【正文】 反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就我縣而言，必須充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“點(diǎn)多面廣”的優(yōu)勢，提高員工反洗錢的積極性和主動(dòng)性。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強(qiáng)對(duì)《反洗錢》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。為使反洗錢工作得到真正落實(shí)。這也是今天反洗錢視頻會(huì)議要安排的一項(xiàng)重要工作，為此我強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)要求，一是要高度重視此次示范單位的創(chuàng)建工作，提高認(rèn)識(shí)，改變對(duì)此項(xiàng)工作不重視，消極應(yīng)付等現(xiàn)象，省聯(lián)社反洗錢辦公室已經(jīng)將XX辦事處列為反洗錢工作試點(diǎn)，各行社要成立專門的反洗錢工作示范單位領(lǐng)導(dǎo)組，形成專項(xiàng)動(dòng)員會(huì)議，確保評(píng)審工作圓滿完成。一是要加大反洗錢隊(duì)伍的建設(shè)工作，各行社應(yīng)建立反洗錢工作的專項(xiàng)培訓(xùn)機(jī)制，加大培訓(xùn)力度，以各種模式開展反洗錢隊(duì)伍建設(shè)工作，可以采用業(yè)務(wù)競賽、實(shí)地宣傳等多種方式，培養(yǎng)一批具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)的反洗錢骨干，提高反洗錢工作的質(zhì)量；二是要嚴(yán)格規(guī)范反洗錢流程，重點(diǎn)做好客戶身份識(shí)別和大額可疑交易報(bào)告工作，要進(jìn)一步加強(qiáng)客戶身份識(shí)別制度的管理，強(qiáng)化營業(yè)機(jī) 構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別的自覺性，解決執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度中的困難和問題，提高柜員對(duì)客戶身份證件的識(shí)別能力。反洗錢義務(wù)的履行，不僅是法律責(zé)任，更關(guān)系到XX農(nóng)信的聲譽(yù)和形象，因此，各行社反洗錢部門要做好反洗錢三號(hào)令實(shí)施的制度更新和落實(shí)工作，要通過制度落地和培訓(xùn)，不斷提高現(xiàn)金崗位人員反洗錢的責(zé)任意識(shí)，以將反洗錢工作與日常的業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)操作；二是要轉(zhuǎn)變觀念，加深理解反洗錢與銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，要認(rèn)識(shí)到反洗錢可以遏制與金融市場密切關(guān)聯(lián)的犯罪活動(dòng)，能相應(yīng)減少金融機(jī)構(gòu)被各種商業(yè)欺詐行為和金融犯罪活動(dòng)侵害的概率，要把反洗錢作為加強(qiáng)內(nèi)控，提高管理水平，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在動(dòng)力。當(dāng)前，我行社反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源于反洗錢信息系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)抓取，一般采用事前、事后可疑交易報(bào)告,受業(yè)務(wù)系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的影響和制約較大，但在執(zhí)行過程中，由于反洗錢人員素質(zhì)整體不高、業(yè)務(wù)不精、經(jīng)驗(yàn)缺乏，不能有效對(duì)交易數(shù)據(jù)精確分析，致使反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和報(bào)送質(zhì)量不高，導(dǎo)致在一季度季度考核中全部不得分。（二）反洗錢工作質(zhì)量不高。二、當(dāng)前我市反洗錢工作存在的問題（一）反洗錢意識(shí)有待強(qiáng)化。當(dāng)下，國家重拳出擊，做出了一系列打擊洗錢活動(dòng)的重要決策，不斷建立和完善反洗錢工作體系。從國際政治形勢來看，國際反洗錢領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，標(biāo)準(zhǔn)愈加嚴(yán)格，反洗錢工作的內(nèi)涵和外延工作不斷拓展，從傳統(tǒng)的反洗錢擴(kuò)展到反恐怖融資和擴(kuò)散融資、稅務(wù)犯罪、腐敗、法人透明度等更敏感的領(lǐng)域。一、轉(zhuǎn)變觀念、防范風(fēng)險(xiǎn)，全面做好反洗錢工作 當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)總體呈上升趨勢，進(jìn)入了敏感期、多發(fā)期和危險(xiǎn)期，從近期金融案件和風(fēng)險(xiǎn)事件來看，維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的形式依然嚴(yán)峻。今年1月份，馬凱副總理在國務(wù)院應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)小組第43次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)”人民銀行要牽頭加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，各金融機(jī)構(gòu)要完善制度，堵塞漏銅，嚴(yán)控案件風(fēng)險(xiǎn)。金融行動(dòng)特別工作組新四十條建議的國際標(biāo)準(zhǔn)及 評(píng)估方法做出了大幅修訂，在反洗錢評(píng)估等方面提出了更高要求。堅(jiān)決打擊洗錢行為，凈化整個(gè)金融環(huán)境，此舉是完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的有力保障。近年來，人行陸續(xù)頒布了《反洗錢法》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，但因?yàn)楦餍猩绶聪村X意識(shí)不夠，缺乏反洗錢的工作的工作經(jīng)驗(yàn)和敏銳性，導(dǎo)致反洗錢工作一直滯后不前。一是客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行不嚴(yán)；二是大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行不到位。四、針對(duì)下一步反洗錢工作的安排（一）提高認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)換觀念，提高反洗錢工作主動(dòng)性。二季度沒有單設(shè)反洗錢部門的試點(diǎn)行社要做好部門單設(shè)的整改工作，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。要進(jìn)一步加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，強(qiáng)化數(shù)據(jù)報(bào)送工作管理，做到可疑交易的分析、判斷和審核無失誤，提高一線員工準(zhǔn)確判斷可疑交易的能力,確保反洗錢工作的實(shí)效性。爭取12家行社驗(yàn)收全部通過，12家行社被選為反洗錢示范單位。一是領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了由聯(lián)社主任為組長，辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。(一)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢文件精神，深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。其次是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為確保履行好這項(xiàng)工作的重要職責(zé)，采取了一系列有力措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社分別在縣城江口鎮(zhèn)平昌中學(xué)和各信用社設(shè)點(diǎn)開展反假幣宣傳點(diǎn)13個(gè)，各信用社同時(shí)組織反洗錢宣傳隊(duì)分赴田間地頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、集市、村莊進(jìn)行《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》宣傳和咨詢活動(dòng)。(三)聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社本著“著眼城鎮(zhèn)、面向農(nóng)村，以點(diǎn)帶面、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，根據(jù)城鄉(xiāng)居民對(duì)反洗錢知識(shí)認(rèn)識(shí)的差別，有針對(duì)性地制定了不同的宣傳計(jì)劃，對(duì)城鎮(zhèn)居民，我縣聯(lián)社各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)選擇節(jié)假日、集圩日等群眾集中上街的機(jī)會(huì)設(shè)置宣傳點(diǎn)進(jìn)行宣傳。（一）建立客戶身份登記制度。包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息。聯(lián)社收到信用社報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表后，應(yīng)及時(shí)組織人員到信用社進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確屬可疑交易的，并逐級(jí)上報(bào)。五、反洗錢工作中存在不足（一）反洗錢意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。六、反洗錢工作今后的措施及要求。今天由市行黨委副書記、副行長譚百巖同志提議召開了這次反洗錢工作會(huì)議。特別是圓滿完成了省行安排的反洗錢檢查工作任務(wù)，取得了反洗錢工作的第一手資料。反洗錢是指為了預(yù)防洗錢，依照《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)洗錢行為和洗錢犯罪的控制和打擊所進(jìn)行的一系列活動(dòng)。當(dāng)前，國際社會(huì)習(xí)慣將反洗錢工作開展的好壞作為衡量一個(gè)政府對(duì)內(nèi)是否清明廉潔，對(duì)外是否負(fù)責(zé)任、肯合作的標(biāo)準(zhǔn)。北京舉辦的20國峰會(huì)，反洗錢也作為會(huì)議一項(xiàng)專題討論內(nèi)容。當(dāng)今，反洗錢工作已成為我國打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、預(yù)防懲治腐敗、整頓社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的重要內(nèi)容。（四）從金融監(jiān)管形勢看，反洗錢是加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要手段和措施。內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)違反國家有關(guān)金融法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重，受到人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署等外部監(jiān)管部門單筆處罰金額10萬元（含）以上50萬元以下的；被評(píng)價(jià)單位在評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生以下情況之一的，每發(fā)生一起在評(píng)價(jià)總得分中扣除20分三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難葫蘆島市行反洗錢工作仍處于起步和摸索階段，工作經(jīng)驗(yàn)不足，部分工作距離外部監(jiān)管部門、上級(jí)行要求和商業(yè)銀行自身的需要還有一定距離，主要反映在以下幾個(gè)方面：（一）對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)還不到位。這些想象都直接影響反洗錢工作的正常開展。四是反洗錢報(bào)表缺失，反洗錢檔案不規(guī)范、不完整（通報(bào)中反映的為題較多，在此不一一列舉）。特別是業(yè)務(wù)系統(tǒng)普遍采用過渡性賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理，割裂了收付雙方的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，交易雙方信息不對(duì)應(yīng)，難匹配，交易對(duì)手信息難以獲取，致使大量報(bào)告要素不能獲取完整。不管是國際角度、政府層面以及金融機(jī)構(gòu)自身，開展反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。各行的各個(gè)業(yè)務(wù)部門要不斷提高反洗錢的責(zé)任意識(shí)，將反洗錢工作與日常的業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合起來，通過反洗錢制度的落實(shí)，促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)操作，增強(qiáng)內(nèi)部控制能力，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，為全行穩(wěn)健經(jīng)營提供保障。因?yàn)檫`反反洗錢規(guī)定而被處罰、關(guān)閉以及名譽(yù)掃地的機(jī)構(gòu)案例很多，這些慘痛的教訓(xùn)直接促使金融機(jī)構(gòu)從保護(hù)自身的角度出發(fā)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)。（三）不斷充實(shí)反洗錢管理人員一是要適當(dāng)增加懂業(yè)務(wù)、善管理的反洗錢專職人員，要解決反洗錢專職人員數(shù)量與工作量之間存在的突出矛盾。（四）嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和大額可疑交易報(bào)告。二是要加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（六）迎接大區(qū)行反洗錢檢查 做好準(zhǔn)備，積極應(yīng)對(duì)； 合理解釋，不要頂撞 提供資料，準(zhǔn)確及時(shí)第四篇：銀行反洗錢工作探討銀行反洗錢工作探討 世紀(jì)80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速蔓延。20世紀(jì)20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開了一洗衣店。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)的來源，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移。該階段的目的是將犯罪活動(dòng)得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現(xiàn)金存入銀行或購買可流通票據(jù)；或?qū)㈠X存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉(zhuǎn)移到國外，然后進(jìn)入外國銀行；或在保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，或在股票市場購買股票。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。洗錢已成為恐怖組織獲得資金的重要渠銀行反洗錢工作探討道，這已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了國家的安全。我國的資金嚴(yán)重匱乏，大量的資金外逃給我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。助長刑事犯罪，破壞社會(huì)穩(wěn)定如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會(huì)進(jìn)一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行洗錢。利用境外公司簽訂假進(jìn)口合同，將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國外，或?qū)液推髽I(yè)的資金中飽私囊。然后通過在網(wǎng)站購物實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，實(shí)際上這個(gè)交易并沒有發(fā)生，而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。三、銀行反洗錢工作中的難點(diǎn)（一）社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足。一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負(fù)責(zé)，反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無。（四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金。（五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難網(wǎng)上銀行具有開放性服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點(diǎn)，已日益成為反洗錢工作的難點(diǎn)。這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負(fù)有的“了解你的客戶”的義務(wù)無法履行。跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測。在與商戶商定手續(xù)費(fèi)用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機(jī)者甚至能套現(xiàn)出上百萬元現(xiàn)金。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系，方便一線人員操作。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個(gè)規(guī)范、明確的法