村鎮(zhèn)銀行應對利率市場化的對策和建議-資料下載頁
2024-09-21 19:02本頁面
【正文】 空間，控制經營風險。 （ 3）增強專業(yè)管理技能。我國在初期發(fā)展時，由于經營管理能力 太差，導致商業(yè)銀行不能自行地經營，也不能根據(jù)自己的實際情況來進行定價，這些主要發(fā)生在利率市場化改革之前，在這個時候銀行只需要關注自身的存貸款情況，做好風險管理即可。但是，在利率市場化逐漸深入的過程中，商業(yè)銀行的定價權不斷擴大，能夠根據(jù)經營狀況調節(jié)利率水平，并將其作為主要激勵手段，爭取客戶，增強競爭力。 12 消極影響 利率市場化對不同規(guī)模的商業(yè)銀行影響也是不同，大型商業(yè)銀行資金規(guī)模大、風險管理嚴格、客戶資源豐富，存款來源穩(wěn)定。相對來說，中小商業(yè)銀行客戶資源就比較單一，收入渠道窄，利 第 18 頁 共 21 頁 潤空間小 。中小商業(yè)銀行因為內部結構不夠穩(wěn)定，因此沒有強大的能力來抵御利率市場化帶來的突變，只有不斷創(chuàng)新產品，滿足客戶的差異化需求，才能在新一輪的競爭中不被淘汰。 （ 1）利潤增長速度減緩。商業(yè)銀行為了擴大自己的客戶群，就會不斷提高存款利率并降低貸款利率，這會使得其占主要收入來源的利息收入大幅下降，從而導致商業(yè)銀行利潤逐漸減少。為了保持利潤的持續(xù)穩(wěn)定增長，商業(yè)銀行就必須打破固有的傳統(tǒng)的盈利模式，開發(fā)出新的產品，提供差異化的服務，形成具有自己特色的新的盈利模式。 （ 2）利率定價面臨考驗。在市場經濟體制 實行的大背景下，金融市場的自由化發(fā)展也成為大勢所趨。而利率市場化則是金融市場自由化發(fā)展的重要表現(xiàn)，也是我國經濟能夠持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要保證。因此對于中小商業(yè)銀行來講，確定一個行之有效的利率定價方法是非常重要的。 （ 3）中小商業(yè)銀行可能面臨倒閉或并購。中小商業(yè)銀行也不能得到良好的發(fā)展，受到了政策紅利的限制，而這也是由于受到利率市場化的影響，這對于很多銀行來說可是一個不小的挑戰(zhàn)，畢竟市場化中的競爭是難以想象的激烈，銀行需要不斷的優(yōu)化管理，才能避免進入破產境地。從近些年的發(fā)展實踐來看，中小商業(yè)銀行在發(fā)展中 出現(xiàn)了許多問題，經營困難、風險很大，因此，應該做好充足準備來迎接利率市場化的挑戰(zhàn)。 第 19 頁 共 21 頁 2 我國商業(yè)銀行的應對之策 近十年來，我國金融市場逐漸發(fā)展成熟，并表現(xiàn)出全球化、自由化和資產證券化的趨勢。利率市場化是金融市場自由化和全球化的重要表現(xiàn)，但是我國商業(yè)銀行，尤其是中小商業(yè)銀行仍然處于傳統(tǒng)的發(fā)展和經營模式，要想適應當前的市場環(huán)境，就必須進行創(chuàng)新，不僅要創(chuàng)新盈利模式，還要創(chuàng)新金融產品，以此來滿足客戶日益增長的差異化需求。 21 明確戰(zhàn)略定位，積極穩(wěn)妥推進海外戰(zhàn)略布局中國商業(yè)銀行跨國經營應當 以跨國銀行集團的戰(zhàn)略要求為導向。建合適的經營目標，大力增強客戶對銀行的滿意度，加快對公司經營和管理兩種模式的相互轉變，提高創(chuàng)新能力和公司的相互關系轉換，從而完美地轉換經濟管理模式和關系處理打造基礎。 22 加強資產業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務及交易業(yè)務創(chuàng)新通過積極研究和打造有助于吸收存款、控制存款成本的負債業(yè)務創(chuàng)新工具和手段，提高銀行負債業(yè)務的創(chuàng)新能力，并進行業(yè)務之間的風險對比，加大中間業(yè)務尤其是理財業(yè)務、金融衍生業(yè)務、私人銀行業(yè)務創(chuàng)新力度，也要關注一些小型產業(yè)的興起，例如針對投資銀行方面進行分析， 信息咨詢業(yè)務、投資基金業(yè)務及國際中間業(yè)務創(chuàng)新，從而降低業(yè)務之間的差價收入，努力探索新型產業(yè)空間。 23 提升利率定價能力隨著政策的相對改革，把市場的記錄 第 20 頁 共 21 頁 和改革的權利重新規(guī)劃到金融手里，從而擁有更多的自主性。但是我們不能照搬國外的利率定價模型，應該結合我國自身的情況創(chuàng)造出適合銀行業(yè)發(fā)展的利率定價模型。同時要大力培養(yǎng)專業(yè)人才，為利率市場化的順利開展提供堅實的人才儲備。 24強化利率風險和信用風險管理能力在管理市場利率方面，要充分借鑒其他國家商業(yè)銀行的成功歷史，建立起專業(yè)的利率風險管理部門，完善 我國相應的利率管理體系，快速有效地對市場形勢進行測量和計算。在流動性風險管理方面，針對同行行業(yè)和理財金融層次進行有效的處理，其中包括對未知形式的有效預測和控制，減少資金流動過程的風險性能。 3 結論 商業(yè)銀行的利潤的變化很大程度上依賴于利率的變動，利率市場化表面上可以拓寬商業(yè)銀行的利潤空間，但是利率的變化也會對商業(yè)銀行帶來重重阻礙。利率的相對變化主要是依靠雙重層次，其一是長期穩(wěn)定的利率壓制，預計利率會相互提升，從而導致同行對客戶存款的相互競爭。由此可見，利率市場化是一把雙刃劍，既增加了風險 和競爭，也帶來了一定的發(fā)展空間。 總之，利率市場化是一個不斷完善的改革進程，我們要趨利避害，正確處理和應對，推動商業(yè)銀行的經濟發(fā)展，推動當?shù)氐慕洕试鲩L，更好地為美好的未來做基礎。 參考文獻： 第 21 頁 共 21 頁 [1]劉宏商業(yè)銀行利率風險管理中的幾個問題分析與研究[j].國際金融， 2024（ 3）： 1214 [2]張斌城市商業(yè)銀行的發(fā)展問題展望 [j].中國金融實踐，2024（ 1）： 2327 [3]林超凡中美利率市場化改革之比較分析 [j].福建金融，2024（ 10） . [4]魯政委利率市場化改革應協(xié)調推進 [n].經濟日報，20240706（ 13 版） . [5]鄭明商業(yè)銀行管理學 [m].北京：清華大學出版社， 2024 [6]周鵬飛利率市場化中小銀行差異化競爭 [n].上海證券報，20240706
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