7新時(shí)期代位求償權(quán)的現(xiàn)狀思考-資料下載頁
2024-09-26 12:24本頁面
【正文】 制度在保險(xiǎn)法中的理論依據(jù)及其完善方向，以期對立法的完善有所幫助。 （一）理論依據(jù) 陷入囚徒困境的兩個(gè)罪犯之所以都會選擇 “ 承認(rèn)犯罪 ” ，很重要的原因就是因?yàn)楸撑芽赡軒砀哳~回報(bào)。如果雙方相信對方，不理會官方的利誘，拒不認(rèn)罪，雙方則極大可能安全獲得釋放。保險(xiǎn)市場也一樣：只要投保人和保險(xiǎn)人雙方互信，忠實(shí)地為了健全代位求償 權(quán)制度在人身保險(xiǎn)中的適用而共同努力，保險(xiǎn)人就一定能夠拓展代位求償權(quán)的適用方法。 投保人的投保目的是為了自己在遇到保險(xiǎn)事故時(shí)，不致使家庭因突增的開支而出于入不敷出的狀態(tài)。換句話說，也就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在我國法律中，對死亡、殘疾等均有賠償金等計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，以對當(dāng)事人進(jìn)行彌補(bǔ)。雖然金錢不能衡量人之生命、身體，但是 第 8 頁 共 9 頁 卻有撫慰功能。故在保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人可以與保險(xiǎn)人可定將自己的訴權(quán)轉(zhuǎn)移，由保險(xiǎn)人對其損失進(jìn)行全額賠付，之后再向侵權(quán)人追償。此種做法可大大節(jié)省被保險(xiǎn)人的人力、物力和財(cái)力。 （二）完善方向 首先，應(yīng)該在保險(xiǎn)法中明確。代位求償權(quán)制度可以應(yīng)用于人身保險(xiǎn)合同中的意外傷害險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)此類兼具壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)雙重性質(zhì)的險(xiǎn)種。 其次，在保險(xiǎn)公司一章中，比照責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)范，對意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)中代位求償權(quán)制度適用時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人和第三人之間的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行規(guī)范。 最后，以立法方式明確。如果保險(xiǎn)公司以合法的方式，配合國家機(jī)關(guān)降低醫(yī)療成本，就給予適當(dāng)?shù)莫剟?lì)。健康險(xiǎn)是公認(rèn)的比較難經(jīng)營的一種險(xiǎn)種，其主要困難在于巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)和不斷攀升的醫(yī)療成本。故代位求償權(quán)制度的應(yīng)用勢必增強(qiáng)保險(xiǎn)人降低保險(xiǎn)成本的積極性 ，更利于其發(fā)揮主觀能動性。 五、結(jié)語 筆者認(rèn)為一種保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開發(fā)不應(yīng)只以贏利為主要衡量標(biāo)準(zhǔn)。而且，我們不能僅僅因?yàn)橐环N有需求的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的投入和產(chǎn)出比例問題而拒絕開發(fā)。要把注意力轉(zhuǎn)向如何降低賠付成本以及與醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)的合作上來。代位求償權(quán)制度在健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)中的適用可以促使保險(xiǎn)人尋求一種最高效的方法使得保險(xiǎn)人、被 第 9 頁 共 9 頁 保險(xiǎn)人和國家三方共贏。故筆者贊同在健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)中適用代位求償權(quán)制度。
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