[經(jīng)濟(jì)學(xué)]銀行保險的發(fā)展-資料下載頁
2025-04-13 23:56本頁面
【正文】 022年。 業(yè)內(nèi)觀點： 分紅壽險 —— 通漲對保險的利好 ，保險可通過分紅抵御通脹。 、債券收益也會提高，通過提高分紅可實現(xiàn)“自動加息”，避免轉(zhuǎn)存損失。 ，分紅保險都會熱銷。 專家觀點 來源 : 2022年 09月 17日 《 海通證券 》 海通證券：加息對保險股將是利好 首先我們分析加息預(yù)期或加息對保險公司投資收益率的影響。 從保險公司的投資收益端來看，加息預(yù)期增強(qiáng)或加息無疑會迅速增加債券投資的收益率，能提高保險公司新增投資的投資收益率，是一個利好。 其次我們分險種來探討加息對保單資金成本的影響，認(rèn)為成本端上升會明顯慢于收益端，從而導(dǎo)致利差上升。 綜上所述，我們認(rèn)為 在加息周期，保險公司的投資收益率上升會更快 ，在加息預(yù)期下或是加息一次后預(yù)期再加息下，債券收益率會快速上升，但保單資金成本上升相對會很緩慢。因此，在加息初期保險公司的利差會擴(kuò)大，我們認(rèn)為加息對保險公司偏利好，而不是偏利空。 銀行：超預(yù)期增長 保險：長期利好 加息將導(dǎo)致債券收益率和銀行存款利率上行，有望增厚保險公司投資能力。以長遠(yuǎn)的眼光看保險股，加息構(gòu)成利好因素。 保險公司受益于持續(xù)的加息周期的原因在于 :加息不僅能增加保險公司存款和債券的利息和債息收入，更重要的是，壽險公司可以據(jù)此來提高未來投資收益率的假設(shè)，從而大幅提升其內(nèi)涵價值和評估價值 。 房地產(chǎn) :加息很受傷 周期性行業(yè)多數(shù)受損： 對于鋼鐵、建材、有色金屬、電力、機(jī)械、煤炭等周期性行業(yè)來說，加息都會對其造成一定的負(fù)面影響。 來源 : 2022年 5月 10日 《 投資者報 》 進(jìn)入加息周期 行業(yè)禍福不均 利好銀行保險 90號文下發(fā)背景 ? 銀保合作雙方在合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)客戶方面存在突出問題。 ? 近幾年，伴隨銀保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，銷售誤導(dǎo)行為不斷，客戶利益難以保障，由此造成的一些糾紛直接影響銀行及保險公司形象。 ? 責(zé)任界定不明，追責(zé)不清，不利于行業(yè)健康發(fā)展。 ? 出現(xiàn)客戶投訴甚至打砸網(wǎng)點等惡性事件時，銀行和保險公司責(zé)任難以界定，無法有效規(guī)范銷售行為，不利于整個行業(yè)的健康發(fā)展。 諸如此類問題，如不及時加以規(guī)范和加強(qiáng)監(jiān)管，迅猛發(fā)展 的銀行代理保險業(yè)務(wù)在銷售品質(zhì)和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)上可能難以 保證質(zhì)量，存在一定的風(fēng)險隱患。 銀監(jiān)在 2022年 2月下發(fā) 47號文 《 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī) 范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知 》 的基礎(chǔ)上下發(fā) 90號文。 90號文主要文件精神及規(guī)定 保護(hù)客戶的 合法權(quán)益 進(jìn)一步規(guī)范 商業(yè)銀行代理 保險業(yè)務(wù) 促進(jìn)保險代理 業(yè)務(wù)規(guī)范健康 有序發(fā)展 《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù) 合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知 》 規(guī)范銷售行為與加強(qiáng)風(fēng)險管理是90號文下發(fā)的主旨 解決思想負(fù)擔(dān)，做好客戶經(jīng)理身份轉(zhuǎn)換工作。 市場還需要我們嗎？ 網(wǎng)點還需要我們嗎？ 公司還需要我們嗎？ 收入會受到影響嗎？ ?身份定位： 咨詢服務(wù)人員 培訓(xùn)師 督導(dǎo)員 ? ? ? ? ? ? ?處理 ? 網(wǎng)點 網(wǎng)點 服務(wù) 網(wǎng)點 網(wǎng)點 網(wǎng)點 網(wǎng)點 應(yīng)對 90號文的工作重點及要求 轉(zhuǎn)變銷售模式，以服務(wù)為依托做好網(wǎng)點經(jīng)營，加強(qiáng)離柜銷售，探 索形成新的銷售模式。 明確網(wǎng)點經(jīng)營職責(zé)，加大培訓(xùn)力度。 宣導(dǎo)到位、培訓(xùn)到位、調(diào)整人員、穩(wěn)定隊伍 提升客戶經(jīng)理隊伍服務(wù)能力、培訓(xùn)能力是我們應(yīng)對 90號文、贏得市場競爭的關(guān)鍵 應(yīng)對 90號文的工作重點及要求 渠道溝通 客戶解釋及 投訴處理 積極應(yīng)對 A B 監(jiān)管部門的 現(xiàn)場檢查 D 媒體采訪 及暗訪 C 如遇客戶表示疑義： 銀監(jiān)會下文不允許駐點經(jīng)營了，你怎么還在銀行網(wǎng)點？ 答：（ 1）我今天是到銀行來提供（業(yè)務(wù)培訓(xùn) /單證交換 /協(xié)助保單滿期給付 /協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費等）服務(wù)的。 （ 2）我們已經(jīng)和銀行合作了多年，有大量的銀?？蛻?，銀行和客戶都需要我們進(jìn)行售后服務(wù)。 （ 3）請問您辦理什么業(yè)務(wù)，需要我?guī)兔幔? 如遇檢查： 我們會嚴(yán)格執(zhí)行 90號文件要求，遵守相關(guān)禁止性規(guī)定，公司也對我們提出了明確的要求。我們會本著對客戶負(fù)責(zé)態(tài)度，繼續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 。 對 90號文態(tài)度： 我們公司會嚴(yán)格執(zhí)行 90號文件精神，絕不違反相關(guān)禁止性規(guī)定，不踩紅線。 須達(dá)成的共識： 允許安排客戶經(jīng)理為網(wǎng)點提供專業(yè)服務(wù)及培訓(xùn)支持，繼續(xù)做好網(wǎng)點銷售的配合工作。 如遇采訪： 答：根據(jù)公司相關(guān)管理辦法，本人無權(quán)接受采訪，請與公司辦公室聯(lián)系。今天我是到銀行來提供（業(yè)務(wù)培訓(xùn) /單證交換 /協(xié)助保單滿期給付 /協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費等）服務(wù)的。感謝新聞媒體對保險行業(yè)的關(guān)注，也很歡迎大家對我們公司進(jìn)行監(jiān)督。保險行業(yè)的發(fā)展離不開各位的正面報導(dǎo)和大力支持！ LOGO
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