【正文】 續(xù)加大反洗錢工作力度；（二）不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機(jī)構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；（三）不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在工作中查找缺陷漏洞；（四）繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺(tái)帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)；（五）進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度；（六）嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。我認(rèn)為十分必要，非常及時(shí)。為了使在座的各位行長和科長對(duì)反洗錢工作有較深刻認(rèn)識(shí)，我想談以下幾個(gè)問題：一、洗錢反洗錢二、反洗錢意義三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難四、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)建議我想與大家共同重溫一遍什么是洗錢、什么是反洗錢？ 通俗的講，洗錢就是將犯罪所得的“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢。這里面就包括我們?nèi)粘５拈_戶、存取款等金融活動(dòng)的身份認(rèn)證，可疑交易的上報(bào)等等。近年來我國積極參與國際間打擊洗錢和反恐融資活動(dòng)，已先后簽署了聯(lián)合國一系列反洗錢及反恐融資國際公約，在國際合作方面，我國積極參加反洗錢國際組織，2004年作為創(chuàng)始國參與發(fā)起了“亞歐反洗錢與反恐融資小組”，2007年6月我國被國際反洗錢“金融行動(dòng)特別工作組”接受為正式成員。（二）從國家宏觀形勢(shì)看，反洗錢是完善社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和其他嚴(yán)重犯罪的需要。（三）從金融改革和發(fā)展形勢(shì)看，反洗錢是維護(hù)金融誠信和穩(wěn)定的需要。近年來，人民銀行不斷加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，人民銀行定期不定期地對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，處罰力度大，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。一是各支行專（兼）職反洗錢工作人員配備不足，履職情況不到位，有的行 反洗錢管理人員不懂電腦，不懂報(bào)表，無法對(duì)一線柜員進(jìn)行指導(dǎo)；二是個(gè)別行對(duì)反洗錢工作有畏難情緒，認(rèn)為反洗錢工作影響正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營工作。（二）反洗錢個(gè)別制度執(zhí)行尚未完全到位，工作質(zhì)量不高。（三）反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和報(bào)送質(zhì)量還有待于提高。當(dāng)前，我行約有90%的報(bào)告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補(bǔ)正缺失的信息。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)沒有商量，各行要盡快糾正認(rèn)識(shí)上的一些誤區(qū)，本著對(duì)國家、對(duì)社會(huì)、對(duì)公眾、對(duì)自身負(fù)責(zé)的角度出發(fā)，積極認(rèn)真地做好反洗錢工作。升級(jí)后的反洗錢系統(tǒng)，能夠自動(dòng)提取各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域（包括銀行卡、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)貸業(yè)務(wù)）的數(shù)據(jù)，進(jìn)行整合分析，發(fā)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)和線索。我國監(jiān)管部門也不斷加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，每年都要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢大檢查，檢查的范圍越來越廣，處罰的力度越來越大。內(nèi)控合規(guī)辦事處的意見就是無論保衛(wèi)部門還是運(yùn)營部門主抓反洗錢工作，只要有人管，管到位，有效履行職責(zé)就可以?？蛻羯矸葑R(shí)別和大額可疑交易報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心內(nèi)容，各行一定要向廣大員工反復(fù)灌輸。近年來，人民銀行對(duì)反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)告要求越來越嚴(yán)格，從今年開始將對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行考核并通報(bào)，各行要加強(qiáng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作管理，加強(qiáng)對(duì)可疑交易的分析、判斷和審核，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易行為的監(jiān)測與報(bào)告，進(jìn)一步提高一線員工準(zhǔn)確判斷可疑交易的能力,確保我行數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量符合人民銀行要求。據(jù)估計(jì)，全世界每年非法洗錢的數(shù)額高達(dá)1萬億至3 萬億美元，相當(dāng)于全世界國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，我國每年也有2000 億元人民幣左右。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅?！蓖ǔＯ村X活動(dòng)的過程相當(dāng)復(fù)雜，也沒有固定的模式。培植階段：是通過在不同國家間的錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，或在一國內(nèi)通過反復(fù)持續(xù)地運(yùn)用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實(shí)來源、性質(zhì)以及犯罪收益與犯罪者的聯(lián)系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。有必要說明的是，在實(shí)際的洗錢操作過程中，三個(gè)階段有時(shí)很明顯，有時(shí)則發(fā)生重疊，交叉運(yùn)用，難以截然分開。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富流失美國的非法收入經(jīng)過清洗后，有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國境內(nèi)。在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關(guān)聯(lián)。比如黑社會(huì)就通過洗錢尋得了掩護(hù)資金，這樣就形成一個(gè)惡性循環(huán)的圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會(huì)帶來極大的危害和不安定因素。利用對(duì)公結(jié)算賬戶進(jìn)行洗錢一是設(shè)立空殼公司，開立銀行賬戶。利用網(wǎng)上銀行洗錢網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上銀行對(duì)客戶及其交易的了解程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實(shí)，犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個(gè)弱點(diǎn)，大肆洗錢。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國家，信息交換不充分，同時(shí)洗錢分子對(duì)交易進(jìn)行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件。二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切，對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合。五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測的對(duì)象。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。（六）銀聯(lián)卡境外漏洞：成為投機(jī)者套現(xiàn)洗錢工具隨著國家對(duì)打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯(lián)賬戶、電子銀行、電子支付平臺(tái)等工具則成為了投機(jī)者又一重要的資金轉(zhuǎn)移“通道”。類似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢工作效率。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。四是注重專業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。在商業(yè)銀行間競爭日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢上過于“執(zhí)著”，多少有點(diǎn)兒“損人不利己”的意味。（四）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易銀行反洗錢工作探討識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度?？偠灾?，反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，各方要正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識(shí)和大局意識(shí)，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶。(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。篇二：反洗錢工作心得體會(huì)20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導(dǎo)。三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開戶申請(qǐng)書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請(qǐng)書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注。認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少。20xx年5月12日到20xx年6月18日內(nèi)控稽核部對(duì)四家支行反洗錢相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢工作專項(xiàng)審計(jì)四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)一是定點(diǎn)宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)。篇三：反洗錢工作心得體會(huì) 通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來大陸通行證等。