【正文】 場份額（第一名用實際市場份額），我們會看到令人驚奇的結果。在不同的市場，排名第一的公司的市場份額差異也很大，這也影響了排在以后的公司的市場份額，所以在模型中我們可以根據(jù)市場情況改變排名第一的公司的市場份額。他們2011年實際市場份額大約為9%、%、5%%（標保比期交保費更具有可比性，但同業(yè)交流只有期交保費，目前只能得到幾家大公司個險標保較為精確的數(shù)值）。需要說明的是一個公司在當?shù)氐呐琶烷_業(yè)時間沒有必然聯(lián)系，公司在當?shù)氐呐琶Q于公司的費用投入和管理團隊。%，而全國卻有1200家機構，遠遠多于民生人壽。舉例來說，%，%。例如中國的基金行業(yè)，通常只在一線城市設有分公司，最大的基金公司市場份額不超過10%，也不滿足此規(guī)律。無論公司的月均平臺有多高，機構之間的發(fā)展肯定是不平衡的，弱體機構的出現(xiàn)不可避免，通過最近幾年對行業(yè)的觀察，發(fā)現(xiàn)弱體機構的分布滿足一定的規(guī)律，對于行業(yè)內機構發(fā)展非常均衡的保險公司滿足兩個“三三定律”，一是保費最多的前1/3機構總保費占公司總保費的2/3，二是月均平臺大于公司平均月均平臺的機構數(shù)占1/3，小于總體平均月均平臺一半的也占1/3。和個險渠道完全不同的是，如果公司采取比較激進的產品和費用政策，保費將會出現(xiàn)跳躍式增長，很難有任何規(guī)律可循。從微觀層面來看，很多公司新開營銷服務部最初幾個月的活動人力和月均平臺往往是最高的，但三年后，活動人力通常會下降40%50%，如果長險的件均每年能有增長，那么月均平臺也會下降30%左右。在月均保費平臺在1000萬的縣或地級市，排名需要在十名左右，并且在開業(yè)三年后維持這樣的排名。壽險公司聘才期一般不超過兩年，有不少保險公司的個險在經過兩年的高速發(fā)展后也會遇到類似的問題，在今年全行業(yè)個險新單出現(xiàn)負增長的情況下，生命和陽光的月均平臺降幅尤其明顯，對他們來說，最重要的問題是阻止月均平臺繼續(xù)下滑的趨勢，月均平臺需要維持在20萬以上。隨著行業(yè)的競爭，增員的成本越來越高。目前公司需要在每個縣區(qū)設置單獨的營服，營服的直接固定成本雖然不高，但隨著管理幅度的增加，也會相應增加中支和分公司的成本，如果將公司整體固定成本除以營服個數(shù)，每個營服每年對應的成本基本在180萬300萬之間。目前個別公司剛開始嘗試網(wǎng)銷，5年之內占比很難突破5%，但有些發(fā)達市場的網(wǎng)銷占比已超過20%，長期來看發(fā)展?jié)摿薮蟆?011年全國死亡人數(shù)為960萬，這從另一個角度說明了中國壽險業(yè)特別是保障性產品的發(fā)展空間還很大。中國壽險業(yè)前途是光明的，道路是曲折的，遺憾的是沒有人知道這曲折的道路到底有多長。各行業(yè)對戰(zhàn)略有不同的要求和體現(xiàn)，對于我國保險公司，尤其壽險公司，實施戰(zhàn)略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰(zhàn)略計劃、進行戰(zhàn)略管理的必要性也較其他行業(yè)顯得更為突出。但是，經過僅僅二十幾年的發(fā)展，保險市場完善程度、保險公司管理水平及保險產品開發(fā)、核保核賠以及提供其他服務的各個環(huán)節(jié)都有待提高，發(fā)展中的問題仍然不斷出現(xiàn)。雖然壽險標的不及財產保險標的差異顯著，但不同產品針對的需求群體在年齡、經濟狀況、生活負擔等方面仍然有較大差別。即公司在哪些地區(qū)發(fā)展業(yè)務，可分國內和國際兩種。、成長和贏利的關注中國人壽目標中包括“成長增值型”；平安“以價值最大化為導向”；民生人壽希望“把自己建設成為成長性強、富有特色的一流保險企業(yè)”；華泰“努力建設一家效益和品質最好的壽險公司”，太平洋安泰“以卓越的績效，提供高品質的壽險服務，成為客戶的最佳選擇”；信泰“做穩(wěn)健于世的百年金控藍籌”；英大人壽“秉承?專業(yè)規(guī)范、高效穩(wěn)健?的經營理念”。很多公司在戰(zhàn)略表述中并沒有指出自己的優(yōu)勢，但不代表它們缺乏優(yōu)勢，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業(yè)了解自身的優(yōu)劣勢，認識企業(yè)所處的環(huán)境，意識到自身的威脅識別出機會。公司員工的忠誠度是公司長期儲備人才的保障，人才的競爭又是公司競爭的核心，如何留住人才、培養(yǎng)人才是公司必須作出的戰(zhàn)略規(guī)劃。而且雷同的戰(zhàn)略導致了雷同的行動。從2008年人壽保險公司原保費收入分析，%，%。國華人壽將”力爭成為國內領先、國際知名的最能為客戶、員工、股東創(chuàng)造價值的金融保險集團”。基本信念、價值觀是一個企業(yè)文化的核心，體現(xiàn)了公司經營、人員工作的共同信念，一個得到員工和客戶認可的公司價值觀可以加強公司凝聚力，樹立公司良好形象。產品開發(fā)、優(yōu)質服務及公司治理上如果能形成核心優(yōu)勢將是保證公司持續(xù)發(fā)展、占領市場的重要技術?！苯鹗⒛繕恕俺蔀樨攧毡Ｕ虾唾Y產管理公司中的領軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會等都以提供全面的投資理財服務作為企業(yè)未來的發(fā)展愿景。本文選擇各公司所公開的長遠發(fā)展目標按照構成要素的不同進行如下歸類分析：即壽險公司的目標客戶群。以上產品的特殊性要求壽險公司作好長遠的規(guī)劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業(yè)務的發(fā)展之前相互依賴、相互促進，而且這種依賴要強于一般企業(yè)。世界零售產業(yè)巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰(zhàn)略目標，據(jù)以實施一系列的戰(zhàn)術，如為顧客提供“高品質服務”和“無條件退款”，并每周作關于顧客期望和反映的調查，及時更新商品的組合與擺放，通過建立獨特的供應鏈條、配送中心、商用衛(wèi)星，培養(yǎng)形成了自己的核心競爭力。如果壽險產品對客戶變得更有吸引力，銷售費用和和公司管理費用也會相應下降。從一個數(shù)據(jù)就可以看出，中國壽險產品的保障功能是很低的，估計2011年全行業(yè)死亡賠付（不含重疾和醫(yī)療）約為110億，%。當然這些改變是一個漫長的過程。目前保監(jiān)會希望在5年內將營銷員轉為員工制或者銷售公司（準）員工，短期來看，將增加保險公司的成本，甚至留存率也會下降，但希望經過幾年的適應期，營銷員的留存率能夠大幅提高，達到目前東亞國家的水平，從而降低公司成本。這里用的是期交保費的口徑，但合資公司產品的交費期限都比較長，和標保的差異不大。由此推算，他們同期營服的月均平臺都下滑了25%左右。對中小公司來說要做到這一點是非常不容易的。華泰和光大永明資本結構的變更對上述數(shù)據(jù)影響不大。非常巧合的是，EXCEL附件里各縣保費分布模型中，縣級行政區(qū)的保費分布正好滿足兩個“三三定律”，誤差非常之?。ú浑y驗證）。如果對比各壽險公司2011年營銷服務部個險平均月均標保平臺，各公司之間的差異非常之大，平安正好100萬，新華在40萬左右，而同期開業(yè)的泰康，月均平臺只有20萬左右，個險排名第6的太平人壽有33萬，許多中小保險公司月均平臺只有15萬左右。滿足此規(guī)律的行業(yè)通常至少應該有20個左右的競爭者。銀保指標擬合程度不好的原因與個險正好相反。以個險期交保費排名第九的民生人壽為例，%，%。而地級市的競爭更為激烈，在一個月均平臺500萬（市區(qū)）的中等城市，通常競爭主體都在15到25家，有可能還有幾家外資，如果當?shù)厥袌雠琶?2，%左右。同樣，陽光有570個營服（所在地總保費約占全國的60%），平均市場排名為第八，根據(jù)市場份額模型，%，%，也和實際非常接近。EXCEL附件中市場份額模型給出了兩個例子，第一個例子可應用于有8家保險公司的區(qū)縣，%，如果行業(yè)月平臺為200萬。到2011年，排名第15位的產險公司已有近千家營服，而排名15位的壽險公司仍然不超過200家營服。三、市場排名和市場份額（A）來自于產險行業(yè)的啟示三年前，為了制定公司個險5年發(fā)展規(guī)劃，需要考慮中支和營銷服務部的開設進度以及保費平臺。當然，這個模型的實際誤差目前還很難評估，目前，保險行業(yè)協(xié)會還不能提供全國范圍內到縣級機構的保費分布。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，縣域GDP約占到全國的47%左右，如果再加上2000年以后改為區(qū)的約200個老縣級行政區(qū)，上述2200個縣域行政區(qū)GDP約占全國GDP的56%。二、中國個險市場規(guī)模和保費分布根據(jù)同業(yè)交流數(shù)據(jù)，2010年個險新單保費為1233億元，其中長險躉交保費約108億，短險保費79億，按照保監(jiān)會折標標準（躉交折標系數(shù)為10%，短險保費按100%折標），行業(yè)標保為935億，%，考慮到有不少公司期交出現(xiàn)短期化傾向，2011年行業(yè)標保應該和2010年基本持平。有些公司希望新的投資渠道帶來更高的收益，但風險也相應增加。銀保業(yè)務可為公司帶來現(xiàn)金流和資產規(guī)模，但對資本金要求也很高，如果要給客戶相當于銀行存款的回報，對資本金的要求就更高，資本金不富裕的公司可以考慮專注個險渠道或者只做銀保期交。策略3；公司5年以后的發(fā)展速度降為行業(yè)平均水平?！暗湫凸尽苯涍^最初5年的高速發(fā)展后，之后每年固定成本的增長率是保費增長率的70%，只有一個經營非常成功的公司才能達到，這樣的公司需要有充足的資本金，完善的治理結構，較高的管理能力，并且在個險渠道有其競爭優(yōu)勢。對于上市公司來講，只要他們能夠維持目前的市場份額，固定成本平穩(wěn)增長，那么公司的盈利能力會逐年上升，公司已進入良性循環(huán)。目前農村信用社沒有一套運用與實踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經驗識別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導致差錯，無法做到對大額、異常支付交易進行及時監(jiān)測、記錄、分析。反洗錢系統(tǒng)重新識別客戶修改客戶信息58戶，其中：單位客戶7戶，個人客戶51戶。（二）在sc6000綜合業(yè)務系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料。(四)構建群眾性宣傳教育體系。(一)定點宣傳。為增強對反洗錢工作的認識，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強對《反洗錢》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)知識的學習。四、相關要求（一）各縣公司要積極配合市公司，細致了解本地區(qū)反洗錢宣傳月活動內容，確保宣傳月活動有序有效開展。六安中支總經理室**同志擔任組長，小組中的其他成員擔任組員。（四）加強保險行業(yè)間協(xié)調合作，共同防犯各種洗錢手段，實現(xiàn)各壽險公司的信息共享，可對可疑客戶的可疑資金渠道進行全面監(jiān)控，并通過系統(tǒng)標識，對可疑客戶進行全面核實，從宏觀上建立更加全面、合理的、操作性極強的反洗錢監(jiān)管體系（五）強化人民銀行的監(jiān)管與服務，形成合力。核保環(huán)節(jié)對資金來源渠道認定難。（5）對于萬能險種等可以任意追加保費的保險產品，客戶如果突然要求改變原來的銀行轉賬的方式而要求改用大額現(xiàn)金或者支票追加大額保費，卻不能給出相關證明文件或不能合理解釋原因。業(yè)務員為了銷售業(yè)績可能與洗錢分子串通，代繳保費掩蓋非法收益的來源，甚至從洗錢分子那里得到好處。客戶及展業(yè)人員的不如實告知，大大降低了核保人員對可疑資金來源及真正投保動機的準確判斷，給洗錢分子帶來了可乘之機。保險公司對洗錢分子通過躉繳可能獲取的大宗保費，可能會降低審核門檻。第一篇：小議壽險公司反洗錢工作小議壽險公司反洗錢工作近年來，隨著我國經濟社會的快速發(fā)展，洗錢源頭的“黑錢”數(shù)量呈上升趨勢，洗錢活動增多，方式手法愈發(fā)多樣化；隨著洗錢需求的增加，犯罪分子可能要將壽險公司及產品作為洗錢的工作，與此同時，保險產品的不斷演變也不同程度地吸引了“黑錢”，保險行業(yè)日益成為犯罪分子洗錢的重要領域，面臨著愈演愈烈的“黑錢”的威脅和沖擊，壽險公司如何應對，成為一個現(xiàn)實而迫切的課題。利潤最大化是企業(yè)的經營目標，保險公司也同樣。（二）核保環(huán)節(jié)核保是保險人選擇或評估申請保險保障的風險個體并做出承保決定的過程，也是洗錢風險較大的業(yè)務環(huán)節(jié)。（5）大部分保險公司都規(guī)定業(yè)務員不能代收保費，但實際操作中這樣的情況仍會出現(xiàn)。（4）投保后猶豫期內解除合同，將并將所退保費退還給投保人以外的第三人。（四）工作有難點客戶盡職調查困難，團險中對參加保險的每個人的身份資料無法逐個見面了解，僅能憑資料審核；團體年金險在退保時難以全面審核保險受益人情況。保險業(yè)務拓展建立代理關系時需預先明確“客戶識別”義務的履行與責任；核保時明確核保人員的責任，加強其查詢被保險人以往所有投保記錄、保全記錄、理賠記錄等信息的壓力和動力，并參照可以交易識別標準對投保件進行審核。（四）宣傳對象：公司員工、營銷員、客戶及社會公眾二、組織領導為保證此次宣傳月活動圓滿完成，市公司反洗錢領導小組，統(tǒng)一組織領導宣傳月活動。