中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式分析報(bào)告(doc10)-銀行保險(xiǎn)(參考版)
2024-08-19 20:06本頁(yè)面
【正文】 如何進(jìn)一步加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通配合，逐步將已經(jīng)建立的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度升級(jí)為一種正式的監(jiān)管制度安排，實(shí)現(xiàn)雙方共享監(jiān)管信息，建立分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，避免監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空的出現(xiàn)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)在引導(dǎo)和規(guī)范銀行保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展時(shí)所必須思考的問題。 但是，以上這些監(jiān)管規(guī)定的出臺(tái)，仍是以中國(guó)銀行保險(xiǎn)采取較為初級(jí)的經(jīng)營(yíng)模式為背景的。 2020 年 9 月，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭制定，中國(guó)人壽、中國(guó)人保、平安保險(xiǎn)等 60 家保險(xiǎn)公司簽署的《銀行、郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》面世。 2020 年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，從加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù) 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 9 頁(yè) 共 9 頁(yè) 內(nèi)部管理、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理、規(guī)范銷售人員資格管理、規(guī)范產(chǎn)品銷售、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流等七個(gè)方面對(duì)銀行 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了監(jiān)管要求。 (三 )銀行保險(xiǎn)資本融合的監(jiān)管挑戰(zhàn) 在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司和銀行積極探索銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行在規(guī)范銀行保險(xiǎn)的發(fā)展方面也做出 了很多努力。從中國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀來(lái)看，借鑒美國(guó)金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行金融控股集團(tuán)制是較為穩(wěn)妥的選擇。這樣做，可以從機(jī)制角度解決銀行與壽險(xiǎn)公司的利益共享，避免銀行代理業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的諸多問題，實(shí)現(xiàn)銀行代理向成熟的銀行保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)變，有助于增強(qiáng) 和擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)力和影響。針對(duì)目前銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中暴露的諸多問題，國(guó) 中國(guó)最大的管理資源中心 (大量免費(fèi)資源共享 ) 第 8 頁(yè) 共 9 頁(yè) 內(nèi)銀行代理業(yè)務(wù)的發(fā)展亟需模式和機(jī)制上的突破，壽險(xiǎn)公司和銀行也正在積極探索銀行保險(xiǎn)合作的新模式。這些政策法規(guī)限制的放寬，使得未來(lái)中國(guó)銀行保險(xiǎn)的資本融合成為可能。 實(shí)際上，中國(guó)《商業(yè)銀行法》第 43 條 “…… 但國(guó)家另有規(guī)定的除外 ”，已經(jīng)為中國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)留了政策空 間； 2020 年 6 月下發(fā)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中，明確提出 “…… 穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)公司綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，探索保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領(lǐng)域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險(xiǎn)服務(wù) ”， “在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下， …… 支持保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行 ”。在它們當(dāng)中，最為引人矚目的當(dāng)屬以保險(xiǎn)公司為主體的金融控股集團(tuán) ??中國(guó)平安。 ”《保險(xiǎn)法》也規(guī)定，保險(xiǎn)公司的業(yè) 務(wù)范圍僅限于壽險(xiǎn)業(yè)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，僅限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式，不允許直接投資于企業(yè)股票，更不允許投資于商業(yè)銀行?！蹲C券法》第 6 條規(guī)定， “證券業(yè)和銀行業(yè)、
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