銀行保險(xiǎn)的定義及銀行保險(xiǎn)起源與發(fā)展階段-資料下載頁(yè)
2025-06-29 05:44本頁(yè)面
【正文】 潮的到來，歐洲、美洲、澳洲的商業(yè)銀行在發(fā)展注重批發(fā)業(yè)務(wù)的全能銀行和注重零售金融業(yè)務(wù)的銀行保險(xiǎn)方面各有建樹。 1990年荷蘭保險(xiǎn)公司(AMEV)與荷蘭銀行VSB合并，并與比利時(shí)銀行AG合并成立的富通集團(tuán)(Fortis)，成為歐洲第一家綜合性金融集團(tuán)，專注于銀行保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展；1991年荷蘭銀行、荷蘭郵政銀行、荷蘭國(guó)民保險(xiǎn)公司合并成立了荷蘭國(guó)際集團(tuán)(ING)，業(yè)務(wù)范圍涉及批發(fā)銀行、零售銀行、ING直銷、美洲保險(xiǎn)、歐洲保險(xiǎn)和亞太保險(xiǎn)；1995年瑞銀集團(tuán)(UBS)與瑞士第一大壽險(xiǎn)公司瑞士人壽(Swiss Life)締結(jié)合約；1997年瑞士信貸銀行(Credit Suisse)與豐泰保險(xiǎn)(Winterthur)合并、組建瑞士信貸集團(tuán)。1998年11月花旗公司兼并旅行者集團(tuán)后共同組建花旗集團(tuán)，更是將銀行保險(xiǎn)推向了前所未有的新高潮，開創(chuàng)了集銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)為一體的金融集團(tuán)，成為全球架構(gòu)“集團(tuán)混業(yè)、法人分業(yè)”全能式金融保險(xiǎn)集團(tuán)的典范之作。在這股風(fēng)潮之下，2000年英國(guó)大型商業(yè)銀行與勞埃德保險(xiǎn)集團(tuán)公司收購(gòu)英國(guó)第六大壽險(xiǎn)和年金公司——蘇格蘭威德斯保險(xiǎn)公司，形成英國(guó)最大的金融集團(tuán)；2001年德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)(Allianz)并購(gòu)德累斯頓銀行(Dresdner Bank)、組建了德國(guó)版的花旗集團(tuán)，等等，都是通過并購(gòu)案實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的典型案例?！ ≡趤喼?，韓國(guó)、馬來西亞、日本的銀行保險(xiǎn)逐漸占據(jù)鰲頭，在我國(guó)的香港、臺(tái)灣地區(qū)銀行銷售保險(xiǎn)更是方興未艾，對(duì)引領(lǐng)國(guó)內(nèi)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了重要的作用。我國(guó)近年來銀行保險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)頭比較迅猛，各家保險(xiǎn)公司爭(zhēng)先推出適合銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行保險(xiǎn)主要以銀行代理保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。 第四階段：從20世紀(jì)90年代開始步入了銀行保險(xiǎn)的后成熟階段，也被稱為專業(yè)化階段。這一階段出現(xiàn)了銀行保險(xiǎn)兩種截然不同的分化趨勢(shì)：一種是向銀行保險(xiǎn)一體化的更高形式邁進(jìn)，如歐洲的富通集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)、荷蘭國(guó)際集團(tuán)等，這些集團(tuán)的銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了高度的融合，不僅在產(chǎn)品開發(fā)、銷售支持能夠運(yùn)用統(tǒng)一的管理和技術(shù)平臺(tái)，而且具有很強(qiáng)的開發(fā)銀行客戶的能力，真正實(shí)現(xiàn)了客戶資源的共享，能夠向客戶提供“一站式”服務(wù)。 另一種則是將保險(xiǎn)制造或承保業(yè)務(wù)與銀行主業(yè)相分離，實(shí)現(xiàn)銀行主業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，銀保模式轉(zhuǎn)為協(xié)議銷售或戰(zhàn)略聯(lián)盟。近幾年，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的飽和，歐洲的一些金融保險(xiǎn)集團(tuán)開始剝離風(fēng)險(xiǎn)承?；顒?dòng)的交易：1999年2月瑞銀集團(tuán)出售了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承保和理賠業(yè)務(wù)，瑞士人壽回購(gòu)了其25%的股份且完全控股了合資公司UBS SWISS LIFE；%的股份、與在意大利、葡萄牙和西班牙壽險(xiǎn)公司的全部股份，出售給蘇黎士金融服務(wù)集團(tuán)；2004年豐泰保險(xiǎn)壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)部分的凈收入僅占集團(tuán)的9%和3%，瑞士信貸集團(tuán)也擬于近期將其剝離上市。但上述案例都沒有給銀行保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展帶來重大影響，直至2005年1月31日，曾經(jīng)為全球開創(chuàng)了銀?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)金融新潮流的全球最大金融保險(xiǎn)集團(tuán)——花旗集團(tuán)，宣布將旗下旅行者壽險(xiǎn)、年金業(yè)務(wù)以及國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(墨西哥除外)售出，才引發(fā)了銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷爭(zhēng)論。對(duì)于花旗集團(tuán)放棄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的制造，認(rèn)為其又開創(chuàng)了一個(gè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)甚過全能化經(jīng)營(yíng)的新時(shí)代的評(píng)價(jià)似乎為時(shí)過早，但是應(yīng)該承認(rèn)，花旗集團(tuán)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的變遷，為銀行保險(xiǎn)的未來發(fā)展帶來了更多的思考?！ ⊥ㄟ^對(duì)銀行保險(xiǎn)發(fā)展階段的梳理，我們不難看出：銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷史，就是銀行保險(xiǎn)從初級(jí)階段走向銀保一體化高級(jí)階段的漸進(jìn)史，也是在銷售協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資公司和建立金融化集團(tuán)四種基本模式中，不斷博弈和選擇的結(jié)果。不同國(guó)家面臨不同的金融監(jiān)管環(huán)境，甚至在同一國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)也有不同的金融發(fā)展需求，銀行保險(xiǎn)發(fā)展的模式可謂層出不窮、方式各異，本書后文將在分析具有代表性案例的基礎(chǔ)上，對(duì)發(fā)展模式進(jìn)行深入分析，此處不再詳述。14 / 14
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