 利于 “產(chǎn)品多樣化、流程標準化、審批集中化、管理系統(tǒng)化 ”的目標實現(xiàn)，不能把流程銀行簡單地等同于部門銀行，這一點對個人金融業(yè)務特別是個人信貸尤為重要。 從實際情況看，影響個人信貸業(yè)務發(fā)展的主要因素有四個，即：產(chǎn)品、價格、效率和服務，在產(chǎn)品同質(zhì)化、利率同樣化的條件下，效率和服務是決定個貸發(fā)展的重要因素。從這個角度來說，個人信貸前中后臺分離更適于在部門內(nèi)部進行崗位分離，即把支行作為前臺營銷部門，二級分行專業(yè)部門作為審批、監(jiān)督部門（中臺），省行、總行專業(yè)部門作為管理部門（后臺）。在支行（前臺）重點是構建以個人貸款中心 為主體、以理財中心為依托、以一般網(wǎng)點為補充的營銷體系；在二級分行（中臺）重點是搞好個人貸款審批中心和貸后管理中心建設；總、省行重點是進行業(yè)務授權監(jiān)控、制定制度辦法、研究開發(fā)產(chǎn)品和系統(tǒng)等。這樣的管理體制， 15 分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風險控制。 （ 三 ） 加強業(yè)務創(chuàng)新 一是重視產(chǎn)品創(chuàng)新。個人貸款對象是數(shù)量巨大的個人客戶，不同地區(qū)不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業(yè)銀行緊隨市場變化，制定產(chǎn)品創(chuàng)新計劃，適時推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業(yè)中差別化經(jīng)營能力；二是重視制度創(chuàng)新。我國的地區(qū)經(jīng)濟差異 較大，各分行所處的信用環(huán)境及內(nèi)部管理水平也不一樣，總行在業(yè)務管理上一定要制定差別化的信貸政策，實行區(qū)別對待、分類指導。同時，要根據(jù)市場、客戶需求變化，及時修訂各種制度辦法。在制度辦法執(zhí)行過程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場、丟失客戶；三是重視品牌打造。進一步強化 “幸福貸款 ”品牌建設，利用品牌的效應和社會影響力，提高個人貸款營銷的實際效果。 （ 四 ）整合信息資源 科技是第一生產(chǎn)力，科技也是工商銀行的優(yōu)勢所在。為此，總行要進一步加快個人貸款管理系統(tǒng)建設，當前，重點是搞好十個子系統(tǒng)開發(fā)。一是 開發(fā)個人信貸資料掃描錄入系統(tǒng)；二是開發(fā)個人客戶信用打分系統(tǒng)：三是完善個人貸款審查審批系統(tǒng)；四是開發(fā)貸款風險監(jiān)測和預警系統(tǒng)；五是完善多功能查詢分析打印系統(tǒng)；六是建立違約貸款自動催收系統(tǒng)；七是建立貸款對帳管理系統(tǒng)；八是建立帳銷案存貸款管理系統(tǒng)；九是建立貸款營銷和客戶關系管理系統(tǒng)；十是建立合作機構監(jiān)控管理系統(tǒng)。上述十大系統(tǒng) 16 的開發(fā)運用，可以大大提高我行個人貸款的審批效率和日常管理水平。 匯報人： 個人金融業(yè)務部 二 〇〇 七 年 七 月
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