【正文】 理專(zhuān)門(mén)主持召開(kāi)了全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議。8月初，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)金融服務(wù)小微企業(yè)提出了明確和具體的實(shí)施要求；銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。大家要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹馬凱副總理講話和上述文件精神，落實(shí)各項(xiàng)政策，把金融支持小微企業(yè)的工作放到更加重要的位臵上。近年來(lái)，各家銀行對(duì)小微企業(yè)的重視程度越來(lái)越高，小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”。但是，小微企業(yè)融資難的問(wèn)題還沒(méi)有得到有效解決。從銀行的角度來(lái)看，主要是受到客戶(hù)結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后、產(chǎn)品供給與需求脫節(jié)、風(fēng)控手段跟不上等因素的制約。為此，各家銀行仍需繼續(xù)努力，突破各種約束，加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度。一是要確保今年能繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。根據(jù)國(guó)務(wù)院的要求，銀監(jiān)會(huì)正在細(xì)化“兩個(gè)不低于”的考核措施，將總體目標(biāo)和具體考核要求分解到每一家銀行，定期考核，按月通報(bào)；同時(shí)將銀行實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)情況與市場(chǎng)準(zhǔn)入、發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)金融債等差異化優(yōu)惠政策掛鉤。為此，各家銀行要對(duì)小微企業(yè)單列信貸計(jì)劃，為小微企業(yè)留出足夠的可貸資源，同時(shí)要優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，層層落實(shí)，并在財(cái)務(wù)費(fèi)用、人力資源等方面給予支持。按照國(guó)務(wù)院辦公廳要求，銀監(jiān)會(huì)將牽頭組織實(shí)施督查工作，督查各項(xiàng)小微企業(yè)金融服務(wù)政策的落實(shí)情況。按照現(xiàn)在擬定的工作方案，督查工作將于10月下旬開(kāi)始，各家銀行要積極配合，在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的組織下提前開(kāi)展自查工作。二是要積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。根據(jù)小微企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點(diǎn)，可以設(shè)計(jì)有針對(duì)性的綜合性金融服務(wù)；面向不同類(lèi)型的小微企業(yè)，可以開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈融資、商圈融資或者企業(yè)群融資；針對(duì)小微企業(yè)傳統(tǒng)押品不足的特點(diǎn)，可以嘗試無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押、單據(jù)質(zhì)押等保證方式。三是要開(kāi)發(fā)面向小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。銀行做小微業(yè)務(wù)，必須掌握有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，唯此才能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)雙贏，才具有可持續(xù)性。比如，小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理更多地依賴(lài)于組合風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)該依照不同的行業(yè)特性或者區(qū)域特征來(lái)開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)模型；又比如，銀行要解決小微企業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，就必須擺脫傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)估思維，要研究如何借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、行業(yè)組織、商貿(mào)市場(chǎng)、供應(yīng)鏈等渠道去掌握小微企業(yè)的信息。線上線下的風(fēng)控技術(shù)都有很大的創(chuàng)新空間。三、高度重視防范風(fēng)險(xiǎn)，保證穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)剛才講的是針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，接下來(lái)再全面談一下股份制行必須高度重視的幾項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。一是信用風(fēng)險(xiǎn)管理。在面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，部分銀行的不良貸款有所上升。各家行要高度關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，按照年初提出的“雙控”要求設(shè)定防控目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，嚴(yán)防不良貸款大幅反彈。二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)前，隨著金融創(chuàng)新逐漸加快，同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，負(fù)債的穩(wěn)定性明顯下降，期限錯(cuò)配也更加突出，給流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)更大的挑戰(zhàn)。各家銀行都要充分認(rèn)識(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的深刻變化，全面提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一是要抓緊研究改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法論，完善監(jiān)測(cè)工具，要做到及時(shí)、充分地反映全行業(yè)務(wù)特別是同業(yè)和理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。二是要豐富流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控手段，更加重視調(diào)整自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，避免過(guò)分依賴(lài)外部融資。三是要重新認(rèn)識(shí)流動(dòng)性、安全性在“三性”平衡之中的重要地位，厘清流動(dòng)性管理機(jī)制，真正實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。三是同業(yè)或負(fù)債業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。理財(cái)業(yè)務(wù)方面，個(gè)別銀行對(duì)“8號(hào)文”的監(jiān)管要求落實(shí)不到位，例如非標(biāo)投資沒(méi)有完全比照自營(yíng)貸款進(jìn)行管理；通過(guò)做大分母、賬戶(hù)轉(zhuǎn)換等方式來(lái)達(dá)到非標(biāo)資產(chǎn)的比例要求，并沒(méi)有真正消除風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步細(xì)化“8號(hào)文”關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)?？刂?、期限錯(cuò)配、風(fēng)險(xiǎn)防控方面的監(jiān)管措施，大家要切實(shí)規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)，認(rèn)真開(kāi)展自查和接受檢查，認(rèn)真規(guī)范登記理財(cái)信息，做好事前報(bào)告。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，部分銀行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不規(guī)范，既不入賬更不進(jìn)表，風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)重缺位。對(duì)此各家行要高度重視，盡快健全和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，必須在合規(guī)的前提下開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。四、應(yīng)對(duì)金融業(yè)新變革，積極加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型我國(guó)金融業(yè)正面臨著利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化、資本項(xiàng)目放開(kāi)以及金融脫媒等多重變革，長(zhǎng)期來(lái)看銀行將面臨利差收窄的局面，股份制銀行更是首當(dāng)其沖。匯率市場(chǎng)化也正在推進(jìn)當(dāng)中，股份制銀行應(yīng)該認(rèn)真應(yīng)對(duì)，積極推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。一是要樹(shù)立正確的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向。股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要與我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向相一致；要符合服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)的要求；要順應(yīng)人民幣國(guó)際化、人口老齡化、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)這些時(shí)代浪潮。二是要確立差異化的市場(chǎng)定位。隨著利率市場(chǎng)化時(shí)代的到來(lái)，單純依靠吃利差的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)不可持續(xù)，差異化經(jīng)營(yíng)才是中國(guó)商業(yè)銀行的根本出路。股份制銀行是中國(guó)銀行業(yè)中最具特色的群體，已經(jīng)在差異化經(jīng)營(yíng)的道路上占據(jù)先機(jī)。大家要進(jìn)一步摒棄拼規(guī)模搶市場(chǎng)、一味求大求全的思維定勢(shì)，根據(jù)各自的實(shí)際情況和比較優(yōu)勢(shì)，著重于培育特色業(yè)務(wù)，進(jìn)一步打造特色品牌。三是要打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。要在經(jīng)營(yíng)管理模式、目標(biāo)客戶(hù)甄選、業(yè)務(wù)流程改造等方面精耕細(xì)作，圍繞核心市場(chǎng)與客戶(hù)群，真正做到“量身定做”，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。五、適應(yīng)資本監(jiān)管新規(guī)，努力促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展 今年是新資本管理辦法正式實(shí)施的第一年。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施將有利于增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健性，有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，有利于推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。希望大家嚴(yán)格按照新辦法的要求，科學(xué)制定并認(rèn)真實(shí)施達(dá)標(biāo)規(guī)劃，從經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等方面推進(jìn)具體實(shí)施工作。一是要制定科學(xué)的考核機(jī)制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，充分發(fā)揮資本管理對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐和約束作用，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)過(guò)快增長(zhǎng)。同時(shí)，結(jié)合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。二是要審慎制定利潤(rùn)分配政策，提高利潤(rùn)留存比例，擴(kuò)大內(nèi)源性資本補(bǔ)充渠道，緩解信貸增長(zhǎng)帶來(lái)的資本補(bǔ)充壓力。三是各行要以此為契機(jī)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低資本消耗，提高資本利用效率，努力促進(jìn)自身的可持續(xù)發(fā)展。四是要將新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和理念與日常經(jīng)營(yíng)相結(jié)合，較為成熟的部分銀行可以“先行先試”，實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法和資本工具創(chuàng)新，提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平和管理能力。同志們，12家股份制銀行的發(fā)展歷程表明，我們能夠應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜局面，經(jīng)得起各種考驗(yàn)。金融支持“中國(guó)夢(mèng)”既是股份制銀行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)，更是與經(jīng)濟(jì)社會(huì)共同進(jìn)步、協(xié)同發(fā)展的內(nèi)在要求。大家要再接再厲，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)、防范風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展以及新資本監(jiān)管達(dá)標(biāo)作為當(dāng)前的中心任務(wù)，并深刻認(rèn)識(shí)到其艱巨性和長(zhǎng)期性，充滿(mǎn)信心地應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)，抓住發(fā)展機(jī)遇，努力開(kāi)創(chuàng)改革發(fā)展新局面，以?xún)?yōu)異成績(jī)迎接黨的十八屆三中全會(huì)勝利召開(kāi)！謝謝大家！