銀行保險論文(銀行保險論文)：銀行新產(chǎn)品的法律風險及其防范-資料下載頁
2025-05-07 21:41本頁面
【正文】 。因此，新產(chǎn)品開發(fā)應堅持審慎原則，在法律和監(jiān)管框架內(nèi)進行，尤其在法律法規(guī)規(guī)定的臨界地帶、模糊地帶，要盡量探究和遵循立 法原意，避免打擦邊球、有意規(guī)避法律法規(guī)等做法，防止風險隱患，確需突破規(guī)定或存在爭議時，盡量以報批、報備等方式取得監(jiān)管部門認可。 高度重視新產(chǎn)品業(yè)務章程及協(xié)議?！昂贤钱斒氯酥g的法律”，在不違反法律強制性規(guī)定的前提下，當事人之間的書面約定，即是彼此權利義務的法定準則。特別在電子銀行、投資銀行等許多前沿銀行業(yè)務立法滯后的情況下，更有必要通過一系列完善的協(xié)議安排 來明確銀行與客戶，銀行與信托、證券、供應商等第三方之間的權利義務關系，尤其要明確責任承擔、分配等問題。此外，由于銀行業(yè)務合同一般均由銀行事先擬定而多 次使用，容易被認定為“格式合同”，導致合同條款的效力易受質(zhì)疑。因此，還要注意根據(jù)《合同法》及司法解釋相關規(guī)定，對免除或者限制銀行方責任的條款內(nèi)容，通過“足以引起對方注意的文字、符號、字體等特別標識”提醒對方注意，并按對方要求予以說明。 進行必要的客戶準入控制。目前社會上部分投資者尤其是個人投資者，投資心態(tài)不夠成熟、投資知識不足，對于理財類產(chǎn)品收益未達預期甚至發(fā)生虧損時，容易與銀行發(fā)生糾紛，甚至引發(fā)訴訟。因此，對于理財類產(chǎn)品，按規(guī)定除需進行充分的風險揭示和信息披露外，還應根據(jù)產(chǎn)品風險狀況，進行客戶準入控制 ，避免不合格的投資者盲目參與高風險產(chǎn)品，違反監(jiān)管規(guī)定，埋下風險隱患。 增強證據(jù)意識，注意保全證據(jù)資料。在法律訴訟中，一般舉證原則是“誰主張誰舉證”。當新產(chǎn)品發(fā)生客戶訴訟時，即使銀行已經(jīng)履行相關義務，但如果沒有證據(jù)支持，也會導致不利的訴訟局面。并且在銀行與客戶尤其是個人客戶之間的交易糾紛中，法院很可能認為銀行處于交易強勢地位，雙方信息不對稱，而將主要的舉證責任加在銀行一方。因此，銀行在新產(chǎn)品管理過程中，必須增強證據(jù)意識，對相關環(huán)節(jié)注意通過照片、錄像、文字確認等書面形式保全相關證據(jù)資料并妥善留存一定年限，以 避免發(fā)生訴訟時處于被動局面。 發(fā)現(xiàn)法律風險或發(fā)生法律糾紛后及時應對、妥善處理。新產(chǎn) 品推出后，一旦發(fā)現(xiàn)存在法律風險或與客戶產(chǎn)生法律糾紛，銀行應當迅速作出反應，由業(yè)務部門、法律部門通力配合，根據(jù)具體情況采取有效措施，及時止損，避免影響和損失進一步擴大。 參考文獻 [1]劉軼 .論《巴塞爾新資本協(xié)議》中的法律風險 [J].中國地質(zhì)大學學報 (社會科學版 ),2021,(3). [2]黃韜 .銀行理財產(chǎn)品的法律風險 [J].法人雜志 ,2021,(5). [3]余保福 .論商業(yè)銀行中間業(yè)務法律風險及其防范 [J].金融論壇 ,2021,(7). [4]熊玉蓮 .金融衍生工具的法律風險及其監(jiān)管的國際比較 [J].政治與法律 ,2021,(3)
范文總結相關推薦
鄂ICP備17016276號-1