【正文】 支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動(dòng)匯集到反洗錢監(jiān)測(cè)中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。一些國(guó)際性第三方支付機(jī)構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機(jī)者能夠利用虛假信息注冊(cè)并關(guān)聯(lián)多個(gè)國(guó)內(nèi)銀行賬戶，將國(guó)內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點(diǎn)一點(diǎn)轉(zhuǎn)移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)更難追查資金來(lái)源。網(wǎng)上銀行因其無(wú)國(guó)界性，資金流動(dòng)無(wú)拘無(wú)束。我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢工作探討民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)。為遏制洗錢活動(dòng)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來(lái)解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討通過(guò)家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢來(lái)源；有的是連撈錢帶洗錢，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過(guò)企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來(lái)將黑錢轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。從一些已經(jīng)暴露出的案例來(lái)看，腐敗分子侵吞社會(huì)財(cái)富的途徑為：把貪污腐敗得來(lái)的錢轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國(guó)對(duì)外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國(guó)投資。另外，由于洗錢活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn)，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求制約，資金的流動(dòng)毫無(wú)規(guī)章可循，洗錢很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過(guò)充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來(lái)的錢財(cái)就成了他的合法收入。（五）做好前期檢查的后續(xù)整改工作加大整改力度 各支行對(duì)檢查出的問(wèn)題進(jìn)行分類整理，落實(shí)責(zé)任人，并上報(bào)整改報(bào)告，同時(shí)要求對(duì)自查中存在類似問(wèn)題一并整改。二是要關(guān)心培養(yǎng)反洗錢專職人員。因此，要求相關(guān)部門和崗位一定要高度重視這項(xiàng)工作。四、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)建議（一）進(jìn)一步提高對(duì)反洗錢工作重要性和必要性的認(rèn)識(shí)。一是客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行不嚴(yán)；二是大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行不到位。2005年以來(lái)，我行各分支機(jī)構(gòu)不同程度受到人民銀行監(jiān)管處罰。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的加深，各種經(jīng)濟(jì)犯罪呈上升趨勢(shì)，嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家經(jīng)濟(jì)肌體健康，腐蝕社會(huì)公德。二、反洗錢意義（一）反洗錢具有一定的政治意義。反洗錢工作在市行保衛(wèi)部門管理的時(shí)候，劉科長(zhǎng)和保衛(wèi)部門的同志做了大量的工作，取得了相當(dāng)?shù)某煽?jī)，也奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（四）反洗錢技術(shù)手段落后。對(duì)大額現(xiàn)金支付登記臺(tái)賬定期匯總，上報(bào)。反洗錢系統(tǒng)新客戶識(shí)別168018戶，其中：?jiǎn)挝豢蛻?44戶，個(gè)人客戶167874戶。并深入平昌中學(xué)開展《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》法律法規(guī)講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。為確保反洗錢工作的有序開展，聯(lián)社按照上級(jí)要求精心組織，周密實(shí)施。二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。根據(jù)《XX農(nóng)村信用社創(chuàng)建反洗錢工作示范單位實(shí)施方案》有關(guān)文件精神，經(jīng)辦事處黨委研究決定在全市范圍內(nèi)開展創(chuàng)建反洗錢工作示范單位活動(dòng)。一是要提高認(rèn)識(shí)，依法履行反洗錢職責(zé)，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)反洗錢工作有抵觸情緒，認(rèn)為反洗錢工作影響正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作，缺乏工作的主動(dòng)性，導(dǎo)致反洗錢信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理不及時(shí)，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的加深，各種經(jīng)濟(jì)犯罪呈上升趨勢(shì)，嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家經(jīng)濟(jì)肌體健康，腐蝕社會(huì)公德。第一篇：反洗錢工作講話視頻會(huì)議講話各位同事：大家上午好!現(xiàn)我就圍繞今天的會(huì)議主題講三點(diǎn)內(nèi)容。從國(guó)內(nèi)形勢(shì)來(lái)看，反洗錢是完善社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和其他嚴(yán)重犯罪的需要。主要體現(xiàn)在一是個(gè)別行社專（兼）職反洗錢工作人員配備不足，履職情況不到位，不能嚴(yán)格落實(shí)省、市聯(lián)社各項(xiàng)工作要求，反洗錢試點(diǎn)工作目前已經(jīng)結(jié)束，但五家反洗錢試點(diǎn)行 社仍未按照省聯(lián)社的要求，實(shí)現(xiàn)反洗錢中心部門單設(shè)，只是實(shí)現(xiàn)部門內(nèi)設(shè)，涉及到靈石農(nóng)商行、榆次農(nóng)商行、太谷農(nóng)商行、開發(fā)區(qū)聯(lián)社反洗錢中心在運(yùn)營(yíng)管理部?jī)?nèi)設(shè)，壽陽(yáng)農(nóng)商行反洗錢中心在清算中心內(nèi)設(shè)。各行社要提高對(duì)反洗錢工作重要性和必要性的認(rèn)識(shí)。（三）查漏補(bǔ)缺、積極配合，做好反洗錢示范單位評(píng)選工作。二是結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，制定了適合當(dāng)?shù)氐姆聪村X工作計(jì)劃，加強(qiáng)與縣人民銀行、新聞、城管等部門的協(xié)調(diào)溝通，為開展反洗錢工作營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。三、周密實(shí)施，確保反洗錢工作有序開展。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社針對(duì)中小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動(dòng)。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國(guó)地稅務(wù)登記證等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。由于沒(méi)有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報(bào)告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對(duì)客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報(bào)告基本上是出于應(yīng)付，在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。我認(rèn)為十分必要，非常及時(shí)。這里面就包括我們?nèi)粘５拈_戶、存取款等金融活動(dòng)的身份認(rèn)證，可疑交易的上報(bào)等等。（二）從國(guó)家宏觀形勢(shì)看，反洗錢是完善社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和其他嚴(yán)重犯罪的需要。近年來(lái)，人民銀行不斷加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，人民銀行定期不定期地對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，處罰力度大，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。（二）反洗錢個(gè)別制度執(zhí)行尚未完全到位，工作質(zhì)量不高。當(dāng)前，我行約有90%的報(bào)告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補(bǔ)正缺失的信息。升級(jí)后的反洗錢系統(tǒng)，能夠自動(dòng)提取各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域（包括銀行卡、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)貸業(yè)務(wù)）的數(shù)據(jù)，進(jìn)行整合分析，發(fā)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)和線索。內(nèi)控合規(guī)辦事處的意見就是無(wú)論保衛(wèi)部門還是運(yùn)營(yíng)部門主抓反洗錢工作，只要有人管，管到位，有效履行職責(zé)就可以。近年來(lái)，人民銀行對(duì)反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)告要求越來(lái)越嚴(yán)格，從今年開始將對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行考核并通報(bào)，各行要加強(qiáng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作管理，加強(qiáng)對(duì)可疑交易的分析、判斷和審核，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易行為的監(jiān)測(cè)與報(bào)告，進(jìn)一步提高一線員工準(zhǔn)確判斷可疑交易的能力,確保我行數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量符合人民銀行要求。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅。培植階段：是通過(guò)在不同國(guó)家間的錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，或在一國(guó)內(nèi)通過(guò)反復(fù)持續(xù)地運(yùn)用不同金融手段來(lái)掩蓋和模糊犯罪收益的真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)以及犯罪收益與犯罪者的聯(lián)系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。在我國(guó)，貪污腐敗和洗錢有著密切的關(guān)聯(lián)。利用對(duì)公結(jié)算賬戶進(jìn)行洗錢一是設(shè)立空殼公司，開立銀行賬戶。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國(guó)家，信息交換不充分，同時(shí)洗錢分子對(duì)交易進(jìn)行刻意掩飾，所以利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢通常較難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切，對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測(cè)技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。類似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。在商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢上過(guò)于“執(zhí)著”，多少有點(diǎn)兒“損人不利己”的意味?？偠灾?，反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，各方要正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識(shí)和大局意識(shí)，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶。篇二：反洗錢工作心得體會(huì)20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng)、xx副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo)。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開戶申請(qǐng)書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請(qǐng)書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注。20xx年5月12日到20xx年6月18日內(nèi)控稽核部對(duì)四家支行反洗錢相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢工作專項(xiàng)審計(jì)四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)一是定點(diǎn)宣傳。篇三：反洗錢工作心得體會(huì) 通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小。(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。首先通過(guò)開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。