【正文】 為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。一、交易保存包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。各信用社要對以上的賬戶資料及交易記錄進行核實，保持記錄完整性和合法性。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。精品word文檔 值得下載 值得擁有精品word文檔 值得下載 值得擁有有效證件記錄。臨柜人員核對客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號碼?？梢涩F(xiàn)金交易。農(nóng)村信用社必須對存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實合法的證明文件進行審核記錄，包括營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營活動的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎金和現(xiàn)金的支取。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時應(yīng)提供完稅證明。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時，應(yīng)于5個工作日內(nèi)書面通知開戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因需要變更開戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向開戶社提出申請，信用社接到申請后，應(yīng)及時審核辦理、記錄信息，并于2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時向總行反洗錢部門報告大額和可疑支付交易。第二章設(shè)立反洗錢工作部門第四條 支行計財部為專門反洗錢機構(gòu)，負(fù)責(zé)全行反洗錢工作；指定支行各營業(yè)網(wǎng)點會計人員為反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)本支行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作。四、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點反洗錢工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、分析、上報等。第三章確定客戶身份第六條 各營業(yè)網(wǎng)點在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。會計人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫,包括單位存款人的名稱,法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼, 開戶的證明文件,組織機構(gòu)代碼,住所,注冊資金,經(jīng)營范圍,聯(lián)系電話和個人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號碼、住所、聯(lián)系電話等信息。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。(一)未執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個人憑虛假資料開立賬戶的；(二)未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；(三)未按檔案管理要求保管會計檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；(四)未按本操作規(guī)程規(guī)定對大額或可疑支付交易進行審查和報告的。第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時向總行反洗錢部門報告大額和可疑支付交易。第二章設(shè)立反洗錢工作部門第四條 支行計財部為專門反洗錢機構(gòu)，負(fù)責(zé)全行反洗錢工作；指定支行各營業(yè)網(wǎng)點會計人員為反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)本支行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作。四、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點反洗錢工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、分析、上報等。第三章確定客戶身份第六條各營業(yè)網(wǎng)點在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。會計人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫,包括單位存款人的名稱,法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼, 開戶的證明文件,組織機構(gòu)代碼,住所,注冊資金,經(jīng)營范圍,聯(lián)系電話和個人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號碼、住所、聯(lián)系電話等信息。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。(一)未執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個人憑虛假資料開立賬戶的；(二)未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；(三)未按檔案管理要求保管會計檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；(四)未按本操作規(guī)程規(guī)定對大額或可疑支付交易進行審查和報告的。第二條本制度中反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個成員部門由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合交易部開展反洗錢工作。(4)聽取反洗錢工作匯報，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗。交易部承擔(dān)以下職責(zé)：(1)擬定公司各營業(yè)機構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過。(5)匯總、分析公司各營業(yè)機構(gòu)的大額和可疑交易情況報告表，并按規(guī)定報送有關(guān)單位和部門。(2)負(fù)責(zé)公司涉嫌對敲等違規(guī)交易、轉(zhuǎn)移資金等犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。(3)協(xié)助解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題。合規(guī)審查部承擔(dān)以下職責(zé)：(1)負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查?？蛻舴?wù)部承擔(dān)以下職責(zé)：(1)協(xié)助交易部進行反洗錢工作的對外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動。(5)建立反洗錢案例并歸檔保存。(2)配合總部反洗錢工作小組做好大額交易和可疑交易的報告。(6)負(fù)責(zé)營業(yè)部的反洗錢宣傳與培訓(xùn)工作。第三條 反洗錢工作專題會議在反洗錢工作小組領(lǐng)導(dǎo)下，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決公司各營業(yè)部及分支機構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題。對專題會議的紀(jì)要、會議材料及一些保密資料等，由小組指定專人負(fù)責(zé)登記，整理歸檔，列為公司檔案妥善保管。第三條 將反洗錢工作開展與管理干部任職行為考核相結(jié)合，把反洗錢工作列入管理干部人員任職考核范圍內(nèi)，加強管理干部人員任職期間的監(jiān)督管理。第六章 反洗錢工作內(nèi)部檢查機制第一條 為了做好反洗錢工作，防止公司涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進行洗錢，維護公司的聲譽，確保各項反洗錢措施和辦法落到實處，防范公司發(fā)生法律風(fēng)險和經(jīng)濟損失，公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，要進一步加強反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各部認(rèn)真執(zhí)行公司制定的各項反洗錢規(guī)章制度。第三條 檢查方式：反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對各部反洗錢工作開展情況進行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查、專項與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對各營業(yè)部及分支機構(gòu)開展反洗錢工作情況進行全面檢查。第四條 檢查內(nèi)容：一、以加強開戶實名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各營業(yè)部是否全面地了解自己的客戶，是否對開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等的資料進行審核。四、對已經(jīng)報告的可疑交易記錄是否重新進行審核，對比可疑交易報告記錄和原始交易憑證，判斷營業(yè)部報告是否及時、完整和填報要素是否齊全。第二條 認(rèn)真對客戶提供的開戶資料的真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶進行洗錢活動。代理企業(yè)開法人戶的，營業(yè)部應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并掃描代理人的身份證件的正面，留存賬戶涉及人員的身份證復(fù)印件。建立責(zé)任追究制。加強同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶身份識別工作中遇到的難題和困難，要及時通過反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請教，爭取他們的支持。帳戶要求資料齊全、保存完整。各部要對以上的賬戶資料及交易記錄進行核實，保持記錄完整性和合法性。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。(三)查閱、復(fù)制相關(guān)部門與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。第十章 大額交易和可疑交易報告的方法第一條當(dāng)發(fā)現(xiàn)有大額交易和可疑交易時，工作小組務(wù)必迅速組織展開調(diào)查。對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。第十一章 反洗錢工作和資料保密第一條 公司反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。第十二章 反洗錢培訓(xùn)第一條 根據(jù)公司制定的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，定期對工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，并組織反洗錢工作組人員學(xué)習(xí)并熟悉反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，增強反洗錢工作能力。（二）保密原則：應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。負(fù)責(zé)對違反反洗錢規(guī)定行為須給予紀(jì)律處分的責(zé)任人進行責(zé)任追究和處理；完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。第七條 培訓(xùn)學(xué)習(xí)要有會議記錄和學(xué)習(xí)筆記，宣傳活動要留存必要的影像資料，與當(dāng)年的反洗錢業(yè)務(wù)檔案一并保管，保管期限為5年。第十條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按《個人存款賬戶管理實施辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。第十三條 營業(yè)機構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，不論是存款還是取款，都要認(rèn)真核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。（一）未執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個人憑虛假資料開立賬戶的；（二）未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；（三）未按檔案管理要求保管會計檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；（四）未執(zhí)行反洗錢規(guī)定致使大額和可疑交易漏報的。