【正文】 交易保存：包括客戶賬戶管理和交易記錄保存兩方面。客戶賬戶，是指公司為客戶開立用于進(jìn)行期貨保證金劃轉(zhuǎn)以及交易的戶頭，主要包括法人賬戶和個(gè)人賬戶。帳戶要求資料齊全、保存完整。交易記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時(shí)間、交易主體、交易標(biāo)的、交易數(shù)量、資金流水等。身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各部要對以上的賬戶資料及交易記錄進(jìn)行核實(shí)，保持記錄完整性和合法性。同時(shí)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。第三條 保存期限：《中華人民共和國反洗錢法》、期貨法律法規(guī)要求期貨經(jīng)紀(jì)公司建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。期貨公司要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起二十年。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、資金劃轉(zhuǎn)的方式等。第九章 反洗錢工作流程第一條 反洗錢工作組根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：(一)選定相關(guān)部門進(jìn)行檢查。(二)詢問相關(guān)部門的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明。(三)查閱、復(fù)制相關(guān)部門與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。(四)檢查相關(guān)部門運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。第二條 現(xiàn)場檢查后，反洗錢工作組應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)監(jiān)管機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見與措施。第十章 大額交易和可疑交易報(bào)告的方法第一條當(dāng)發(fā)現(xiàn)有大額交易和可疑交易時(shí)，工作小組務(wù)必迅速組織展開調(diào)查。并及時(shí)向主管部門匯報(bào)。第二條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問相關(guān)部門工作人員，要求其說明情況。調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)監(jiān)管局等相關(guān)部門批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的其他有關(guān)資料。對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。第三條調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的監(jiān)管工作人員簽名或者蓋章，一份交監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。第四條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。同時(shí)，經(jīng)主關(guān)部門批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)帳戶措施。臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。在采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。第五條定期通過結(jié)算系統(tǒng)抓取相關(guān)涉嫌洗錢交易，由交易部通過報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行及時(shí)報(bào)送。第六條根據(jù)人行的非現(xiàn)場監(jiān)管辦法及要求，按季度和向人行報(bào)送總部及各營業(yè)部反洗錢情況。第十一章 反洗錢工作和資料保密第一條 公司反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。履行反洗錢義務(wù)的任何人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。任何人員發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢小組或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容受法律保護(hù)。第十二章 反洗錢培訓(xùn)第一條 根據(jù)公司制定的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，定期對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，并組織反洗錢工作組人員學(xué)習(xí)并熟悉反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。第五篇：某銀行反洗錢內(nèi)控制度[范文模版]某銀行股份有限公司 反洗錢內(nèi)控制度第一章 總 則第一條為規(guī)范我行反洗錢監(jiān)督報(bào)告行為, 有效防范客戶風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證經(jīng)營安全，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，制定本制度。第二條 本制度適用于某銀行股份有限公司(以下簡稱我行)營業(yè)機(jī)構(gòu)。第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:（一）合法審慎原則：應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。（二）保密原則：應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。（三）與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則：應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。（四）應(yīng)遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點(diǎn)識(shí)別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時(shí)報(bào)告”的原則，嚴(yán)格客戶身份識(shí)別。第二章 設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組第四條 我行設(shè)立由行長任組長、分管行長任副組長，內(nèi)控合規(guī)部、財(cái)會(huì)運(yùn)營部、市場部等部門負(fù)責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立反洗錢辦公室，配備12名反洗錢專（兼）職工作人員，負(fù)責(zé)反洗錢工作的日常管理、組織協(xié)調(diào)工作。辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。第五條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員職責(zé)：（一）內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)負(fù)責(zé)對系統(tǒng)內(nèi)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督；負(fù)責(zé)制定反洗錢工作計(jì)劃和實(shí)施方案，并組織實(shí)施和協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)組織員工進(jìn)行反洗錢教育和培訓(xùn)；負(fù)責(zé)反洗錢協(xié)查和登記。負(fù)責(zé)與人民銀行等機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通；負(fù)責(zé)及時(shí)了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)外反洗錢工作動(dòng)態(tài)；負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)告反洗錢工作情況。負(fù)責(zé)協(xié)助司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門依法對有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃工作；負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；指導(dǎo)制定違反反洗錢規(guī)定的處罰辦法；負(fù)責(zé)完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。負(fù)責(zé)對違反反洗錢規(guī)定行為須給予紀(jì)律處分的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。負(fù)責(zé)我行反洗錢工作的對外宣傳；參與反洗錢工作的宣傳教育活動(dòng)；完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。（三）財(cái)會(huì)運(yùn)營部、市場部的職責(zé)負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析和應(yīng)用；負(fù)責(zé)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。第三章 宣傳與培訓(xùn)第六條 我行營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并定期對員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，使廣大員工掌握有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)和規(guī)章制度，增強(qiáng)反洗錢工作能力。第七條 培訓(xùn)學(xué)習(xí)要有會(huì)議記錄和學(xué)習(xí)筆記，宣傳活動(dòng)要留存必要的影像資料，與當(dāng)年的反洗錢業(yè)務(wù)檔案一并保管，保管期限為5年。第八條 培訓(xùn)時(shí)間安排和學(xué)習(xí)內(nèi)容。營業(yè)機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)按月集中學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)，學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容主要是反洗錢應(yīng)知應(yīng)會(huì)的業(yè)務(wù)知識(shí)及反洗錢新政策、新動(dòng)態(tài)。第四章 客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存 第九條 我行營業(yè)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。第十條 營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按《個(gè)人存款賬戶管理實(shí)施辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實(shí)名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。第十一條 營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶認(rèn)真填寫《開戶申請書》,并提供完整、清晰、準(zhǔn)確的信息資料,必要時(shí)還應(yīng)派人上門核實(shí)情況。第十二條營業(yè)機(jī)構(gòu)在為非本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶，提供規(guī)定金額以上現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要認(rèn)真核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在有關(guān)業(yè)務(wù)憑證的背面，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，有關(guān)身份證明文件或影印件，作為業(yè)務(wù)憑證的附件一并保管。第十三條 營業(yè)機(jī)構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，不論是存款還是取款，都要認(rèn)真核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。第十四條 營業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶開立賬戶時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行關(guān)于賬戶開立的相關(guān)制度規(guī)定，對開戶資料按規(guī)定要求保管；在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，及時(shí)更新客戶身份資料；對于相關(guān)客戶資料要及時(shí)歸入會(huì)計(jì)檔案，按照有關(guān)規(guī)定妥善保管客戶身份資料；在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。第五章 大額交易和可疑交易業(yè)務(wù)的報(bào)告第十五條 以下交易特征屬大額標(biāo)準(zhǔn)：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易；累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外；第十六條 可疑交易具有以下特征：（一）10個(gè)工作日內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出；（二）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；（三）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；（四）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符；（五）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì),業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；（六）相同收付人之間10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（七）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用,且10個(gè)工作日內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（八）10個(gè)工作日內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；（九）存取現(xiàn)金的數(shù)額,頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；（十）與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多,10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（十一）頻繁開戶、銷戶、且銷戶前發(fā)生大量資金收付；（十二）有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測；（十三）中國人民銀行規(guī)定的其它可疑交易行為；（十四）各營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其它可疑交易行為；（十五）其他符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條的可疑交易行為。第六章 紀(jì)律和處罰第十七條 營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢相關(guān)人員應(yīng)簽訂反洗錢責(zé)任狀，除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個(gè)人泄露反洗錢工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。第十八條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予分管領(lǐng)導(dǎo),營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。（一）未執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個(gè)人憑虛假資料開立賬戶的；（二）未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；（三）未按檔案管理要求保管會(huì)計(jì)檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；（四）未執(zhí)行反洗錢規(guī)定致使大額和可疑交易漏報(bào)的。第七章 附則第十九條 本操作規(guī)程用語的含義如下：（一）“以上”,“以下”均包括本數(shù)；（二）“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生并持續(xù)3天以上；（三）“大量”指接近上述規(guī)定的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。第二十條 本制度由內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十一條 本制度自發(fā)文之日起實(shí)施。