6我國(guó)推行以房養(yǎng)老的現(xiàn)狀,對(duì)策及展望-資料下載頁
2024-09-25 19:40本頁面
【正文】 實(shí)質(zhì)上為政府承擔(dān)了一部分養(yǎng)老義務(wù)，必然承擔(dān)著一定的風(fēng)險(xiǎn)，建議政府提供擔(dān)保以消其顧慮，增強(qiáng)其積極性。而由有政府背景的公益組織如住房公積金管理中心來開展“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，新加坡亦有不錯(cuò)的經(jīng)驗(yàn)，不妨借鑒。 。開展“以房養(yǎng)老”的目的在于解決有此需求的老年人之養(yǎng)老問題，但并不適用于所有老年人。因此，必須明確需要重點(diǎn)服務(wù)的老年群體。老年人之所以有需于“以房養(yǎng)老”，無外乎缺少生活經(jīng)濟(jì)來源，或者缺少關(guān)愛，因而對(duì)于那些有房屋但生活困難的，或者有房屋的孤寡老人或子女在國(guó)外的空巢老人，應(yīng)作為服務(wù)的重點(diǎn)。農(nóng)村老年群體，特別是失去土地的農(nóng)村老年人，也值得重點(diǎn)關(guān)注。因此，“以房養(yǎng)老”的服務(wù)對(duì)象不應(yīng)局限于城鎮(zhèn)居民，應(yīng)向農(nóng)村居民進(jìn)行延伸，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一樣實(shí)現(xiàn)“全覆蓋”。 。符合中國(guó)國(guó)情的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)模式的成熟和完善，需要政府鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)積極開展試點(diǎn)，探索具體做法，特別是如何解決當(dāng)前出現(xiàn)的難點(diǎn)問題，如貸款年限和金額的合理確定、風(fēng)險(xiǎn)防范等，從中總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，形成一套切實(shí)可行的操作路徑，為廣泛開展夯實(shí)基礎(chǔ)。“以房養(yǎng)老”作為一種新興事物，要得到國(guó)人特別是老年群體的認(rèn)可，有一個(gè)較為漫長(zhǎng)的過程。政府和輿論應(yīng)宣傳成功典型，讓老年人明晰“以房養(yǎng)老”是真正從物質(zhì)與精神兩個(gè)層面為他們著想，增強(qiáng)老年群體的安全感與認(rèn)同感，以爭(zhēng)取他們的支 9 持。加快房地產(chǎn)轉(zhuǎn)型是解決的關(guān)鍵基于上述房地產(chǎn)市場(chǎng)給“以房養(yǎng)老”帶來的諸多困境和挑戰(zhàn)，筆者認(rèn)為，要為“以房養(yǎng)老”提供必要準(zhǔn)備的不僅僅是改變?nèi)嗣竦膫鹘y(tǒng)觀念、推進(jìn)會(huì)計(jì)計(jì)算的準(zhǔn)確性以及評(píng)估制度的完善等因素，更重要的是要完善我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)。而完善房地產(chǎn)市場(chǎng)必須要進(jìn)行必要的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)處于調(diào)整轉(zhuǎn)型期，在政府相繼出臺(tái)一些嚴(yán)厲的政策之后，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行狀態(tài)開始出現(xiàn)改觀，表現(xiàn)為：房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生明顯的變化；房地產(chǎn)供給結(jié)構(gòu)逐步趨于完善。房?jī)r(jià)漲幅趨緩，呈下降與分化趨勢(shì)等?！?〕面對(duì)政府輿論的導(dǎo)向和政府政策的轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)變，房地產(chǎn)市場(chǎng)正經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的宏觀大調(diào)控，這次的調(diào)控不同于以往的任何一次，這次的調(diào)控政策力度之大，時(shí)間跨度之長(zhǎng)，任務(wù)之艱巨，涉及面之廣，社會(huì)關(guān)注度之高，是歷史上任何一次都無法相提并論的。具體地說就是中國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)這次宏觀調(diào)控不是簡(jiǎn)單地調(diào)控、軟著陸，而是面臨巨大戰(zhàn)略調(diào)整和轉(zhuǎn)型。〔4〕因此，在這一重大的轉(zhuǎn)型時(shí)期，我們要統(tǒng)籌各種資源和利益，將房地產(chǎn)市場(chǎng)做大做好，為“以房養(yǎng)老做好積極的準(zhǔn)備。 ，成立專業(yè)住房銀行。實(shí)施“倒按揭”養(yǎng)老模式需要政府承擔(dān)更多責(zé)任，最好的方式是由政府作為擔(dān)保人，成立專業(yè)性銀行。成立專業(yè)銀行可以降低商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在“倒按揭”過程中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以降低“倒按揭”產(chǎn)品的貸款利率，如果“倒按揭”產(chǎn)品的貸款利率與住房公積金貸款利率持平或更低，將有助于“倒按揭”養(yǎng)老模式的推廣。成立專業(yè)銀行就是要把涉及資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)公司、銀行、社會(huì)養(yǎng)老保障等諸多主體功能集于一身，簡(jiǎn)化運(yùn)行機(jī)制和具體操作，從而降低成本、提高工作效率。成立專業(yè)銀行還可以加強(qiáng)政府對(duì)“以房養(yǎng)老”模式的指導(dǎo)和監(jiān)管。建立一種適合我國(guó)國(guó)情的“以房養(yǎng)老”模式。這種適合我國(guó)國(guó)情的“以房養(yǎng)老”模式，可以暫稱為“股份制倒按揭”養(yǎng)老模式?！暗拱唇摇别B(yǎng)老模式指的是房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行，銀行在綜合評(píng)估貸款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價(jià)值以及預(yù)計(jì)房主去世時(shí)房產(chǎn)的價(jià)值等因素后，每月給房主一筆固定的錢。房主繼續(xù)獲得居住權(quán)，一直延續(xù)到房主去世。當(dāng)房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權(quán)人所有?！肮煞葜频拱唇摇弊畲蟮奶攸c(diǎn)就是房主以逐步減少自己在房屋中的股份為代價(jià)，不斷從貸款人那里得到現(xiàn)金支付，貸款人則在逐年增大對(duì)房主房產(chǎn)的10 股權(quán)。房主擁有終身居住權(quán)，房主按每年失去的股份向貸款人支付租金（或稱利息）。這樣做有兩大好處，一是房產(chǎn)每一年或幾年（例如三年）一評(píng)估，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果轉(zhuǎn)讓股權(quán)，從而避免了由于諸多因素影響，使“倒按揭”存在實(shí)施時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大的問題。另外一個(gè)好處是為投資者提供了一個(gè)新的投資環(huán)境，目前我國(guó)不乏投資者，只要他們?cè)敢饩涂梢酝ㄟ^逐年投資的方式獲得新的房產(chǎn)。這對(duì)新的投資者和舊的房產(chǎn)主都是一件“雙贏”的好事。 雖然我國(guó)要推行“以房養(yǎng)老”面臨著很大的困境和問題，但是隨著人口老齡化時(shí)代的到來，除了基本的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，“以房養(yǎng)老”的模式越來越引起人們的關(guān)注，“以房養(yǎng)老”是社會(huì)的現(xiàn)實(shí)需要，同時(shí)也是我國(guó)養(yǎng)老制度發(fā)展的大勢(shì)所趨。以房養(yǎng)老能夠?yàn)槔夏耆颂峁┮环N穩(wěn)定可靠乃至延續(xù)到其終生的現(xiàn)金流，加固晚年的生活保障，為解決我國(guó)日益嚴(yán)重的養(yǎng)老問題提供了新思路和新方法。目前，隨著我國(guó)人口老齡化和各項(xiàng)改革特別是住房制度改革和金融機(jī)構(gòu)改革的深入發(fā)展，我們既有必要又有條件盡快推行以房養(yǎng)老模式。 11 參考文獻(xiàn) 〔1〕周戰(zhàn)超?！爸袊?guó)人口老齡化問題研究”，《經(jīng)濟(jì)社會(huì)體制比較》，2007年第1期，第121～125頁。 〔2〕［j］.上海保險(xiǎn)，2008（2）：42－44. 〔3〕［j］.城市發(fā)展研究，2009（4）：143－144. 〔4〕［j］.城市開發(fā)，2009（10）：52－53. 第20頁 共20頁
化學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1