7銀行保險發(fā)展創(chuàng)新-資料下載頁
2024-09-28 10:59本頁面
【正文】 制的中間業(yè)務(wù)成為銀行業(yè)的重要利潤生長點(diǎn)，也會迫使銀行在近期收益與長遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展上做出更理性的選擇。這樣的銀行保險雙方博弈才是雙贏。顯然，客戶是銀行保險的最終受益者。 （二）銀行保險綜合經(jīng)營已成趨勢 市場的激烈競爭和多樣化需求的刺激，推動著金融創(chuàng)新由物質(zhì)技術(shù)層面為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新，轉(zhuǎn)移到了金融組織制度創(chuàng)新和金融文化意識的全面創(chuàng)新時期，引發(fā)了20世紀(jì)90年代以來金融業(yè)一輪又一輪的綜合經(jīng)營兼并浪潮，一些規(guī)模龐大實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，涌現(xiàn)出一批國際知名的金融保險“巨無霸”，形成了不同產(chǎn)品、不同業(yè)務(wù)相結(jié)合的綜合性金融機(jī)構(gòu)，而金融業(yè)務(wù)的重心仍然緊緊圍繞著居民個人金融業(yè)務(wù)展開。顯然，以綜合經(jīng)營為趨勢的并購浪潮既是以資本為核心的金融資源的重新整合，又是金融組織制度的重構(gòu)，也是金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也是專業(yè)化分工協(xié)作推動下的金融產(chǎn)業(yè)價值鏈的延伸和再造。此趨勢不但迅速改變了保險業(yè)的地區(qū)和業(yè)務(wù)格局，對今后世界保險業(yè)的發(fā)展方向也有著深遠(yuǎn)的影響。 綜上所述，銀行的功能是資金融通，即資金盈余者以收取利息為回報暫時讓渡給資金短缺者。是一定時空內(nèi)財富總量不變下的余缺調(diào)劑，解決相對短缺矛盾，結(jié)果產(chǎn)生新增價值。進(jìn)入金融市場是為了尋求財富的保值升值，銀行活動經(jīng)營的是貨幣負(fù)債與資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是信貸分配。保險的功能是分散風(fēng)險，提供保障；是損失導(dǎo)致財富總量減少下的短缺補(bǔ)償，解決絕對短缺矛盾，其結(jié)果不產(chǎn)生新增價值。進(jìn)入保險市場是為了尋找風(fēng)險處理的財務(wù)資源，保險經(jīng)濟(jì)活動經(jīng)營的是風(fēng)險，是風(fēng)險的再分配。顯然，保險是經(jīng)營風(fēng)險的，銀行是排斥風(fēng)險的。保險與銀行，無論本質(zhì)、功能、運(yùn)作機(jī)理、產(chǎn)生效用等都不相同。然而，由于業(yè)務(wù)交叉，引發(fā)貨幣市場、資本市場和保險市場互動，從而引發(fā)了銀行保險、保險信托和保險證券間的混業(yè)現(xiàn)象，進(jìn)而引發(fā)了整個金融業(yè)的物質(zhì)技術(shù)創(chuàng)新、組織制度創(chuàng)新和文化意識形態(tài)創(chuàng)新。盡管混業(yè)經(jīng)營趨勢下，保險與銀行有聯(lián)系、有交叉、有融合，但是銀行與保險不能也不可能相互替代，只能共生共存共發(fā)展。顯然，銀行保險的本質(zhì)是銀行保險合作。 目前，盡管發(fā)展中國家分業(yè)監(jiān)管的制度局限并沒有打破，但都沒擋住金融各產(chǎn)業(yè)對方興未艾的銀行保險領(lǐng)域呈現(xiàn)出的誘人前景的開拓?zé)崆椤？梢灶A(yù)見，銀行保險未來的發(fā)展必將緊緊圍繞著居民個人金融業(yè)務(wù)展開，并隨著金融創(chuàng)新進(jìn)程的加快而更加豐富多彩，為綜合經(jīng)營趨勢下產(chǎn)品設(shè)計技術(shù)的自主創(chuàng)新提供了更廣闊的天地，對貨幣市場、資本市場和保險市場的發(fā)達(dá)和完善，以及彼此間的互動提出了更高要求，對金融監(jiān)管提出了更嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。 第11頁 共11頁
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