【正文】 管制約束 ” 向 “ 激勵引導 ” 轉變。 （三）引導農村金融組織規(guī)范發(fā)展。結合農村發(fā)展實際，逐 第 18 頁 共 22 頁 步規(guī)范發(fā)展農村金融組織，不斷激發(fā)農村金融機構支持 “ 三農 ”發(fā)展、促進鄉(xiāng)村振興的內生動力，以滿足農村多樣化、個性化的需求。鑒于農村金融機構服務對象比較分散，故應從以下六方面入手：一是繼續(xù)發(fā)揮農信社在助力農村發(fā)展中的重要地位，積極支持符合條件的縣（市、區(qū)）農村信用社改制組建農商銀行， 提升農信社的支農效益。二是不斷加強農業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融作用，加大對農村基礎設施建設的支持力度，拓寬融資渠道，減少對政府補貼的過度依賴，實現融資渠道的市場化及融資方式的多樣化。三是利用優(yōu)惠政策引導大中型商業(yè)銀行，根據農村金融需求變化適當提高涉農貸款比例，鼓勵其探索創(chuàng)設縣域分支機構放貸承諾制度。四是郵儲銀行要充分利用農村基層網點發(fā)達、金融服務種類齊全的優(yōu)勢，拓展農村金融業(yè)務，比如積極開展有利于農村基礎設施建設的小額貸款和銀團貸款等活動，逐步擴大涉農業(yè)務范圍。五是積極發(fā)展和完善貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助 社三類新型農村金融機構。與傳統(tǒng)金融機構相比，新型農村金融機構更適合普惠金融發(fā)展。鑒于現有新型農村金融機構數量不多，新時代需要加強對其培育機制的建設，不斷拓展村鎮(zhèn)銀行與貸款公司業(yè)務范圍，逐步實現縣（市、區(qū)）全覆蓋。深化農村資金互助社的示范試點工作，通過發(fā)展農業(yè)特色信貸服務，不斷總結經驗，并逐步在全國范圍內復制推廣。六是積極引導和規(guī)范民間金融發(fā)展，充分發(fā)揮其交易速度快、成本較低等優(yōu)勢，使 第 19 頁 共 22 頁 之成為農村正規(guī)金融機構的有益補充。 （四）創(chuàng)新農村金融產品和服務。伴隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷推進，現有農村金融產品 和服務已經不能完全滿足現實發(fā)展需要。因此，創(chuàng)新農村金融產品和服務，能給農戶帶來各種不同的產品和服務新體驗，在一定程度上可以緩解農業(yè)農村 “ 融資難 ” 現狀。具體應從以下方面入手：一是各涉農金融機構要對農村不同層次的需求者制定個性化服務計劃和產品，以滿足其方方面面的資金需求。對于已實現服務網點普遍覆蓋的農村地區(qū)，涉農金融機構要多花功夫在有關產品和服務創(chuàng)新的深度上；而對于還未有服務網點或網點很少的農村地區(qū)，應打造簡單、方便、易被百姓接受的服務產品。二是構建并完善農村貸款管理機制，嘗試推行 “ 一次核定、隨用隨貸、余額控制 、周轉使用、動態(tài)調整 ”的農戶信貸模式。三是注重金融服務創(chuàng)新，在農村地區(qū)構建產業(yè)鏈金融服務新模式，比如 “ 龍頭企業(yè) +合作社 +農戶 ”“ 公司 +基地 +農戶 ” 等新型信貸模式，方便貸款申請審批，滿足農戶信貸需求。四是農村金融產品創(chuàng)新不應僅限于銀行領域，可考慮探索建立以生豬、大米、油菜籽等為交易標的的農產品期貨市場，并積極引導農業(yè)企業(yè)、農業(yè)大戶參與期貨交易，對沖農產品價格風險。五是持續(xù)推進土地流轉收益保證貸款試點，合理評估農村資產并做好抵押登記，同時還應構建相關資產流轉處置機制，完善風險分擔補償機制。六是適度擴大農貸抵押物 范圍，探索集資股 第 20 頁 共 22 頁 份、住房財產權等抵（質）押貸款試點項目。七是根據我國農村地區(qū)間農業(yè)風險需求差異，不斷創(chuàng)新特色保險產品，確保保費與風險發(fā)生概率、損失概率的有效對接。八是不斷完善財政補貼制度，既要根據各地財力情況提高各級財政保費補貼比例，又要從各地農村實際出發(fā)適當增加補貼險種。九是構建農業(yè)再保險和巨災風險分擔機制，通過建立穩(wěn)定的再保險業(yè)務聯合體，保障農業(yè)保險能足額提取大災準備金，逐步形成多層次的農業(yè)大災風險分擔機制，為農業(yè)生產保駕護航。 五、結語 農村金融是我國現代金融體系的重要組成部分，對 推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施、促進農村消費量質提升、發(fā)展壯大農村集體經濟、增強農村經濟發(fā)展活力等具有十分重要和特殊的意義。由于農村經濟存在一定的脆弱性和波動性，優(yōu)化適合農村金融發(fā)展的政策環(huán)境一直是國家關注的重點。近年來，在黨和國家持續(xù)出臺的一系列促進農村金融發(fā)展政策舉措的支持引導下，四川農村金融服務體系日漸完善、業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大、支農能力不斷提升、改革創(chuàng)新取得實質性進展，但其在發(fā)展過程中也面臨結構失衡、產品單一、信用缺失等現實困境。同時，這些問題和困難在我國其他地區(qū)農村金融發(fā)展過程中也或多或少存在。因此，探索農村金 融高質量發(fā)展路徑，既有利于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，也有利于提升農村市場競爭力，更有利于農民早日實現全面小康。為此，農村 第 21 頁 共 22 頁 金融改革總體思路應以提升農村金融資源配置效率為核心，以引導農村金融組織規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新農村金融產品服務為手段，以完善農村信用體系建設為基礎，以優(yōu)化農村金融法律政策環(huán)境為支撐，不斷在關鍵領域和重點環(huán)節(jié)取得突破，建立包容、高效、開放、可持續(xù)和較為完備的農村金融服務機制，形成推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實的金融支撐體系。 參考文獻： [1]韓俊 .中農辦主任韓俊解讀中央農村工作會議精神 [j].云 南農業(yè)， 2024（ 3） . [2]毛瑞豐 .關于金融支持現代農業(yè)發(fā)展的幾點思考 [j].經濟研究導刊， 2024（ 32） . [3]鄧滎川 .四川新型農村金融機構監(jiān)管創(chuàng)新實踐的案例研究 [d].成都：電子科技大學碩士學位論文， 2024. [4]王筠權 .堅持 “ 八個務必 ” 促進村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展[j].中國農村金融， 2024（ 23） . [5]XX 省農業(yè)廳產業(yè)處 .四川將全面推行農村土地流轉收益保證貸款政策 [j].四川農業(yè)與農機， 2024（ 5） . [6]蘭虹，江艷平，許婷 .基于大 數據視角下的農村金融發(fā)展路徑研究 —— 以成都為例 [j].西部經濟管理論壇， 2024（ 2） . [7]任常青 .新型農村金融機構：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社 [m].北京：經濟科學出版社， 2024. 第 22 頁 共 22 頁 [8]梁信志 .關于深化農村金融供給側結構性改革的思考—— 以河南為分析例證 [j].農村經濟， 2024（ 5） .