【正文】 工作開展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對(duì)反洗錢工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢工作的有效開展；主辦會(huì)計(jì)應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢操作，負(fù)具體操作和上報(bào)責(zé)任；柜面工作人員對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財(cái)務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個(gè)成員部門由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。反洗錢工作專題會(huì)議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。對(duì)不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開立存款賬戶。開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實(shí)名，臨柜人員對(duì)證件的真實(shí)性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個(gè)人存款賬戶。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。二、保密原則應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。第十條 下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：（一）法人、其他組織和個(gè)人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。二、保密原則應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。第十條下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：（一）法人、其他組織和個(gè)人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。第四條公司各部門、各營業(yè)部及全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵照本制度，認(rèn)真履行反洗錢工作責(zé)任及義務(wù)。(7)負(fù)責(zé)反洗錢工作的對(duì)外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動(dòng)。(3)協(xié)助交易、結(jié)算部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告。第四條 反洗錢工作專題會(huì)議召開規(guī)定：反洗錢工作專題會(huì)議原則上每年召開一次會(huì)議，如有需要，可隨時(shí)召開全體成員專題會(huì)議或部分成員專題會(huì)議。非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要根據(jù)各部門上報(bào)的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的分析并作出判斷。各營業(yè)部專員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。第二條 交易保存：包括客戶賬戶管理和交易記錄保存兩方面。第二條 現(xiàn)場(chǎng)檢查后，反洗錢工作組應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。任何人員發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢小組或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（三）財(cái)會(huì)運(yùn)營部、市場(chǎng)部的職責(zé)負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)、分析和應(yīng)用；負(fù)責(zé)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。第十八條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。第五章 大額交易和可疑交易業(yè)務(wù)的報(bào)告第十五條 以下交易特征屬大額標(biāo)準(zhǔn)：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易；累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外；第十六條 可疑交易具有以下特征：（一）10個(gè)工作日內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出；（二）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；（三）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；（四）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符；（五）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì),業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；（六）相同收付人之間10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（七）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用,且10個(gè)工作日內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（八）10個(gè)工作日內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；（九）存取現(xiàn)金的數(shù)額,頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；（十）與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多,10個(gè)工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（十一）頻繁開戶、銷戶、且銷戶前發(fā)生大量資金收付；（十二）有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；（十三）中國人民銀行規(guī)定的其它可疑交易行為；（十四）各營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其它可疑交易行為；（十五）其他符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條的可疑交易行為。負(fù)責(zé)與人民銀行等機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通；負(fù)責(zé)及時(shí)了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)外反洗錢工作動(dòng)態(tài)；負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)告反洗錢工作情況。第五條定期通過結(jié)算系統(tǒng)抓取相關(guān)涉嫌洗錢交易，由交易部通過報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行及時(shí)報(bào)送。第九章 反洗錢工作流程第一條 反洗錢工作組根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查：(一)選定相關(guān)部門進(jìn)行檢查。公司應(yīng)將客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度。三、以加強(qiáng)可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。第三章 建立反洗錢工作專題會(huì)議制度第一條 為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)公司決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會(huì)議制度。(3)參與對(duì)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。(3)組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查公司及各營業(yè)部的反洗錢工作。第十八條本操作規(guī)程由遵義市商業(yè)銀行遵義縣支行負(fù)責(zé)解釋、修改,自發(fā)文之日起實(shí)施。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。第十八條 本操作規(guī)程由遵義市商業(yè)銀行遵義縣支行負(fù)責(zé)解釋、修改,自發(fā)文之日起實(shí)施。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。信用社應(yīng)按規(guī)定對(duì)以上撤消戶情況進(jìn)行必要的記錄。(三)銀行結(jié)算賬戶記錄l、銀行結(jié)算賬戶的開立審核記錄。二、保存期限《中華人民共和國反洗錢法》、兩個(gè)《規(guī)定》要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。扎根三農(nóng) 200811 15:47 XX縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度精品word文檔 值得下載 值得擁有精品word文檔 值得下載 值得擁有為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對(duì)客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營業(yè)范圍等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。（二）反洗錢工作小組成員為各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：組長由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會(huì)計(jì)、柜面會(huì)計(jì)等相關(guān)人員組成。聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實(shí)施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度；（2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計(jì)劃；（3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題；（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報(bào)，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；（5）對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；（6）對(duì)反洗錢工作中的其他重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行；（7）接受中國人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢工作任務(wù)。二、專題會(huì)議的議題反洗錢工作專題會(huì)議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會(huì)議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報(bào)反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)。三、檢查內(nèi)容一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑情況因及時(shí)向?qū)９軉T反映。銀行結(jié)算賬戶使用記錄。三、與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。第十一條 下列支付交易屬于人民幣可疑支付交易：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。三、與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。第十一條下列支付交易屬于人民幣可疑支付交易：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。第二章 反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度第一條為了加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我公司的實(shí)際情況，一、公司