4論金融市場風(fēng)險防范與控制-資料下載頁
2025-08-28 19:52本頁面
【正文】 而我國的城市信用社是業(yè)務(wù)活動范圍不超過縣域的商業(yè)性銀行機構(gòu)。 2024 年末，美國 “ 社區(qū)銀行 ” 資產(chǎn)總額的平均值為人民幣 億元。 2024 年末，我國中小商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額平均值是：股份制商業(yè)銀行 3815 億元，城市商業(yè)銀行 151 億元，城市信用社 億元。其實，若考慮到美國的人均 gdp 要比我國大得多（以匯率計，為 30 倍左右，以購買力平價計，為 8倍左右），因而就 “ 真實的 ” 相對規(guī)模（無論按哪種方法計算）而言，美國 “ 社區(qū)銀行 ” 資產(chǎn)總額的平均值實際上還要小于我國的城市信用社。其二是我國與美國同為大國，美國的商業(yè)銀行層次體系對我國有較大的可借鑒性，今后，我國的較為完善的商業(yè)銀行體系中，與美國 “ 社區(qū)銀行 ” 相對應(yīng)的層次將是 “ 縣域商業(yè)銀行 ” 。目前我國的商 業(yè)銀行體系還遠(yuǎn)未完備，根據(jù)我國的實際國情，未來的商業(yè)銀行體系也將有 5 個層次。資產(chǎn)規(guī)模最大的是跨國銀行，目前工、農(nóng)、中、建、交等銀行已在境外設(shè)有機構(gòu)，并且規(guī)模也進(jìn)入世界大企業(yè) 500 強，它們（并包括其他可能的銀行）中的一家或數(shù)家，將有可能發(fā)展成為我國的跨國銀行。其次為 “ 全國性商業(yè)銀行 ” 。目前除了工、農(nóng)、中、建、交行外，還有 11 家股份制商業(yè)銀行可以在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，今后還將繼續(xù)增加。再次為 “ 省域商業(yè)銀行 ” ，它們可以在一個?。ㄊ?、區(qū)）范圍內(nèi)開展經(jīng)營。浦發(fā)、廣發(fā)、興業(yè)等銀行在未成為全國性銀行前都屬于這一類。這 個層次的銀行雖然暫時沒有，但是今后 第 8 頁 共 8 頁 是不可缺少的。又次為 “ 市域商業(yè)銀行 ” ，這就是目前的 113 家城市商業(yè)銀行。最次為 “ 縣域商業(yè)銀行 ” ，其業(yè)務(wù)活動范圍不能跨越縣域，現(xiàn)行的城市信用社便屬于這一檔次。社區(qū)銀行與借款人比較近，容易獲得借款人的人品、經(jīng)濟(jì)狀況以及人際關(guān)系等不透明的信息，相對大銀行而言知根知底，在放貸中具有相當(dāng)大的比較優(yōu)勢。從國際上看，盡管社區(qū)銀行在規(guī)模上無法與大銀行相比，但在經(jīng)營業(yè)績上不相上下。例如 19922024 年，美國社區(qū)銀行整體的資產(chǎn)回報率比區(qū)域銀行和 25 強銀行分別只低 和 個百分點， 社區(qū)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量略高于區(qū)域銀行和 25 強銀行。
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