【正文】 續(xù)加大反洗錢工作力度；（二）不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；（三）不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在工作中查找缺陷漏洞；（四）繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；（五）進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；（六）嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。我認為十分必要，非常及時。為了使在座的各位行長和科長對反洗錢工作有較深刻認識，我想談以下幾個問題：一、洗錢反洗錢二、反洗錢意義三、當前反洗錢工作存在的問題和困難四、做好反洗錢工作的幾點建議我想與大家共同重溫一遍什么是洗錢、什么是反洗錢？ 通俗的講，洗錢就是將犯罪所得的“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢。這里面就包括我們?nèi)粘５拈_戶、存取款等金融活動的身份認證，可疑交易的上報等等。近年來我國積極參與國際間打擊洗錢和反恐融資活動，已先后簽署了聯(lián)合國一系列反洗錢及反恐融資國際公約，在國際合作方面，我國積極參加反洗錢國際組織，2004年作為創(chuàng)始國參與發(fā)起了“亞歐反洗錢與反恐融資小組”，2007年6月我國被國際反洗錢“金融行動特別工作組”接受為正式成員。（二）從國家宏觀形勢看，反洗錢是完善社會經(jīng)濟體系，遏制經(jīng)濟犯罪和其他嚴重犯罪的需要。（三）從金融改革和發(fā)展形勢看，反洗錢是維護金融誠信和穩(wěn)定的需要。近年來，人民銀行不斷加大對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，人民銀行定期不定期地對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，處罰力度大，對違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。一是各支行專（兼）職反洗錢工作人員配備不足，履職情況不到位，有的行 反洗錢管理人員不懂電腦，不懂報表，無法對一線柜員進行指導(dǎo)；二是個別行對反洗錢工作有畏難情緒，認為反洗錢工作影響正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營工作。（二）反洗錢個別制度執(zhí)行尚未完全到位，工作質(zhì)量不高。（三）反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和報送質(zhì)量還有待于提高。當前，我行約有90%的報告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補正缺失的信息。金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)沒有商量，各行要盡快糾正認識上的一些誤區(qū)，本著對國家、對社會、對公眾、對自身負責的角度出發(fā)，積極認真地做好反洗錢工作。升級后的反洗錢系統(tǒng)，能夠自動提取各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域（包括銀行卡、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、柜臺業(yè)務(wù)、財務(wù)會計業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、個貸業(yè)務(wù)）的數(shù)據(jù)，進行整合分析，發(fā)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)和線索。我國監(jiān)管部門也不斷加大對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，每年都要對金融機構(gòu)進行反洗錢大檢查，檢查的范圍越來越廣，處罰的力度越來越大。內(nèi)控合規(guī)辦事處的意見就是無論保衛(wèi)部門還是運營部門主抓反洗錢工作，只要有人管，管到位，有效履行職責就可以。客戶身份識別和大額可疑交易報告是金融機構(gòu)反洗錢工作的核心內(nèi)容，各行一定要向廣大員工反復(fù)灌輸。近年來，人民銀行對反洗錢數(shù)據(jù)報告要求越來越嚴格，從今年開始將對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)報告質(zhì)量進行考核并通報，各行要加強數(shù)據(jù)報送工作管理，加強對可疑交易的分析、判斷和審核，加強對重點可疑交易行為的監(jiān)測與報告，進一步提高一線員工準確判斷可疑交易的能力,確保我行數(shù)據(jù)報送質(zhì)量符合人民銀行要求。據(jù)估計，全世界每年非法洗錢的數(shù)額高達1萬億至3 萬億美元，相當于全世界國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，我國每年也有2000 億元人民幣左右。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅?！蓖ǔＯ村X活動的過程相當復(fù)雜，也沒有固定的模式。培植階段：是通過在不同國家間的錯綜復(fù)雜的交易，或在一國內(nèi)通過反復(fù)持續(xù)地運用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實來源、性質(zhì)以及犯罪收益與犯罪者的聯(lián)系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。有必要說明的是，在實際的洗錢操作過程中，三個階段有時很明顯，有時則發(fā)生重疊，交叉運用，難以截然分開。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會財富流失美國的非法收入經(jīng)過清洗后，有相當大的一部分仍匯集在美國境內(nèi)。在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關(guān)聯(lián)。比如黑社會就通過洗錢尋得了掩護資金，這樣就形成一個惡性循環(huán)的圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素。利用對公結(jié)算賬戶進行洗錢一是設(shè)立空殼公司，開立銀行賬戶。利用網(wǎng)上銀行洗錢網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機構(gòu)，網(wǎng)上銀行對客戶及其交易的了解程度遠不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實，犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個弱點，大肆洗錢。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國家，信息交換不充分，同時洗錢分子對交易進行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項，具有識別可疑交易的便利條件。二是政府相關(guān)部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合。五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。（六）銀聯(lián)卡境外漏洞：成為投機者套現(xiàn)洗錢工具隨著國家對打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯(lián)賬戶、電子銀行、電子支付平臺等工具則成為了投機者又一重要的資金轉(zhuǎn)移“通道”。類似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。其次，要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反洗錢工作效率。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。四是注重專業(yè)技術(shù)人才的引進和培養(yǎng)。在商業(yè)銀行間競爭日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢上過于“執(zhí)著”，多少有點兒“損人不利己”的意味。（四）及時報告大額和可疑交易銀行反洗錢工作探討識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度?？偠灾聪村X工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，各方要正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶。(二)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應(yīng)的機構(gòu)和制度。篇二：反洗錢工作心得體會20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負責反洗錢工作。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導(dǎo)。三是學(xué)習形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注。認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少。20xx年5月12日到20xx年6月18日內(nèi)控稽核部對四家支行反洗錢相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識一是定點宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。篇三：反洗錢工作心得體會 通過十天在鄭陪的學(xué)習，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。隨著金融機構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。(五)加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務(wù)。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。