村鎮(zhèn)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的對(duì)策和建議-資料下載頁(yè)
2025-09-12 19:02本頁(yè)面
【正文】 空間，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 （ 3）增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)管理技能。我國(guó)在初期發(fā)展時(shí)，由于經(jīng)營(yíng)管理能力 太差，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能自行地經(jīng)營(yíng)，也不能根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行定價(jià)，這些主要發(fā)生在利率市場(chǎng)化改革之前，在這個(gè)時(shí)候銀行只需要關(guān)注自身的存貸款情況，做好風(fēng)險(xiǎn)管理即可。但是，在利率市場(chǎng)化逐漸深入的過(guò)程中，商業(yè)銀行的定價(jià)權(quán)不斷擴(kuò)大，能夠根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)節(jié)利率水平，并將其作為主要激勵(lì)手段，爭(zhēng)取客戶(hù)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。 12 消極影響 利率市場(chǎng)化對(duì)不同規(guī)模的商業(yè)銀行影響也是不同，大型商業(yè)銀行資金規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格、客戶(hù)資源豐富，存款來(lái)源穩(wěn)定。相對(duì)來(lái)說(shuō)，中小商業(yè)銀行客戶(hù)資源就比較單一，收入渠道窄，利 第 18 頁(yè) 共 21 頁(yè) 潤(rùn)空間小 。中小商業(yè)銀行因?yàn)閮?nèi)部結(jié)構(gòu)不夠穩(wěn)定，因此沒(méi)有強(qiáng)大的能力來(lái)抵御利率市場(chǎng)化帶來(lái)的突變，只有不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的差異化需求，才能在新一輪的競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰。 （ 1）利潤(rùn)增長(zhǎng)速度減緩。商業(yè)銀行為了擴(kuò)大自己的客戶(hù)群，就會(huì)不斷提高存款利率并降低貸款利率，這會(huì)使得其占主要收入來(lái)源的利息收入大幅下降，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行利潤(rùn)逐漸減少。為了保持利潤(rùn)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，商業(yè)銀行就必須打破固有的傳統(tǒng)的盈利模式，開(kāi)發(fā)出新的產(chǎn)品，提供差異化的服務(wù)，形成具有自己特色的新的盈利模式。 （ 2）利率定價(jià)面臨考驗(yàn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制 實(shí)行的大背景下，金融市場(chǎng)的自由化發(fā)展也成為大勢(shì)所趨。而利率市場(chǎng)化則是金融市場(chǎng)自由化發(fā)展的重要表現(xiàn)，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要保證。因此對(duì)于中小商業(yè)銀行來(lái)講，確定一個(gè)行之有效的利率定價(jià)方法是非常重要的。 （ 3）中小商業(yè)銀行可能面臨倒閉或并購(gòu)。中小商業(yè)銀行也不能得到良好的發(fā)展，受到了政策紅利的限制，而這也是由于受到利率市場(chǎng)化的影響，這對(duì)于很多銀行來(lái)說(shuō)可是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)，畢竟市場(chǎng)化中的競(jìng)爭(zhēng)是難以想象的激烈，銀行需要不斷的優(yōu)化管理，才能避免進(jìn)入破產(chǎn)境地。從近些年的發(fā)展實(shí)踐來(lái)看，中小商業(yè)銀行在發(fā)展中 出現(xiàn)了許多問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)困難、風(fēng)險(xiǎn)很大，因此，應(yīng)該做好充足準(zhǔn)備來(lái)迎接利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)。 第 19 頁(yè) 共 21 頁(yè) 2 我國(guó)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)之策 近十年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)逐漸發(fā)展成熟，并表現(xiàn)出全球化、自由化和資產(chǎn)證券化的趨勢(shì)。利率市場(chǎng)化是金融市場(chǎng)自由化和全球化的重要表現(xiàn)，但是我國(guó)商業(yè)銀行，尤其是中小商業(yè)銀行仍然處于傳統(tǒng)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)模式，要想適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，就必須進(jìn)行創(chuàng)新，不僅要?jiǎng)?chuàng)新盈利模式，還要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，以此來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的差異化需求。 21 明確戰(zhàn)略定位，積極穩(wěn)妥推進(jìn)海外戰(zhàn)略布局中國(guó)商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng) 以跨國(guó)銀行集團(tuán)的戰(zhàn)略要求為導(dǎo)向。建合適的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，大力增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行的滿(mǎn)意度，加快對(duì)公司經(jīng)營(yíng)和管理兩種模式的相互轉(zhuǎn)變，提高創(chuàng)新能力和公司的相互關(guān)系轉(zhuǎn)換，從而完美地轉(zhuǎn)換經(jīng)濟(jì)管理模式和關(guān)系處理打造基礎(chǔ)。 22 加強(qiáng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及交易業(yè)務(wù)創(chuàng)新通過(guò)積極研究和打造有助于吸收存款、控制存款成本的負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新工具和手段，提高銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力，并進(jìn)行業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比，加大中間業(yè)務(wù)尤其是理財(cái)業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，也要關(guān)注一些小型產(chǎn)業(yè)的興起，例如針對(duì)投資銀行方面進(jìn)行分析， 信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、投資基金業(yè)務(wù)及國(guó)際中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從而降低業(yè)務(wù)之間的差價(jià)收入，努力探索新型產(chǎn)業(yè)空間。 23 提升利率定價(jià)能力隨著政策的相對(duì)改革，把市場(chǎng)的記錄 第 20 頁(yè) 共 21 頁(yè) 和改革的權(quán)利重新規(guī)劃到金融手里，從而擁有更多的自主性。但是我們不能照搬國(guó)外的利率定價(jià)模型，應(yīng)該結(jié)合我國(guó)自身的情況創(chuàng)造出適合銀行業(yè)發(fā)展的利率定價(jià)模型。同時(shí)要大力培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，為利率市場(chǎng)化的順利開(kāi)展提供堅(jiān)實(shí)的人才儲(chǔ)備。 24強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力在管理市場(chǎng)利率方面，要充分借鑒其他國(guó)家商業(yè)銀行的成功歷史，建立起專(zhuān)業(yè)的利率風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，完善 我國(guó)相應(yīng)的利率管理體系，快速有效地對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行測(cè)量和計(jì)算。在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，針對(duì)同行行業(yè)和理財(cái)金融層次進(jìn)行有效的處理，其中包括對(duì)未知形式的有效預(yù)測(cè)和控制，減少資金流動(dòng)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)性能。 3 結(jié)論 商業(yè)銀行的利潤(rùn)的變化很大程度上依賴(lài)于利率的變動(dòng)，利率市場(chǎng)化表面上可以拓寬商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間，但是利率的變化也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)重重阻礙。利率的相對(duì)變化主要是依靠雙重層次，其一是長(zhǎng)期穩(wěn)定的利率壓制，預(yù)計(jì)利率會(huì)相互提升，從而導(dǎo)致同行對(duì)客戶(hù)存款的相互競(jìng)爭(zhēng)。由此可見(jiàn)，利率市場(chǎng)化是一把雙刃劍，既增加了風(fēng)險(xiǎn) 和競(jìng)爭(zhēng)，也帶來(lái)了一定的發(fā)展空間。 總之，利率市場(chǎng)化是一個(gè)不斷完善的改革進(jìn)程，我們要趨利避害，正確處理和應(yīng)對(duì)，推動(dòng)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)利率增長(zhǎng)，更好地為美好的未來(lái)做基礎(chǔ)。 參考文獻(xiàn)： 第 21 頁(yè) 共 21 頁(yè) [1]劉宏商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中的幾個(gè)問(wèn)題分析與研究[j].國(guó)際金融， 2024（ 3）： 1214 [2]張斌城市商業(yè)銀行的發(fā)展問(wèn)題展望 [j].中國(guó)金融實(shí)踐，2024（ 1）： 2327 [3]林超凡中美利率市場(chǎng)化改革之比較分析 [j].福建金融，2024（ 10） . [4]魯政委利率市場(chǎng)化改革應(yīng)協(xié)調(diào)推進(jìn) [n].經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，20240706（ 13 版） . [5]鄭明商業(yè)銀行管理學(xué) [m].北京：清華大學(xué)出版社， 2024 [6]周鵬飛利率市場(chǎng)化中小銀行差異化競(jìng)爭(zhēng) [n].上海證券報(bào)，20240706
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