【正文】 客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解 為了讓廣大群眾配合XX開(kāi)展反洗工作，市行在每一季度都開(kāi)展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。XX要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備?，F(xiàn)將二○○七年反洗錢工作總結(jié)如下：一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系 我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長(zhǎng)XX為組長(zhǎng)，XX各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。由于反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。我們經(jīng)辦人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第一篇：反洗錢工作心得感悟反洗錢工作心得感悟?yàn)橐?guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作：堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平。嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。而且由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。四是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。我XX成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我XX結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。六、開(kāi)展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。七、下一年工作計(jì)劃(一)、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。中國(guó)XX銀行XX市支行 二〇〇七年十二月二十九日第二篇：反洗錢心得感悟六篇反洗錢心得感悟六篇反洗錢心得感悟六篇【一】洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。在平時(shí)工作中我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點(diǎn)為重點(diǎn)，開(kāi)展反洗錢工作。是銀行做好客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。利用身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)格核查客戶開(kāi)立賬戶時(shí)的真實(shí)性。個(gè)人客戶收到不符合其經(jīng)濟(jì)來(lái)源的款項(xiàng)或資金過(guò)度。維護(hù)社會(huì)安全、金融穩(wěn)定，我們共同努力。省聯(lián)社系統(tǒng)各部門主要負(fù)責(zé)人、83家農(nóng)商行的分管行長(zhǎng)、反洗錢報(bào)告員及全國(guó)部分省市村鎮(zhèn)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢報(bào)告員等220余人參加培訓(xùn)會(huì)。張摘月對(duì)全系統(tǒng)的反洗錢工作現(xiàn)狀做了通報(bào)，對(duì)如何提高全系統(tǒng)反洗錢工作的有效性做了重要部署，并對(duì)2018的反洗錢分類評(píng)級(jí)工作給予期望，要求出精品、突特色、顯亮點(diǎn)，樹(shù)立“安徽農(nóng)金”品牌形象。因此，反洗錢、反恐怖融資和反大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資首次被三位一體吸進(jìn)FATF通過(guò)的新《40項(xiàng)建議》。往往專注業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，沒(méi)有按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢監(jiān)管要求開(kāi)展業(yè)務(wù)；缺乏專業(yè)人才，全面的專業(yè)能力有待提升。因行內(nèi)工作千頭萬(wàn)緒，針對(duì)反洗錢系統(tǒng)需要跟蹤提醒，才能進(jìn)行及時(shí)處理，避免超期，不能夠積極主動(dòng)將人工和系統(tǒng)有效結(jié)合，及時(shí)跟進(jìn)系統(tǒng)抓取出的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析排除，存在形式化的被動(dòng)解決處理，致使反洗錢系統(tǒng)抓取的數(shù)據(jù)分析質(zhì)量不高；缺少有效溝通、輔導(dǎo)，未能達(dá)成一致共同推進(jìn)。三、針對(duì)此次學(xué)習(xí)，需要開(kāi)展一次全員轉(zhuǎn)培訓(xùn)。三是針對(duì)235號(hào)文件及164號(hào)文件、四十項(xiàng)建議、三反制度等相關(guān)重要文件進(jìn)行詳細(xì)的再次解讀，針對(duì)省聯(lián)社岑松經(jīng)理、總審計(jì)師張摘月的重要講話進(jìn)行學(xué)習(xí)，穿插提問(wèn)。七是針對(duì)反洗錢工作遇到的問(wèn)題進(jìn)行匯總，能給予詳細(xì)回復(fù)的，當(dāng)場(chǎng)回復(fù)，如未能當(dāng)場(chǎng)解決的，會(huì)后向上級(jí)匯報(bào)，全力消除問(wèn)題障礙。（二）收集問(wèn)題，進(jìn)行輔導(dǎo)，加強(qiáng)客戶基礎(chǔ)身份信息管理。輔導(dǎo)支行不能依賴系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，一定要提升人工甄別能力，挖掘可疑交易客戶，將司法查凍扣的業(yè)務(wù)有效結(jié)合，為公安機(jī)關(guān)及人民銀行提供有力線索，為我行的監(jiān)管評(píng)級(jí)加分增彩?！救孔鳛橐约訌?qiáng)所屬集團(tuán)資金集中管理和提高資金使用效率為目的的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是國(guó)家法定的反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)，義務(wù)包括但不限于反洗錢宣傳、客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告等。同時(shí)財(cái)務(wù)公司在反洗錢方面也有明顯的短板：一是由于個(gè)體體量小，沒(méi)有強(qiáng)大的系統(tǒng)技術(shù)支持或系統(tǒng)不夠強(qiáng)大，對(duì)可疑交易多依賴人工監(jiān)測(cè)與分析判斷；二是反洗錢專職人員短缺且業(yè)務(wù)水平有待提高；三是在思想認(rèn)識(shí)上不到位，表現(xiàn)在認(rèn)為客戶都是集團(tuán)內(nèi)部的，不涉眾，不會(huì)有洗錢行為。對(duì)待反洗錢，要提高政治站位，增強(qiáng)政治敏銳性，要作為一項(xiàng)維護(hù)社會(huì)公平正義和政治任務(wù)來(lái)執(zhí)行。三是深化對(duì)反洗錢工作復(fù)雜性、艱巨性的認(rèn)識(shí)。三、健全制度是做好反洗錢工作的重要保障制度建設(shè)是反洗錢工作的第一道防線。制定的制度要符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)要求，要隨著國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的變化及時(shí)予以修訂和補(bǔ)充，確保本機(jī)構(gòu)制度的健全性、有效性與合法性。四、加強(qiáng)宣傳 營(yíng)造濃郁氛圍是做好反洗錢工作的重要路徑 反洗錢的宣傳與培訓(xùn)是反洗錢三道防線中最后一道防線，也是法定義務(wù)。注重宣傳與培訓(xùn)效果，要通過(guò)宣傳與培訓(xùn)來(lái)提高財(cái)務(wù)公司及其成員單位對(duì)洗錢行為的識(shí)別判斷能力。也就是說(shuō)，沒(méi)有賬戶，犯罪分子就無(wú)法實(shí)現(xiàn)洗錢。一要在開(kāi)戶環(huán)節(jié)完善資料并做好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。二要對(duì)存量客戶進(jìn)行持續(xù)識(shí)別。對(duì)參股比例25%以上的股東，要求提供最新的公司章程，法人身份證等，深化“了解自己的客戶”。這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開(kāi)設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款。其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改。實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見(jiàn)上報(bào)“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。顯而易見(jiàn)，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過(guò)，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。采用國(guó)際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。洗錢就是將犯罪所得的贓款通過(guò)金融工具或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來(lái)源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤．?dāng)前中國(guó)洗錢犯罪呈現(xiàn)的四大特征是