平安保險(xiǎn)主管核保培訓(xùn)教程-資料下載頁
2025-05-07 07:20本頁面
【導(dǎo)讀】影響人壽保險(xiǎn)的健康危險(xiǎn)因素。對(duì)專業(yè)化推銷有益的幾個(gè)核保概念。幾種常見拒保疾病及延期拒保案例。醫(yī)療險(xiǎn)投保書填寫案例。沒有專業(yè)公平的核保，客戶的保障可能會(huì)落空，公司會(huì)虧損，你的傭金及長期利益就沒有保證。為了今后的理賠，既往癥要告知。遺傳基因攜帶生病與長壽的信息。吸煙、飲酒傷身體。保險(xiǎn)利益是合同有效的前提，但僅憑被保險(xiǎn)人。高危險(xiǎn)職業(yè)仍會(huì)受到限制?？磫栴}角度不同，同一現(xiàn)象，不同說法。設(shè)血壓中度升高40歲男性每人在年初時(shí)應(yīng)交保費(fèi)為B，死亡率為2‰,40歲男性血壓中度升高人群的死亡率為4‰?！?5%的被保險(xiǎn)人群。死亡率的評(píng)估、預(yù)測(cè)，凡患有重大疾病條款中列明的任何一種重大疾病。吸毒、性病、艾滋病或HIV陽性。出現(xiàn)高血壓性心臟病或腦血管疾病或蛋白尿等。與其他風(fēng)險(xiǎn)因素同時(shí)存在，達(dá)拒保標(biāo)準(zhǔn)。糖尿病投保重疾險(xiǎn)。治療，既往核?？紤]出生時(shí)健康狀況不佳予延期。臟病未治療，不予受理。現(xiàn)讀經(jīng)濟(jì)偵察系，考慮明確為警校學(xué)生，予拒保。
【正文】 26 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 27 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 28 ? 例： 您本次投保的平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（ B）未勾選基本或可選項(xiàng)，請(qǐng)確認(rèn)后重新告知。謝謝合作！ 二、未選擇基本、可選項(xiàng) 填寫住院費(fèi)用險(xiǎn)種時(shí)其他的常見錯(cuò)誤 (2/3)： 29 ?可以只選“基 本部分” ?可以選擇“基本 部分” +“可選部分” ?絕對(duì)不可以 只選擇：“可選部分” 我們應(yīng)該這樣填寫： 30 例：本次投保產(chǎn)品住院費(fèi)用 A（ 507）險(xiǎn)，未告知被保險(xiǎn)人是否有社保或公費(fèi)醫(yī)療，故請(qǐng)說明，若有社保，則不能投保住院費(fèi)用 A（ 507），需調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，謝謝合作！ 千萬別忘了，這個(gè)地方一定要選擇啊 填寫住院費(fèi)用險(xiǎn)種時(shí)其他的常見錯(cuò)誤 (3/3)： 三、未勾選是否有社?；蚬M(fèi)醫(yī)療 31 我們要選擇正確的條款 — 住院費(fèi)用 A、 健享人生 A 銷售對(duì)象：非社保和公費(fèi)醫(yī)療客戶 住院費(fèi)用 B、 健享人生 B 銷售對(duì)象：社保和公費(fèi)醫(yī)療客戶 合同條款中“社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)”是指目前國內(nèi)城鎮(zhèn)居民按照國家有關(guān)規(guī)定參加的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，不包括農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn) 。 溫馨提示：擁有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人群（中小學(xué)階段的學(xué)生、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民） ，投保住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，需選擇 住院費(fèi)用 B、 健享人生 B 。 32 設(shè)計(jì)住院費(fèi)用型險(xiǎn)種，我們要掌握以下知識(shí) ： ?正確填寫險(xiǎn)種名稱：住院費(fèi)用 A或住院費(fèi)用 B； 健享人生 A或健享人生 B； ?不要忘記選擇 “ 基本部分 ” 或者 “ 基本 +加可選 ” ； ?根據(jù)是否有社?；蚬M(fèi)醫(yī)療，選擇適當(dāng)?shù)?A款或 B款； ?一定要提供客戶簽字的醫(yī)療險(xiǎn)特別說明 ?費(fèi)用型險(xiǎn)種不能重復(fù)投保，特別要注意 “ 個(gè)人安心 99”的可選部分與費(fèi)用型險(xiǎn)種也不能同時(shí)投保； ?注意累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額與醫(yī)療險(xiǎn)檔次的限制關(guān)系； ?交單時(shí)提供客戶簽字的新版醫(yī)療險(xiǎn)特別說明。 掌握了這些，你的附加醫(yī)療險(xiǎn)填單就 OK啦！ 總結(jié)： 33 34 產(chǎn)生問題件的后果： 承保時(shí)效延遲、 客戶因投保中的多次 打擾而反感、浪費(fèi)展業(yè)時(shí)間。 如何避免問題件產(chǎn)生？ 無漏填；交單材料正確、齊全；字跡工整。 填寫投保書就是這么簡(jiǎn)單??！ 業(yè)務(wù)員要有自我管理的工作習(xí)慣，降低對(duì)他人的信賴。 如果連填寫投保書都無法做好，哪里還有專業(yè)化銷售？ 近期總公司將全面開始初審優(yōu)化流程 — 填單靠自已啦！ 填寫投保書本來就是我們業(yè)務(wù)人員自己的工作內(nèi)容之一！ 35 掌握專業(yè)知識(shí)，提高填單技能是非常必要的，專業(yè) =價(jià)值！有了專業(yè)銷售，才有我們收入的保證！
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