[經(jīng)濟(jì)學(xué)]商業(yè)銀行(2)-資料下載頁(yè)
2025-01-14 23:58本頁(yè)面
【正文】 注資，作為國(guó)有資本出資人代表，行使國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)控股股東職責(zé)。 ? 2021年 12月，國(guó)家向中國(guó)銀行、建設(shè)銀行分別注資 225億美元。 ? 2021年 4月，國(guó)家運(yùn)用外匯儲(chǔ)備 150億美元補(bǔ)充工商銀行資本金，使核心資本充足率達(dá)到 6%，通過(guò)發(fā)行次級(jí)債補(bǔ)充附屬資本，使資本充足率超過(guò) 8%。 ? 2021年 6月 23日，交通銀行在香港聯(lián)交所上市。 ? 2021年 10月 27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)交所上市。 ? 中國(guó)銀行分別于 2021年 6月和 7月在香港 H股市場(chǎng)和境內(nèi) A股市場(chǎng)成功上市。 ? 2021年 10月 27日，中國(guó)工商銀行 A股和 H股分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同日掛牌。 ? 截至 2021年 6月底，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和工商銀行的資本充足率分別為 %、 %和%，不良貸款比例分別為 %、 %和 %，稅前利潤(rùn)分別達(dá) 、 ，達(dá)到歷史最好水平。 ? 農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革，要明確農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“ 三農(nóng) ” 的基本方向和市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)等方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。 三、 我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建設(shè) ? 背景 ：銀行體系和金融市場(chǎng)天生存在著脆弱性和不穩(wěn)定性，一旦個(gè)別經(jīng)營(yíng)不善的銀行出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，因其具有極強(qiáng)的傳染性，從而導(dǎo)致即使健康的銀行也可能會(huì)受到?jīng)_擊。 美國(guó)在 20世紀(jì) 30年代最早建立了存款保險(xiǎn)制度。此后，不少?lài)?guó)家紛紛引入這一制度。尤其是在 20世紀(jì) 80年代至90年代世界上許多國(guó)家在出現(xiàn)較嚴(yán)重的銀行危機(jī)或金融危機(jī)以后，存款保險(xiǎn)制度進(jìn)入快速發(fā)展階段。 長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)際上實(shí)行的是隱性存款保險(xiǎn)制度。在經(jīng)營(yíng)不善的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的過(guò)程中，往往是由中央銀行和地方政府承擔(dān)個(gè)人債務(wù)清償?shù)呢?zé)任。 涵義： 存款保險(xiǎn)制度，是指國(guó)家通過(guò)法律法規(guī)明確規(guī)定，各商業(yè)銀行繳納保費(fèi)，一旦某商業(yè)銀行面臨危機(jī)或破產(chǎn)，就由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為存款人支付一定限度的賠償，從而使存款人利益得到一定程度的保障。 (1)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) :大多數(shù)國(guó)家存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)屬于公有； (2)存款保險(xiǎn)基金即保費(fèi)的籌集 :政府注入股本建立基金，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不同的銀行按不同的保險(xiǎn)費(fèi)率征收 保費(fèi)； (3)承保限額： 承保限額不宜太高 ， 美國(guó) 現(xiàn) 為 10萬(wàn)美元 ； (4)問(wèn)題銀行的處置： 根據(jù)問(wèn)題嚴(yán)重程度不同采取不同的處置方法。①資金援助；②兼并轉(zhuǎn)移；③清盤(pán)賠償。 ● 保護(hù)存款人。 增強(qiáng)了存款人的信心，增加了存款量，進(jìn)而提高了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平。 ● 監(jiān)管銀行。 存款保險(xiǎn)公司為了減少救助和補(bǔ)償?shù)呢?fù)擔(dān)，必定從自身利益的角度關(guān)切銀行的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)管有主動(dòng)性和自覺(jué)性。 ● 穩(wěn)定金融體系。 銀行經(jīng)營(yíng)更加謹(jǐn)慎，銀行受存款人的擠兌可能性下降。 ? (1)道德風(fēng)險(xiǎn) ● 不管銀行倒閉是由于流動(dòng)性問(wèn)題還是由于經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致清償力不足的結(jié)果，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都需對(duì)其進(jìn)行援助。這就減輕了市場(chǎng)約束，使存款人、銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都產(chǎn)生了道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。 (2)逆向選擇 ● 如果 存款保險(xiǎn)制度是自愿加入的，那么實(shí)力較弱的中小銀行與具有較大冒險(xiǎn)傾向的銀行會(huì)選擇加入，而大銀行或穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的銀行，則不愿加入。 ● 而在強(qiáng)制保險(xiǎn)制度中，低風(fēng)險(xiǎn)的投保銀行 趨向 增大資本風(fēng)險(xiǎn)，如高息攬儲(chǔ)和盲目發(fā)貸等惡性競(jìng)爭(zhēng)，從而造成整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，帶來(lái)了爆發(fā)金融危機(jī)的隱患。
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