中國銀行保險發(fā)展模式分析報告(doc10)-銀行保險-資料下載頁
2025-08-06 20:06本頁面
【導讀】構(gòu)單一、手續(xù)費惡性競爭和激勵機制不暢等諸多問題。政策法規(guī)限制的放寬，使得未來中國銀行保險的資本融合成為可能；務領(lǐng)域的廣泛關(guān)注。銀行保險正在成為全球性的經(jīng)濟現(xiàn)象。在亞洲的一些國家和地區(qū)，近年來銀行保險的發(fā)展也取得了長足的。南美洲、澳洲、南非等地也得到了迅猛發(fā)展。2020年，中國人身險保費收入達億元，其中。超過團體保險，成為中國人身保險產(chǎn)品的三大銷售渠道之一。銀行保險的保費收入甚至出現(xiàn)負增長，同比下降%。不難看出，中國銀行保險雖然總體上發(fā)展較快，但業(yè)務起伏較大，目前壽險公司與銀行之間的良好合作互動機制尚未建立起來。目前，各壽險公司的銀行代理產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴重，結(jié)構(gòu)單一，銷售的住宅火災保險與銀行抵押貸款等，仍屬空白。費的支付上要求壽險公司采用不規(guī)范的操作方式。標準決定推銷力度，從而加劇了壽險公司之間的手續(xù)費競爭。導等不誠信行為。一方面，大多數(shù)的壽險公司把更多的精力
【正文】 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 8 頁 共 9 頁 內(nèi)銀行代理業(yè)務的發(fā)展亟需模式和機制上的突破，壽險公司和銀行也正在積極探索銀行保險合作的新模式。 通過資本、股權(quán)等形成相互滲透或是建立合資企業(yè)即專業(yè)的銀行保險公司，正好符合上述形勢的需要。這樣做，可以從機制角度解決銀行與壽險公司的利益共享，避免銀行代理業(yè)務中產(chǎn)生的諸多問題，實現(xiàn)銀行代理向成熟的銀行保險制度轉(zhuǎn)變，有助于增強 和擴大保險業(yè)的實力和影響。 采取金融集團模式則是中國銀行保險資本融合的另一個可行選擇。從中國金融業(yè)的現(xiàn)狀來看，借鑒美國金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變的經(jīng)驗，實行金融控股集團制是較為穩(wěn)妥的選擇。 2020 年 6 月下發(fā)的《國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中也明確提出， “支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股 (集團 )公司 ”。 (三 )銀行保險資本融合的監(jiān)管挑戰(zhàn) 在國內(nèi)壽險公司和銀行積極探索銀行保險業(yè)務的同時，中國保監(jiān)會和中國人民銀行在規(guī)范銀行保險的發(fā)展方面也做出 了很多努力。例如，2020 年 4 月，中國保監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)業(yè)務管理的通知》，要求保險公司與銀行力口強信息溝通和合作，加強壽險業(yè)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，客觀公正地宣傳銀行代理壽險業(yè)產(chǎn)品，不把保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹，不夸大或變相夸大保險合同利益。 2020 年，中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》，從加強代理機構(gòu)資格管理、加強代理業(yè)務 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 9 頁 共 9 頁 內(nèi)部管理、規(guī)范手續(xù)費管理、規(guī)范銷售人員資格管理、規(guī)范產(chǎn)品銷售、加強監(jiān)督檢查、加強行業(yè)內(nèi)外溝通與交流等七個方面對銀行 代理保險業(yè)務提出了監(jiān)管要求。 與此同時，行業(yè)自律方面也有了新的進展。 2020 年 9 月，由中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭制定，中國人壽、中國人保、平安保險等 60 家保險公司簽署的《銀行、郵政代理保險業(yè)務自律公約》面世?！蹲月晒s》從銷售人員資格管理、手續(xù)費支付方式、手續(xù)費比例等方面進行了規(guī)范，旨在維護銀行、郵政代理保險市場的正常秩序，制止保險公司與商業(yè)銀行、郵政儲匯局、信用社合作過程中的不正當市場競爭行為，防止商業(yè)賄賂，促進銀行保險業(yè)務持續(xù)和健康發(fā)展。 但是，以上這些監(jiān)管規(guī)定的出臺，仍是以中國銀行保險采取較為初級的經(jīng)營模式為背景的。而銀行保險一旦涉及資本融合，將產(chǎn)生比分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟模式下復雜得多的風險，這必然會給監(jiān)管機構(gòu)帶來許多新的挑戰(zhàn)，如產(chǎn)品的界定問題、監(jiān)管套利問題、消費者利益保護問題，等等。如何進一步加強銀行和保險監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通配合，逐步將已經(jīng)建立的監(jiān)管聯(lián)席會議制度升級為一種正式的監(jiān)管制度安排，實現(xiàn)雙方共享監(jiān)管信息，建立分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，避免監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空的出現(xiàn)，是監(jiān)管機構(gòu)在引導和規(guī)范銀行保險未來發(fā)展時所必須思考的問題。
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