[經(jīng)濟(jì)學(xué)]銀行保險(xiǎn)的發(fā)展-資料下載頁(yè)
2025-04-13 23:56本頁(yè)面
【正文】 022年。 業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)： 分紅壽險(xiǎn) —— 通漲對(duì)保險(xiǎn)的利好 ，保險(xiǎn)可通過(guò)分紅抵御通脹。 、債券收益也會(huì)提高，通過(guò)提高分紅可實(shí)現(xiàn)“自動(dòng)加息”，避免轉(zhuǎn)存損失。 ，分紅保險(xiǎn)都會(huì)熱銷(xiāo)。 專(zhuān)家觀點(diǎn) 來(lái)源 : 2022年 09月 17日 《 海通證券 》 海通證券：加息對(duì)保險(xiǎn)股將是利好 首先我們分析加息預(yù)期或加息對(duì)保險(xiǎn)公司投資收益率的影響。 從保險(xiǎn)公司的投資收益端來(lái)看，加息預(yù)期增強(qiáng)或加息無(wú)疑會(huì)迅速增加債券投資的收益率，能提高保險(xiǎn)公司新增投資的投資收益率，是一個(gè)利好。 其次我們分險(xiǎn)種來(lái)探討加息對(duì)保單資金成本的影響，認(rèn)為成本端上升會(huì)明顯慢于收益端，從而導(dǎo)致利差上升。 綜上所述，我們認(rèn)為 在加息周期，保險(xiǎn)公司的投資收益率上升會(huì)更快 ，在加息預(yù)期下或是加息一次后預(yù)期再加息下，債券收益率會(huì)快速上升，但保單資金成本上升相對(duì)會(huì)很緩慢。因此，在加息初期保險(xiǎn)公司的利差會(huì)擴(kuò)大，我們認(rèn)為加息對(duì)保險(xiǎn)公司偏利好，而不是偏利空。 銀行：超預(yù)期增長(zhǎng) 保險(xiǎn)：長(zhǎng)期利好 加息將導(dǎo)致債券收益率和銀行存款利率上行，有望增厚保險(xiǎn)公司投資能力。以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看保險(xiǎn)股，加息構(gòu)成利好因素。 保險(xiǎn)公司受益于持續(xù)的加息周期的原因在于 :加息不僅能增加保險(xiǎn)公司存款和債券的利息和債息收入，更重要的是，壽險(xiǎn)公司可以據(jù)此來(lái)提高未來(lái)投資收益率的假設(shè)，從而大幅提升其內(nèi)涵價(jià)值和評(píng)估價(jià)值 。 房地產(chǎn) :加息很受傷 周期性行業(yè)多數(shù)受損： 對(duì)于鋼鐵、建材、有色金屬、電力、機(jī)械、煤炭等周期性行業(yè)來(lái)說(shuō)，加息都會(huì)對(duì)其造成一定的負(fù)面影響。 來(lái)源 : 2022年 5月 10日 《 投資者報(bào) 》 進(jìn)入加息周期 行業(yè)禍福不均 利好銀行保險(xiǎn) 90號(hào)文下發(fā)背景 ? 銀保合作雙方在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)客戶方面存在突出問(wèn)題。 ? 近幾年，伴隨銀保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為不斷，客戶利益難以保障，由此造成的一些糾紛直接影響銀行及保險(xiǎn)公司形象。 ? 責(zé)任界定不明，追責(zé)不清，不利于行業(yè)健康發(fā)展。 ? 出現(xiàn)客戶投訴甚至打砸網(wǎng)點(diǎn)等惡性事件時(shí)，銀行和保險(xiǎn)公司責(zé)任難以界定，無(wú)法有效規(guī)范銷(xiāo)售行為，不利于整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。 諸如此類(lèi)問(wèn)題，如不及時(shí)加以規(guī)范和加強(qiáng)監(jiān)管，迅猛發(fā)展 的銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在銷(xiāo)售品質(zhì)和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)上可能難以 保證質(zhì)量，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 銀監(jiān)在 2022年 2月下發(fā) 47號(hào)文 《 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī) 范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知 》 的基礎(chǔ)上下發(fā) 90號(hào)文。 90號(hào)文主要文件精神及規(guī)定 保護(hù)客戶的 合法權(quán)益 進(jìn)一步規(guī)范 商業(yè)銀行代理 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 促進(jìn)保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)規(guī)范健康 有序發(fā)展 《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 》 規(guī)范銷(xiāo)售行為與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是90號(hào)文下發(fā)的主旨 解決思想負(fù)擔(dān)，做好客戶經(jīng)理身份轉(zhuǎn)換工作。 市場(chǎng)還需要我們嗎？ 網(wǎng)點(diǎn)還需要我們嗎？ 公司還需要我們嗎？ 收入會(huì)受到影響嗎？ ?身份定位： 咨詢服務(wù)人員 培訓(xùn)師 督導(dǎo)員 ? ? ? ? ? ? ?處理 ? 網(wǎng)點(diǎn) 網(wǎng)點(diǎn) 服務(wù) 網(wǎng)點(diǎn) 網(wǎng)點(diǎn) 網(wǎng)點(diǎn) 網(wǎng)點(diǎn) 應(yīng)對(duì) 90號(hào)文的工作重點(diǎn)及要求 轉(zhuǎn)變銷(xiāo)售模式，以服務(wù)為依托做好網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)離柜銷(xiāo)售，探 索形成新的銷(xiāo)售模式。 明確網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)職責(zé)，加大培訓(xùn)力度。 宣導(dǎo)到位、培訓(xùn)到位、調(diào)整人員、穩(wěn)定隊(duì)伍 提升客戶經(jīng)理隊(duì)伍服務(wù)能力、培訓(xùn)能力是我們應(yīng)對(duì) 90號(hào)文、贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵 應(yīng)對(duì) 90號(hào)文的工作重點(diǎn)及要求 渠道溝通 客戶解釋及 投訴處理 積極應(yīng)對(duì) A B 監(jiān)管部門(mén)的 現(xiàn)場(chǎng)檢查 D 媒體采訪 及暗訪 C 如遇客戶表示疑義： 銀監(jiān)會(huì)下文不允許駐點(diǎn)經(jīng)營(yíng)了，你怎么還在銀行網(wǎng)點(diǎn)？ 答：（ 1）我今天是到銀行來(lái)提供（業(yè)務(wù)培訓(xùn) /單證交換 /協(xié)助保單滿期給付 /協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)等）服務(wù)的。 （ 2）我們已經(jīng)和銀行合作了多年，有大量的銀?？蛻?，銀行和客戶都需要我們進(jìn)行售后服務(wù)。 （ 3）請(qǐng)問(wèn)您辦理什么業(yè)務(wù)，需要我?guī)兔幔? 如遇檢查： 我們會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行 90號(hào)文件要求，遵守相關(guān)禁止性規(guī)定，公司也對(duì)我們提出了明確的要求。我們會(huì)本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)態(tài)度，繼續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 。 對(duì) 90號(hào)文態(tài)度： 我們公司會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行 90號(hào)文件精神，絕不違反相關(guān)禁止性規(guī)定，不踩紅線。 須達(dá)成的共識(shí)： 允許安排客戶經(jīng)理為網(wǎng)點(diǎn)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)及培訓(xùn)支持，繼續(xù)做好網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的配合工作。 如遇采訪： 答：根據(jù)公司相關(guān)管理辦法，本人無(wú)權(quán)接受采訪，請(qǐng)與公司辦公室聯(lián)系。今天我是到銀行來(lái)提供（業(yè)務(wù)培訓(xùn) /單證交換 /協(xié)助保單滿期給付 /協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)等）服務(wù)的。感謝新聞媒體對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)注，也很歡迎大家對(duì)我們公司進(jìn)行監(jiān)督。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)各位的正面報(bào)導(dǎo)和大力支持！ LOGO
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