【正文】 認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。反洗錢系統(tǒng)新客戶識(shí)別168018戶，其中：單位客戶144戶，個(gè)人客戶167874戶。（二）在sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料。包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。（三）建立逐級報(bào)告、登記備案制度。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理金融業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況，記錄和分析該可疑支付交易，并填制《可疑支付交易報(bào)備表》，采用書面或傳真方式報(bào)送聯(lián)社進(jìn)行審查。聯(lián)社收到信用社報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表后，應(yīng)及時(shí)組織人員到信用社進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確屬可疑交易的，并逐級上報(bào)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。對大額現(xiàn)金支付登記臺(tái)賬定期匯總，上報(bào)。反洗錢系統(tǒng)重新識(shí)別客戶修改客戶信息58戶，其中：單位客戶7戶，個(gè)人客戶51戶。五、反洗錢工作中存在不足（一）反洗錢意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前我縣農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容比較粗糙；反洗錢意識(shí)比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認(rèn)識(shí)不夠，對相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無法引起農(nóng)村信用社對反洗錢工作的真正重視，致使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實(shí)到實(shí)際工作中。（二）很難真實(shí)地“了解客戶”。“了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來了新的壓力，反洗錢要全面的了解自己的客戶。（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報(bào)告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報(bào)告基本上是出于應(yīng)付，在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。（四）反洗錢技術(shù)手段落后。目前農(nóng)村信用社沒有一套運(yùn)用與實(shí)踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識(shí)別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯(cuò)，無法做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測、記錄、分析。六、反洗錢工作今后的措施及要求。今后，我們將嚴(yán)格按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：（一）進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；（二）不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機(jī)構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；（三）不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在工作中查找缺陷漏洞；（四）繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺(tái)帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)；（五）進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度；（六）嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。第三篇：反洗錢工作會(huì)議講話反洗錢工作會(huì)議講話李 卓（2010年11月17日）反洗錢工作從今年下半年開始劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處管理，（但各支行還在保衛(wèi)部門管理）。為了使各支行對這項(xiàng)工作有一定的了解，更好地承擔(dān)相應(yīng)的工作任務(wù)，同時(shí)，也是為了對前期反洗錢工作檢查發(fā)現(xiàn)的一些問題進(jìn)行通報(bào)，更是為了做好迎接中國人民銀行沈陽分行已經(jīng)開始的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作檢查的準(zhǔn)備。今天由市行黨委副書記、副行長譚百巖同志提議召開了這次反洗錢工作會(huì)議。我認(rèn)為十分必要，非常及時(shí)。反洗錢工作在市行保衛(wèi)部門管理的時(shí)候，劉科長和保衛(wèi)部門的同志做了大量的工作，取得了相當(dāng)?shù)某煽?，也奠定了?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。內(nèi)控合規(guī)辦事處接管后，銜接的比較順利，郭燕同志也付出了艱辛的努力。特別是圓滿完成了省行安排的反洗錢檢查工作任務(wù)，取得了反洗錢工作的第一手資料。為了使在座的各位行長和科長對反洗錢工作有較深刻認(rèn)識(shí)，我想談以下幾個(gè)問題：一、洗錢反洗錢二、反洗錢意義三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難四、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)建議我想與大家共同重溫一遍什么是洗錢、什么是反洗錢？ 通俗的講，洗錢就是將犯罪所得的“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢。通常，犯罪收益，被稱為“黑錢”或“贓錢”，對犯罪收入進(jìn)行清洗，使之披上合法外衣的活動(dòng)就被人們形象地稱為“洗錢”。概括起來說，洗錢是指將：◆毒品犯罪 ◆貪污賄賂犯罪◆黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪 ◆恐怖活動(dòng)犯罪 ◆走私犯罪◆破壞金融秩序犯罪◆金融詐騙犯罪的所得和收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來并使之在形式上合法化的行為和過程。反洗錢是指為了預(yù)防洗錢，依照《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，對洗錢行為和洗錢犯罪的控制和打擊所進(jìn)行的一系列活動(dòng)。這里面就包括我們?nèi)粘５拈_戶、存取款等金融活動(dòng)的身份認(rèn)證，可疑交易的上報(bào)等等。二、反洗錢意義（一）反洗錢具有一定的政治意義。（一）從國際政治形勢來看，反洗錢是維護(hù)國家安全和聲譽(yù)，加強(qiáng)對外開放的客觀需要。當(dāng)前，國際社會(huì)習(xí)慣將反洗錢工作開展的好壞作為衡量一個(gè)政府對內(nèi)是否清明廉潔，對外是否負(fù)責(zé)任、肯合作的標(biāo)準(zhǔn)。近年來我國積極參與國際間打擊洗錢和反恐融資活動(dòng)，已先后簽署了聯(lián)合國一系列反洗錢及反恐融資國際公約，在國際合作方面，我國積極參加反洗錢國際組織，2004年作為創(chuàng)始國參與發(fā)起了“亞歐反洗錢與反恐融資小組”，2007年6月我國被國際反洗錢“金融行動(dòng)特別工作組”接受為正式成員?！敖鹑谛袆?dòng)特別工作組”是國際社會(huì)專門致力于控制洗錢的國際組織，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織。我國政府加入該組織，樹立了我國在國際領(lǐng)域負(fù)責(zé)任肯合作的大國形象。北京舉辦的20國峰會(huì)，反洗錢也作為會(huì)議一項(xiàng)專題討論內(nèi)容。（二）從國家宏觀形勢看，反洗錢是完善社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和其他嚴(yán)重犯罪的需要。隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化的加深，各種經(jīng)濟(jì)犯罪呈上升趨勢，嚴(yán)重?fù)p害國家經(jīng)濟(jì)肌體健康，腐蝕社會(huì)公德。近年來，黨和國家做出了一系列打擊洗錢活動(dòng)的重要決策，不斷建立和完善反洗錢工作體系。當(dāng)今，反洗錢工作已成為我國打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、預(yù)防懲治腐敗、整頓社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的重要內(nèi)容。（三）從金融改革和發(fā)展形勢看，反洗錢是維護(hù)金融誠信和穩(wěn)定的需要。金融機(jī)構(gòu)作為資金活動(dòng)的主要載體，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的便利渠道，金融機(jī)構(gòu)一旦卷入洗錢活動(dòng)，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融 機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會(huì)帶來巨大的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國金融體制改革的深入發(fā)展和金融業(yè)對外開放戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行必須將業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來，通過嚴(yán)格反洗錢內(nèi)控制度，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)我國銀行業(yè)國際化的步伐。（四）從金融監(jiān)管形勢看，反洗錢是加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要手段和措施。近年來，人民銀行不斷加大對金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，人民銀行定期不定期地對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，處罰力度大，對違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。2005年以來，我行各分支機(jī)構(gòu)不同程度受到人民銀行監(jiān)管處罰。今后人民銀行反洗錢監(jiān)管處罰將從嚴(yán)從重，不容忽視。內(nèi)控綜合評價(jià)違反國家有關(guān)金融法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重，受到人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署等外部監(jiān)管部門單筆處罰金額10萬元（含）以上50萬元以下的；被評價(jià)單位在評價(jià)期內(nèi)發(fā)生以下情況之一的，每發(fā)生一起在評價(jià)總得分中扣除20分三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難葫蘆島市行反洗錢工作仍處于起步和摸索階段，工作經(jīng)驗(yàn)不足，部分工作距離外部監(jiān)管部門、上級行要求和商業(yè)銀行自身的需要還有一定距離，主要反映在以下幾個(gè)方面：（一）對反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)還不到位。一是各支行專（兼）職反洗錢工作人員配備不足，履職情況不到位，有的行 反洗錢管理人員不懂電腦，不懂報(bào)表，無法對一線柜員進(jìn)行指導(dǎo)；二是個(gè)別行對反洗錢工作有畏難情緒，認(rèn)為反洗錢工作影響正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營工作。在反洗錢工作業(yè)務(wù)性強(qiáng)、工作量大、操作復(fù)雜、涉及面廣、監(jiān)管要求高的情況下，缺乏工作的主動(dòng)性，管理指導(dǎo)比較被動(dòng)。三是相關(guān)業(yè)務(wù)部門之間，不同崗位之間還未形成合力，相互協(xié)調(diào)不順，工作不深入，還存在一定程度的推諉、扯皮現(xiàn)象。這些想象都直接影響反洗錢工作的正常開展。（二）反洗錢個(gè)別制度執(zhí)行尚未完全到位，工作質(zhì)量不高。一是客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行不嚴(yán)；二是大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行不到位。部分營業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏主動(dòng)性，未能盡職盡責(zé)地審查有關(guān)交易，缺乏對可疑交易主觀識(shí)別和判斷，可疑報(bào)告質(zhì)量較差；三是對個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶及其相關(guān)交易沒有盡職調(diào)查。四是反洗錢報(bào)表缺失，反洗錢檔案不規(guī)范、不完整（通報(bào)中反映的為題較多，在此不一一列舉）。（三）反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和報(bào)送質(zhì)量還有待于提高。我行反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源于各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，受業(yè)務(wù)系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的影響和制約較大?？蛻粜畔⒑徒灰仔畔⒃谕暾院鸵?guī)范性方面還有不足，致使反洗錢系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確。特別是業(yè)務(wù)系統(tǒng)普遍采用過渡性賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理，割裂了收付雙方的一一對應(yīng)關(guān)系，交易雙方信息不對應(yīng)，難匹配，交易對手信息難以獲取，致使大量報(bào)告要素不能獲取完整。當(dāng)前，我行約有90%的報(bào)告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補(bǔ)正缺失的信息。四、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)建議（一）進(jìn)一步提高對反洗錢工作重要性和必要性的認(rèn)識(shí)。要轉(zhuǎn)變觀念，加深理解反洗錢與銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，要認(rèn)識(shí)到反洗錢可以遏制與金融市場密切關(guān)聯(lián)的犯罪活動(dòng)，能相應(yīng)減少金融機(jī)構(gòu)被各種商業(yè)欺詐行為和金融犯罪活動(dòng)侵害的概率，降低金融機(jī)構(gòu)因卷入犯罪丑聞面臨的信用危機(jī)，要把反洗錢作為加強(qiáng)內(nèi)控，提高管理水平，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在動(dòng)力。不管是國際角度、政府層面以及金融機(jī)構(gòu)自身，開展反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)沒有商量，各行要盡快糾正認(rèn)識(shí)上的一些誤區(qū)，本著對國家、對社會(huì)、對公眾、對自身負(fù)責(zé)的角度出發(fā)，積極認(rèn)真地做好反洗錢工作。（二）依法履行反洗錢職責(zé)，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢義務(wù)的履行，不僅是法律責(zé)任，更關(guān)系到農(nóng)業(yè)銀行的聲譽(yù)和形象。各行的各個(gè)業(yè)務(wù)部門要不斷提高反洗錢的責(zé)任意識(shí)，將反洗錢工作與日常的業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合起來，通過反洗錢制度的落實(shí)，促進(jìn)業(yè)