6小議保險代位求償?shù)墓叫?資料下載頁
2024-09-25 05:46本頁面
【正文】 的權(quán)利自由行使原則，任何民事權(quán)利主體均可以在不危害他人及社會公共利益的情況下，自由決定是否行使以及如何行使自己享有的權(quán)利。對于被保險人而言。權(quán)利自由行使原則即意味著：當(dāng)其對于保險人的保險請求權(quán)與對于第三者的損害賠償請求權(quán)發(fā)生重合時，其應(yīng)當(dāng)享有充分的自由選 擇權(quán)，以保障自己的損失得以充分的彌補。因此在保險事故發(fā)生后，被保險人既可以請求第三者賠償，也可以請求保險人賠償；還可以在第三人的賠償不足時，請求保險人予以彌補；又可以在保險人補償不足時，向第三者請求賠償。而代位求償制度卻剝奪了被保險人這種選擇的自由，以法律的形式強迫被保險人在向保險人行使了保險金給付請求權(quán)以后，仍需將對于第三者的損害賠償請求權(quán)交予保險人代位，而不論其是否愿意。 （六）保險代位追償權(quán)有沒有造成保險人的不當(dāng)?shù)美? 保險人支付保險金與被保險人交納保險費互為對價，是保險合同的內(nèi)部關(guān) 系，而被保險人與第三者的損害賠償關(guān)系則是保險合同之外的關(guān)系。保險人對被保險人賠付保險金只是履行保險合同中約定的義務(wù)，而不是 “ 替代 ” 第三人履行義務(wù)，保險人并沒 第 8 頁 共 8 頁 有支付新的對價去取得被保險人對于第三人的損害賠償請求權(quán)，因此其對于第三人的代位求償權(quán)是憑空獲得的，并沒有任何合法的依據(jù)（除《保險法》的規(guī)定之外）。如果賦予了保險人代位求償權(quán)，使其收回了全部或部分賠付的保險金，那么從他收受保險費卻沒有相對應(yīng)的風(fēng)險來說，他獲得了意外收益。 四、結(jié)語 綜上所述，盡管代位求償制度的初衷是為了防止被保險人獲得超 額利潤，保護保險人和被保險人的合法利益，保證保險發(fā)揮出社會保障的本質(zhì)功能，維護社會的穩(wěn)定。但是由于其本身存在一定的缺陷，在理論基礎(chǔ)以及合理性設(shè)計方面都存在漏洞，并沒有完全體現(xiàn)出社會公平性。 筆者認為，對于代位求償制度，應(yīng)該明確。保險法應(yīng)當(dāng)而且必須體現(xiàn)并維護被保險人的利益。因此我認為只有保險人在特定險種的保險費率進行精算時已明確將保險人可能因保險代位求償權(quán)而獲得的利益因素作為確定保險費率的依據(jù)之一時，保險人才獲得代位求償權(quán)才是比較公平的。
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