【正文】 可使用的主要功能包括（ABCD）A黑名單功能。1在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份（ABCD）。（ABCD）A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)2根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的（ABC）。（A）、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下2有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（D）。執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。（二）請(qǐng)分別簡(jiǎn)述反洗錢系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程？答：關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌）負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表（2）聯(lián)系客戶，由儲(chǔ)蓄前臺(tái)人員在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)更改客戶的身份證件號(hào)碼和國(guó)籍等關(guān)鍵字段信息。（四）根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)代理人的身份識(shí)別是如何規(guī)定的？答：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，我行應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。（），金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。（）。（）二、填空題（每空1分，共15分），應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全、制度，履行反洗錢義務(wù)。，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實(shí)開戶資料的真實(shí)性；對(duì)不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷。、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)。三、單選題（，共30分）1.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）正式施行。A、某日李某存入某銀行現(xiàn)金10萬(wàn)元人民幣B、金山公司從其銀行賬戶向大海公司銀行賬戶的一筆100萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)C、某日張三從其個(gè)人賬戶向李四所在企業(yè)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)80萬(wàn)元人民幣 D、某日王五向美國(guó)一家公司匯入5000美元的交易款，客戶本人辦理單筆交易金額人民幣（）元（含）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對(duì)客戶的有效實(shí)名證件，并留存其有效實(shí)名證件的復(fù)印件或者影印件。A、調(diào)查人員 B、在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員 C、調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員D、在場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu) （）應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。，有權(quán)向（）或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。A、收單行 B、業(yè)務(wù)辦理行 C、發(fā)卡行 D、銀聯(lián)公司、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付 B、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作D、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符3.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（）。（）A、未對(duì)商戶法定代表人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查 B、商戶名稱與證件名稱不一致 C、未查詢法定代表人征信信息 D、調(diào)查表中客戶資料調(diào)查內(nèi)容不完整，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。（）A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實(shí)地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí) 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)()或者其他身份證明文件進(jìn)行登記。C 退保保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值2萬(wàn)元以上的。，只要符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，可以不需要證據(jù)支持。：（ABD）、電話發(fā)生變更的 、恐怖融資嫌疑的 、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。判斷題: ,包括領(lǐng)導(dǎo)層面、管理層面、業(yè)務(wù)層面.(Y)第五篇：反洗錢 考試試題2006年2月，在銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬(wàn)元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬(wàn)元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。請(qǐng)問(wèn)該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？正確答案:、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為。2008年1月25日，保險(xiǎn)公司將304萬(wàn)元退保資轉(zhuǎn)至該超市公司開立在銀行的內(nèi)部賬戶。（二）超市的行為符合“保險(xiǎn)合同生效后短期內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。2005年6月19日，F(xiàn)D公司將300萬(wàn)美元現(xiàn)鈔存入其外匯結(jié)算賬戶。一直以來(lái)，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2004年8月9日和8月25日，C1公司繼續(xù)支付裝飾維修款給C2公司，金額分別為500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元人民幣。（二）金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)根據(jù)法定的有效證件進(jìn)行身份識(shí)別，在實(shí)際工作中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的交易資金量與符合其身份的業(yè)務(wù)范圍不符，金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)密切關(guān)注相關(guān)交易情況并追蹤下一步資金流向，對(duì)客戶進(jìn)行重新識(shí)別，人工分析可疑交易。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬(wàn)元，賬戶的余額通常很小。商行經(jīng)營(yíng)范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬(wàn)元，平時(shí)該商行賬戶資金收支總額約在200萬(wàn)元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本別收到來(lái)自投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元；5月20日，該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給汽修廠。該賬戶的交易行為符合哪些可疑交易特征？正確答案:、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。五日后，張某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元，又過(guò)兩日張某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元。（二）要求：，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙；，被詢問(wèn)人有如實(shí)回答和保密的義務(wù)；，并按要求在修改處簽名、蓋章；。這家書店規(guī)模很小，平時(shí)顧客也很少，但其資金交易量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其正常經(jīng)營(yíng)規(guī)模。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。2008年1月7日，John存入該賬戶5萬(wàn)美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開具50份金額為1000美元的旅行支票。2009年2月5日至7日，PA人壽保險(xiǎn)公司連續(xù)三天通過(guò)該賬戶向CM機(jī)械制造有限公司支付退保金額各180萬(wàn)元，合計(jì)540萬(wàn)元。次日通過(guò)銀行分9筆轉(zhuǎn)入資金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日發(fā)生大量證券交易，主要為當(dāng)日買入，次日賣出，4月1日停止了證券交易，轉(zhuǎn)出資金并銷戶。正確答案:（一）該證券公司反洗錢工作不足：，不符合身份識(shí)別要求，該證券公司開戶時(shí)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。某個(gè)人客戶到C銀行柜面辦理無(wú)折無(wú)卡存款。（一）銀行的行為在反洗錢方面是否違規(guī)？違反了什么規(guī)定？（二）銀行應(yīng)該采取的識(shí)別措施是什么？正確答案:（一）違反了反洗錢方面的規(guī)定。某科技有限公司C1在A銀行某支行和B銀行某支行均開設(shè)有賬戶，某IT公司C2在B銀行某支行開設(shè)有賬戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。該賬戶2007年5月9日至5月16日，主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬(wàn)元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬(wàn)元，B證券營(yíng)業(yè)部5筆3000萬(wàn)元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬(wàn)元。2007年12月物業(yè)公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)滿期給付。（二）該物業(yè)公司交易符合“保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退換的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。某證券公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識(shí)別過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，客戶A的證券賬戶自2007年開戶以來(lái)一直未進(jìn)行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日這段時(shí)間卻頻繁出入金，累計(jì)交易金額達(dá)680萬(wàn)元?？蛻鬉在某證券公司開立賬戶，在投資者調(diào)查問(wèn)卷上填寫的家庭年收入為人民幣10萬(wàn)元。（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。張某在其投保單職業(yè)一欄未填。正確答案:（一）該保險(xiǎn)公司反洗錢工作不足：該客戶未登記職業(yè)信息，不符合身份識(shí)別要求，該保險(xiǎn)公司未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。張某2006年4月15日開立自然人銀行賬戶，開戶后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨地區(qū)或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。（一）請(qǐng)問(wèn)可疑交易報(bào)告應(yīng)以哪些類型進(jìn)行填報(bào)？（二）初步分析意見如何填寫？正確答案:（一）答：、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。中國(guó)人民銀行某分行對(duì)某證券公司的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)銷戶一年，其賬戶資料中沒有保存企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銷戶時(shí)業(yè)務(wù)辦理人的身份證等復(fù)印件；在該證券公司的客戶信息電子數(shù)據(jù)庫(kù)中，許多個(gè)人客戶的身份證件號(hào)碼一欄空白，或者用“***”、“”、“123456789”等符號(hào)或數(shù)字記錄。朱某是YH農(nóng)村合作銀行客戶，于2008年10月7日在銀行開立了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。