【正文】 據(jù)融通等新興業(yè)務實施犯罪?二是存在于貨幣市場,也存在于資本市場?三是有繞過金融機關相關規(guī)定的洗錢行為,也有金融機構內外勾結?一、洗錢犯罪的定義與危害“洗錢”（MoneyLaundering）是為了使來源于犯罪活動的財產(chǎn)獲得表面的合法性而采取各種手段的過程。但是從邏輯上講，一個典型和完整的洗錢過程包括三個階段，即放置階段、培植階段和融合階段。同時，洗錢犯罪活動的構成并不要求完全完成上述三個階段。而我國的非法資金經(jīng)過清洗之后，有相當一部分向流向境外。二、商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位利用現(xiàn)金進行洗錢存取、搬運和藏匿大額現(xiàn)金用不具有個人特殊標記、無法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得，可以在實現(xiàn)財富占有的同時掩蓋犯罪事實，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。洗錢分子還利用網(wǎng)上虛擬交易進行洗錢。另一方面，銀行的業(yè)務操作流程和內控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢銀行反洗錢工作探討犯罪。（二）缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺，缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。當客戶開設賬戶后，客戶只需通過互聯(lián)網(wǎng)或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進行轉賬或其他交易活動。盡管外管局規(guī)定，境外刷卡消費每日每卡累計取現(xiàn)不得超過人民幣1萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額5000美金；各大銀行亦對每日刷卡金額亦有最高不超過100萬元人民幣的限制，但投機者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。第三，要按照內控優(yōu)先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內部控制制度，并經(jīng)常進行自我評估。特別是要引進那些熟習網(wǎng)絡交易管理和軟件開發(fā)的技術人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡洗錢能力。要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗，對金融交易進行識別并作出正確的判斷。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。目前存在以下一些問題(一)組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。首先是客戶身份識別制度。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。有效證明文件種類較多，識別難度較大。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。(五)人員素質不高，反洗錢履職不到位。(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面。二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。四、建議(一)加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。作為中國反洗錢研究中心的秘書長，嚴立新在多個場合提議建立反洗錢的激勵機制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”?？蓞⒄战鹑跈C構紙質交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系，方便一線人員操作?？鐓^(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測。（五）反網(wǎng)絡銀行洗錢難網(wǎng)上銀行具有開放性服務、資金轉移高效便捷等特點，已日益成為反洗錢工作的難點。一些金融機構既設有健全的制度，也末指定專人負責，反洗錢工作對他們而言可有可無。因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務和技術條件。利用境外公司簽訂假進口合同，將在境內犯罪所得贓款清洗到國外，或將國家和企業(yè)的資金中飽私囊。助長刑事犯罪，破壞社會穩(wěn)定如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。洗錢已成為恐怖組織獲得資金的重要渠銀行反洗錢工作探討道，這已經(jīng)嚴重威脅到了國家的安全。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產(chǎn)的來源，而將該財產(chǎn)轉換或轉移。（六）迎接大區(qū)行反洗錢檢查 做好準備，積極應對； 合理解釋，不要頂撞 提供資料，準確及時第四篇：銀行反洗錢工作探討銀行反洗錢工作探討 世紀80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內迅速蔓延。（四）嚴格履行反洗錢義務，加強客戶身份識別和大額可疑交易報告。因為違反反洗錢規(guī)定而被處罰、關閉以及名譽掃地的機構案例很多，這些慘痛的教訓直接促使金融機構從保護自身的角度出發(fā)加強合規(guī)建設。不管是國際角度、政府層面以及金融機構自身，開展反洗錢工作是金融機構義不容辭的責任。四是反洗錢報表缺失，反洗錢檔案不規(guī)范、不完整（通報中反映的為題較多，在此不一一列舉）。內控綜合評價違反國家有關金融法規(guī)，情節(jié)嚴重，受到人民銀行、銀監(jiān)會、審計署等外部監(jiān)管部門單筆處罰金額10萬元（含）以上50萬元以下的；被評價單位在評價期內發(fā)生以下情況之一的，每發(fā)生一起在評價總得分中扣除20分三、當前反洗錢工作存在的問題和困難葫蘆島市行反洗錢工作仍處于起步和摸索階段，工作經(jīng)驗不足，部分工作距離外部監(jiān)管部門、上級行要求和商業(yè)銀行自身的需要還有一定距離，主要反映在以下幾個方面：（一）對反洗錢工作重要性的認識還不到位。當今，反洗錢工作已成為我國打擊經(jīng)濟犯罪、預防懲治腐敗、整頓社會經(jīng)濟秩序的重要內容。當前，國際社會習慣將反洗錢工作開展的好壞作為衡量一個政府對內是否清明廉潔，對外是否負責任、肯合作的標準。特別是圓滿完成了省行安排的反洗錢檢查工作任務，取得了反洗錢工作的第一手資料。六、反洗錢工作今后的措施及要求。五、反洗錢工作中存在不足（一）反洗錢意識淡薄，內控制度未落實。包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社本著“著眼城鎮(zhèn)、面向農(nóng)村，以點帶面、穩(wěn)步推進”的原則，根據(jù)城鄉(xiāng)居民對反洗錢知識認識的差別，有針對性地制定了不同的宣傳計劃，對城鎮(zhèn)居民，我縣聯(lián)社各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點選擇節(jié)假日、集圩日等群眾集中上街的機會設置宣傳點進行宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社分別在縣城江口鎮(zhèn)平昌中學和各信用社設點開展反假幣宣傳點13個，各信用社同時組織反洗錢宣傳隊分赴田間地頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、集市、村莊進行《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》宣傳和咨詢活動。(一)認真學習相關反洗錢文件精神，深刻領悟反洗錢工作的重要性。爭取12家行社驗收全部通過，12家行社被選為反洗錢示范單位。二季度沒有單設反洗錢部門的試點行社要做好部門單設的整改工作，確保試點工作順利進行。一是客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴；二是大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行不到位。堅決打擊洗錢行為，凈化整個金融環(huán)境，此舉是完善社會主義市場經(jīng)濟體制的有力保障。今年1月份，馬凱副總理在國務院應對國際金融危機小組第43次會議上強調”人民銀行要牽頭加強金融機構的反洗錢工作，各金融機構要完善制度，堵塞漏銅，嚴控案件風險。從國際政治形勢來看，國際反洗錢領域不斷擴展，標準愈加嚴格，反洗錢工作的內涵和外延