銀行保險(xiǎn)論文(銀行保險(xiǎn)論文)：銀行新產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范-資料下載頁(yè)
2025-05-07 21:41本頁(yè)面
【正文】 。因此，新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則，在法律和監(jiān)管框架內(nèi)進(jìn)行，尤其在法律法規(guī)規(guī)定的臨界地帶、模糊地帶，要盡量探究和遵循立 法原意，避免打擦邊球、有意規(guī)避法律法規(guī)等做法，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患，確需突破規(guī)定或存在爭(zhēng)議時(shí)，盡量以報(bào)批、報(bào)備等方式取得監(jiān)管部門認(rèn)可。 高度重視新產(chǎn)品業(yè)務(wù)章程及協(xié)議?！昂贤钱?dāng)事人之間的法律”，在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，當(dāng)事人之間的書面約定，即是彼此權(quán)利義務(wù)的法定準(zhǔn)則。特別在電子銀行、投資銀行等許多前沿銀行業(yè)務(wù)立法滯后的情況下，更有必要通過(guò)一系列完善的協(xié)議安排 來(lái)明確銀行與客戶，銀行與信托、證券、供應(yīng)商等第三方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，尤其要明確責(zé)任承擔(dān)、分配等問(wèn)題。此外，由于銀行業(yè)務(wù)合同一般均由銀行事先擬定而多 次使用，容易被認(rèn)定為“格式合同”，導(dǎo)致合同條款的效力易受質(zhì)疑。因此，還要注意根據(jù)《合同法》及司法解釋相關(guān)規(guī)定，對(duì)免除或者限制銀行方責(zé)任的條款內(nèi)容，通過(guò)“足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)”提醒對(duì)方注意，并按對(duì)方要求予以說(shuō)明。 進(jìn)行必要的客戶準(zhǔn)入控制。目前社會(huì)上部分投資者尤其是個(gè)人投資者，投資心態(tài)不夠成熟、投資知識(shí)不足，對(duì)于理財(cái)類產(chǎn)品收益未達(dá)預(yù)期甚至發(fā)生虧損時(shí)，容易與銀行發(fā)生糾紛，甚至引發(fā)訴訟。因此，對(duì)于理財(cái)類產(chǎn)品，按規(guī)定除需進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露外，還應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行客戶準(zhǔn)入控制 ，避免不合格的投資者盲目參與高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，違反監(jiān)管規(guī)定，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。 增強(qiáng)證據(jù)意識(shí)，注意保全證據(jù)資料。在法律訴訟中，一般舉證原則是“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”。當(dāng)新產(chǎn)品發(fā)生客戶訴訟時(shí)，即使銀行已經(jīng)履行相關(guān)義務(wù)，但如果沒(méi)有證據(jù)支持，也會(huì)導(dǎo)致不利的訴訟局面。并且在銀行與客戶尤其是個(gè)人客戶之間的交易糾紛中，法院很可能認(rèn)為銀行處于交易強(qiáng)勢(shì)地位，雙方信息不對(duì)稱，而將主要的舉證責(zé)任加在銀行一方。因此，銀行在新產(chǎn)品管理過(guò)程中，必須增強(qiáng)證據(jù)意識(shí)，對(duì)相關(guān)環(huán)節(jié)注意通過(guò)照片、錄像、文字確認(rèn)等書面形式保全相關(guān)證據(jù)資料并妥善留存一定年限，以 避免發(fā)生訴訟時(shí)處于被動(dòng)局面。 發(fā)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)生法律糾紛后及時(shí)應(yīng)對(duì)、妥善處理。新產(chǎn) 品推出后，一旦發(fā)現(xiàn)存在法律風(fēng)險(xiǎn)或與客戶產(chǎn)生法律糾紛，銀行應(yīng)當(dāng)迅速作出反應(yīng)，由業(yè)務(wù)部門、法律部門通力配合，根據(jù)具體情況采取有效措施，及時(shí)止損，避免影響和損失進(jìn)一步擴(kuò)大。 參考文獻(xiàn) [1]劉軼 .論《巴塞爾新資本協(xié)議》中的法律風(fēng)險(xiǎn) [J].中國(guó)地質(zhì)大學(xué)學(xué)報(bào) (社會(huì)科學(xué)版 ),2021,(3). [2]黃韜 .銀行理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn) [J].法人雜志 ,2021,(5). [3]余保福 .論商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范 [J].金融論壇 ,2021,(7). [4]熊玉蓮 .金融衍生工具的法律風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管的國(guó)際比較 [J].政治與法律 ,2021,(3)
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