【正文】 當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小。篇三：反洗錢工作心得體會 通過十天在鄭陪的學習，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注。篇二：反洗錢工作心得體會20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性。對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)?？偠灾?，反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，各方要正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。二是政府相關(guān)部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合。利用對公結(jié)算賬戶進行洗錢一是設(shè)立空殼公司，開立銀行賬戶。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。內(nèi)控合規(guī)辦事處的意見就是無論保衛(wèi)部門還是運營部門主抓反洗錢工作，只要有人管，管到位，有效履行職責就可以。當前，我行約有90%的報告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補正缺失的信息。近年來，人民銀行不斷加大對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，人民銀行定期不定期地對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，處罰力度大，對違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。這里面就包括我們?nèi)粘５拈_戶、存取款等金融活動的身份認證，可疑交易的上報等等。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報告標準比較原則，可疑報告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經(jīng)理的要求，導致報告基本上是出于應付，在具體業(yè)務操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應反洗錢工作的開展。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。三、周密實施，確保反洗錢工作有序開展。（三）查漏補缺、積極配合，做好反洗錢示范單位評選工作。主要體現(xiàn)在一是個別行社專（兼）職反洗錢工作人員配備不足，履職情況不到位，不能嚴格落實省、市聯(lián)社各項工作要求，反洗錢試點工作目前已經(jīng)結(jié)束，但五家反洗錢試點行 社仍未按照省聯(lián)社的要求，實現(xiàn)反洗錢中心部門單設(shè)，只是實現(xiàn)部門內(nèi)設(shè)，涉及到靈石農(nóng)商行、榆次農(nóng)商行、太谷農(nóng)商行、開發(fā)區(qū)聯(lián)社反洗錢中心在運營管理部內(nèi)設(shè)，壽陽農(nóng)商行反洗錢中心在清算中心內(nèi)設(shè)。第一篇：反洗錢工作講話視頻會議講話各位同事：大家上午好!現(xiàn)我就圍繞今天的會議主題講三點內(nèi)容。二是對反洗錢工作有抵觸情緒，認為反洗錢工作影響正常的業(yè)務經(jīng)營工作，缺乏工作的主動性，導致反洗錢信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理不及時，不能有效防范風險。根據(jù)《XX農(nóng)村信用社創(chuàng)建反洗錢工作示范單位實施方案》有關(guān)文件精神，經(jīng)辦事處黨委研究決定在全市范圍內(nèi)開展創(chuàng)建反洗錢工作示范單位活動。為確保反洗錢工作的有序開展，聯(lián)社按照上級要求精心組織，周密實施。反洗錢系統(tǒng)新客戶識別168018戶，其中：單位客戶144戶，個人客戶167874戶。（四）反洗錢技術(shù)手段落后。二、反洗錢意義（一）反洗錢具有一定的政治意義。2005年以來，我行各分支機構(gòu)不同程度受到人民銀行監(jiān)管處罰。四、做好反洗錢工作的幾點建議（一）進一步提高對反洗錢工作重要性和必要性的認識。二是要關(guān)心培養(yǎng)反洗錢專職人員。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。另外，由于洗錢活動的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務交易的特點，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求制約，資金的流動毫無規(guī)章可循，洗錢很可能成為金融危機的導火索。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討通過家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過企業(yè)經(jīng)濟往來將黑錢轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務。網(wǎng)上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。第五篇：反洗錢工作心得體會反洗錢工作心得體會范文篇一：反洗錢工作心得體會一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導體系我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導辦公室，領(lǐng)導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作。反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉(zhuǎn)賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。并深入xx小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。二是執(zhí)行至上。嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。同時，應通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負有的“了解你的客戶”的義務無法履行。三、銀行反洗錢工作中的難點（一）社會公眾對反洗錢的重要性認識不足一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個人儲蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強的優(yōu)點進行洗錢。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一洗衣店。（三）不斷充實反洗錢管理人員一是要適當增加懂業(yè)務、善管理的反洗錢專職人員，要解決反洗錢專職人員數(shù)量與工作量之間存在的突出矛盾。特別是業(yè)務系統(tǒng)普遍采用過渡性賬戶進行賬務處理，割裂了收付雙方的一一對應關(guān)系，交易雙方信息不對應，難匹配，交易對手信息難以獲取，致使大量報告要素不能獲取完整。（四）從金融監(jiān)管形勢看，反洗錢是加強金融監(jiān)管的重要手段和措施。反洗錢是指為了預防洗錢，依照《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，對洗錢行為和洗錢犯罪的控制和打擊所進行的一系列活動。（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。（一）建立客戶身份登記制度。其次是強化了臨柜人員反洗錢方面法律法規(guī)的學習，為確保履行好這項工作的重要職責，采取了一系列有力措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，強化了反洗錢意識，形成了一支反洗錢工作隊伍。要進一步加強大額交易和可疑交易報告工作，強化數(shù)據(jù)報送工作管理，做到可疑交易的分析、判斷和審核無失誤，提高一線員工準確判斷可疑交易的能力,確保反洗錢工作的實效性。近年來，人行陸續(xù)頒布了《反洗錢法》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，但因為各行社反洗錢意識不夠，缺乏反洗錢的工作的工作經(jīng)驗和敏銳性，導致反洗錢工作一直滯后不前。一、轉(zhuǎn)變觀念、防范風險，全面做好反洗錢工作 當前金融風險總體呈上升趨勢，進入了敏感期、多發(fā)期和危險期，從近期金融案件和風險事件來看，維護金融穩(wěn)定、防范金融風險的形式依然嚴峻。（二）反洗錢工作質(zhì)量不高。這也是今天反洗錢視頻會議要安排的一項重要工作，為此我強調(diào)兩點要求，一是要高度重視此次示范單位的創(chuàng)建工作，提高認識，改變對此項工作不重視，消極應付等現(xiàn)象，省聯(lián)社反洗錢辦公室已經(jīng)將XX辦事處列為反洗錢工作試點，各行社要成立專門的反洗錢工作示范單位領(lǐng)導組，形成專項動員會議，確保評審工作圓滿完成。(一)定點宣傳。（二）在sc6000綜合業(yè)務系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料。目前農(nóng)村信用社沒有一套運用與實踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗識別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導致差錯，無法做到對大額、異常支付交易進行及時監(jiān)測