【正文】 支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。一些國際性第三方支付機構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機者能夠利用虛假信息注冊并關(guān)聯(lián)多個國內(nèi)銀行賬戶，將國內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點一點轉(zhuǎn)移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機構(gòu)更難追查資金來源。網(wǎng)上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢工作探討民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴格審查。三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)。為遏制洗錢活動，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討通過家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過企業(yè)經(jīng)濟往來將黑錢轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。從一些已經(jīng)暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會財富的途徑為：把貪污腐敗得來的錢轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國對外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國投資。另外，由于洗錢活動的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求制約，資金的流動毫無規(guī)章可循，洗錢很可能成為金融危機的導火索。融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟體制中。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。（五）做好前期檢查的后續(xù)整改工作加大整改力度 各支行對檢查出的問題進行分類整理，落實責任人，并上報整改報告，同時要求對自查中存在類似問題一并整改。二是要關(guān)心培養(yǎng)反洗錢專職人員。因此，要求相關(guān)部門和崗位一定要高度重視這項工作。四、做好反洗錢工作的幾點建議（一）進一步提高對反洗錢工作重要性和必要性的認識。一是客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴；二是大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行不到位。2005年以來，我行各分支機構(gòu)不同程度受到人民銀行監(jiān)管處罰。隨著我國經(jīng)濟市場化的加深，各種經(jīng)濟犯罪呈上升趨勢，嚴重損害國家經(jīng)濟肌體健康，腐蝕社會公德。二、反洗錢意義（一）反洗錢具有一定的政治意義。反洗錢工作在市行保衛(wèi)部門管理的時候，劉科長和保衛(wèi)部門的同志做了大量的工作，取得了相當?shù)某煽?，也奠定了堅實的基礎(chǔ)。（四）反洗錢技術(shù)手段落后。對大額現(xiàn)金支付登記臺賬定期匯總，上報。反洗錢系統(tǒng)新客戶識別168018戶，其中：單位客戶144戶，個人客戶167874戶。并深入平昌中學開展《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》法律法規(guī)講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。為確保反洗錢工作的有序開展，聯(lián)社按照上級要求精心組織，周密實施。二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識。根據(jù)《XX農(nóng)村信用社創(chuàng)建反洗錢工作示范單位實施方案》有關(guān)文件精神，經(jīng)辦事處黨委研究決定在全市范圍內(nèi)開展創(chuàng)建反洗錢工作示范單位活動。一是要提高認識，依法履行反洗錢職責，有效防范法律風險和聲譽風險。二是對反洗錢工作有抵觸情緒，認為反洗錢工作影響正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營工作，缺乏工作的主動性，導致反洗錢信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理不及時，不能有效防范風險。隨著我國經(jīng)濟市場化的加深，各種經(jīng)濟犯罪呈上升趨勢，嚴重損害國家經(jīng)濟肌體健康，腐蝕社會公德。第一篇：反洗錢工作講話視頻會議講話各位同事：大家上午好!現(xiàn)我就圍繞今天的會議主題講三點內(nèi)容。從國內(nèi)形勢來看，反洗錢是完善社會經(jīng)濟體系，遏制經(jīng)濟犯罪和其他嚴重犯罪的需要。主要體現(xiàn)在一是個別行社專（兼）職反洗錢工作人員配備不足，履職情況不到位，不能嚴格落實省、市聯(lián)社各項工作要求，反洗錢試點工作目前已經(jīng)結(jié)束，但五家反洗錢試點行 社仍未按照省聯(lián)社的要求，實現(xiàn)反洗錢中心部門單設(shè)，只是實現(xiàn)部門內(nèi)設(shè)，涉及到靈石農(nóng)商行、榆次農(nóng)商行、太谷農(nóng)商行、開發(fā)區(qū)聯(lián)社反洗錢中心在運營管理部內(nèi)設(shè)，壽陽農(nóng)商行反洗錢中心在清算中心內(nèi)設(shè)。各行社要提高對反洗錢工作重要性和必要性的認識。（三）查漏補缺、積極配合，做好反洗錢示范單位評選工作。二是結(jié)合當?shù)厍闆r，制定了適合當?shù)氐姆聪村X工作計劃，加強與縣人民銀行、新聞、城管等部門的協(xié)調(diào)溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會環(huán)境。三、周密實施，確保反洗錢工作有序開展。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社針對中小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務(wù)人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報告標準比較原則，可疑報告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經(jīng)理的要求，導致報告基本上是出于應(yīng)付，在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。我認為十分必要，非常及時。這里面就包括我們?nèi)粘５拈_戶、存取款等金融活動的身份認證，可疑交易的上報等等。（二）從國家宏觀形勢看，反洗錢是完善社會經(jīng)濟體系，遏制經(jīng)濟犯罪和其他嚴重犯罪的需要。近年來，人民銀行不斷加大對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，人民銀行定期不定期地對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，處罰力度大，對違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。（二）反洗錢個別制度執(zhí)行尚未完全到位，工作質(zhì)量不高。當前，我行約有90%的報告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補正缺失的信息。升級后的反洗錢系統(tǒng)，能夠自動提取各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域（包括銀行卡、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、柜臺業(yè)務(wù)、財務(wù)會計業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、個貸業(yè)務(wù)）的數(shù)據(jù)，進行整合分析，發(fā)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)和線索。內(nèi)控合規(guī)辦事處的意見就是無論保衛(wèi)部門還是運營部門主抓反洗錢工作，只要有人管，管到位，有效履行職責就可以。近年來，人民銀行對反洗錢數(shù)據(jù)報告要求越來越嚴格，從今年開始將對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)報告質(zhì)量進行考核并通報，各行要加強數(shù)據(jù)報送工作管理，加強對可疑交易的分析、判斷和審核，加強對重點可疑交易行為的監(jiān)測與報告，進一步提高一線員工準確判斷可疑交易的能力,確保我行數(shù)據(jù)報送質(zhì)量符合人民銀行要求。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅。培植階段：是通過在不同國家間的錯綜復(fù)雜的交易，或在一國內(nèi)通過反復(fù)持續(xù)地運用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實來源、性質(zhì)以及犯罪收益與犯罪者的聯(lián)系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關(guān)聯(lián)。利用對公結(jié)算賬戶進行洗錢一是設(shè)立空殼公司，開立銀行賬戶。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國家，信息交換不充分，同時洗錢分子對交易進行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。二是政府相關(guān)部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。類似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。在商業(yè)銀行間競爭日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢上過于“執(zhí)著”，多少有點兒“損人不利己”的意味?？偠灾?，反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，各方要正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶。篇二：反洗錢工作心得體會20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注。20xx年5月12日到20xx年6月18日內(nèi)控稽核部對四家支行反洗錢相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識一是定點宣傳。篇三：反洗錢工作心得體會 通過十天在鄭陪的學習，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。隨著金融機構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小。(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。首先通過開展業(yè)務(wù)指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務(wù)。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。