【正文】 融機(jī)構(gòu)因卷入犯罪丑聞面臨的信用危機(jī)，要把反洗錢作為加強(qiáng)內(nèi)控，提高管理水平，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在動(dòng)力。部分營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏主動(dòng)性，未能盡職盡責(zé)地審查有關(guān)交易，缺乏對(duì)可疑交易主觀識(shí)別和判斷，可疑報(bào)告質(zhì)量較差；三是對(duì)個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶及其相關(guān)交易沒有盡職調(diào)查。今后人民銀行反洗錢監(jiān)管處罰將從嚴(yán)從重，不容忽視。近年來，黨和國家做出了一系列打擊洗錢活動(dòng)的重要決策，不斷建立和完善反洗錢工作體系。（一）從國際政治形勢(shì)來看，反洗錢是維護(hù)國家安全和聲譽(yù)，加強(qiáng)對(duì)外開放的客觀需要。內(nèi)控合規(guī)辦事處接管后，銜接的比較順利，郭燕同志也付出了艱辛的努力。目前農(nóng)村信用社沒有一套運(yùn)用與實(shí)踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識(shí)別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯(cuò)，無法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測(cè)、記錄、分析。反洗錢系統(tǒng)重新識(shí)別客戶修改客戶信息58戶，其中：?jiǎn)挝豢蛻?戶，個(gè)人客戶51戶。（二）在sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料。(四)構(gòu)建群眾性宣傳教育體系。(一)定點(diǎn)宣傳。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強(qiáng)對(duì)《反洗錢》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。這也是今天反洗錢視頻會(huì)議要安排的一項(xiàng)重要工作，為此我強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)要求，一是要高度重視此次示范單位的創(chuàng)建工作，提高認(rèn)識(shí)，改變對(duì)此項(xiàng)工作不重視，消極應(yīng)付等現(xiàn)象，省聯(lián)社反洗錢辦公室已經(jīng)將XX辦事處列為反洗錢工作試點(diǎn)，各行社要成立專門的反洗錢工作示范單位領(lǐng)導(dǎo)組，形成專項(xiàng)動(dòng)員會(huì)議，確保評(píng)審工作圓滿完成。反洗錢義務(wù)的履行，不僅是法律責(zé)任，更關(guān)系到XX農(nóng)信的聲譽(yù)和形象，因此，各行社反洗錢部門要做好反洗錢三號(hào)令實(shí)施的制度更新和落實(shí)工作，要通過制度落地和培訓(xùn)，不斷提高現(xiàn)金崗位人員反洗錢的責(zé)任意識(shí)，以將反洗錢工作與日常的業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)操作；二是要轉(zhuǎn)變觀念，加深理解反洗錢與銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，要認(rèn)識(shí)到反洗錢可以遏制與金融市場(chǎng)密切關(guān)聯(lián)的犯罪活動(dòng)，能相應(yīng)減少金融機(jī)構(gòu)被各種商業(yè)欺詐行為和金融犯罪活動(dòng)侵害的概率，要把反洗錢作為加強(qiáng)內(nèi)控，提高管理水平，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在動(dòng)力。（二）反洗錢工作質(zhì)量不高。當(dāng)下，國家重拳出擊，做出了一系列打擊洗錢活動(dòng)的重要決策，不斷建立和完善反洗錢工作體系。一、轉(zhuǎn)變觀念、防范風(fēng)險(xiǎn)，全面做好反洗錢工作 當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)總體呈上升趨勢(shì)，進(jìn)入了敏感期、多發(fā)期和危險(xiǎn)期，從近期金融案件和風(fēng)險(xiǎn)事件來看，維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的形式依然嚴(yán)峻。金融行動(dòng)特別工作組新四十條建議的國際標(biāo)準(zhǔn)及 評(píng)估方法做出了大幅修訂，在反洗錢評(píng)估等方面提出了更高要求。近年來，人行陸續(xù)頒布了《反洗錢法》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，但因?yàn)楦餍猩绶聪村X意識(shí)不夠，缺乏反洗錢的工作的工作經(jīng)驗(yàn)和敏銳性，導(dǎo)致反洗錢工作一直滯后不前。四、針對(duì)下一步反洗錢工作的安排（一）提高認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)換觀念，提高反洗錢工作主動(dòng)性。要進(jìn)一步加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，強(qiáng)化數(shù)據(jù)報(bào)送工作管理，做到可疑交易的分析、判斷和審核無失誤，提高一線員工準(zhǔn)確判斷可疑交易的能力,確保反洗錢工作的實(shí)效性。一是領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了由聯(lián)社主任為組長(zhǎng)，辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其次是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為確保履行好這項(xiàng)工作的重要職責(zé)，采取了一系列有力措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。(三)聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。（一）建立客戶身份登記制度。聯(lián)社收到信用社報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表后，應(yīng)及時(shí)組織人員到信用社進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確屬可疑交易的，并逐級(jí)上報(bào)。（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。今天由市行黨委副書記、副行長(zhǎng)譚百巖同志提議召開了這次反洗錢工作會(huì)議。反洗錢是指為了預(yù)防洗錢，依照《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)洗錢行為和洗錢犯罪的控制和打擊所進(jìn)行的一系列活動(dòng)。北京舉辦的20國峰會(huì)，反洗錢也作為會(huì)議一項(xiàng)專題討論內(nèi)容。（四）從金融監(jiān)管形勢(shì)看，反洗錢是加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要手段和措施。這些想象都直接影響反洗錢工作的正常開展。特別是業(yè)務(wù)系統(tǒng)普遍采用過渡性賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理，割裂了收付雙方的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，交易雙方信息不對(duì)應(yīng)，難匹配，交易對(duì)手信息難以獲取，致使大量報(bào)告要素不能獲取完整。各行的各個(gè)業(yè)務(wù)部門要不斷提高反洗錢的責(zé)任意識(shí)，將反洗錢工作與日常的業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合起來，通過反洗錢制度的落實(shí)，促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)操作，增強(qiáng)內(nèi)部控制能力，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，為全行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供保障。（三）不斷充實(shí)反洗錢管理人員一是要適當(dāng)增加懂業(yè)務(wù)、善管理的反洗錢專職人員，要解決反洗錢專職人員數(shù)量與工作量之間存在的突出矛盾。二是要加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。20世紀(jì)20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開了一洗衣店。該階段的目的是將犯罪活動(dòng)得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現(xiàn)金存入銀行或購買可流通票據(jù)；或?qū)㈠X存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉(zhuǎn)移到國外，然后進(jìn)入外國銀行；或在保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，或在股票市場(chǎng)購買股票。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。我國的資金嚴(yán)重匱乏，大量的資金外逃給我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行洗錢。然后通過在網(wǎng)站購物實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，實(shí)際上這個(gè)交易并沒有發(fā)生，而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。三、銀行反洗錢工作中的難點(diǎn)（一）社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足。（四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金。這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負(fù)有的“了解你的客戶”的義務(wù)無法履行。在與商戶商定手續(xù)費(fèi)用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機(jī)者甚至能套現(xiàn)出上百萬元現(xiàn)金。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國目前上報(bào)一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶至少帶來600萬元的金融凈資產(chǎn)，無疑是一份非常可觀的收益。同時(shí)，應(yīng)通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動(dòng)。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶。嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。二是執(zhí)行至上。5月份及12月份會(huì)計(jì)結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢專項(xiàng)檢查。并深入xx小學(xué)開展廣播講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。(二)內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。(四)一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。希望本文反洗錢工作心得體會(huì)范文能幫到你。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息。其次依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。20xx年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開展的打擊洗錢宣傳活動(dòng)，刊登在了20xx年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢認(rèn)識(shí)起到了一定的作用。不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會(huì)議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。對(duì)反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。第五篇：反洗錢工作心得體會(huì)反洗錢工作心得體會(huì)范文篇一：反洗錢工作心得體會(huì)一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護(hù)客戶利益，追求盈利的動(dòng)機(jī)不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個(gè)尷尬的地位，有時(shí)只能“睜一只眼，閉一只眼”。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)